Kolik má rok dní? Banky úročí hypotéky různě, vydělají stamiliony navíc

  5:00
Česká spořitelna, Sberbank a Expobank počítají úročení pro klienta méně výhodně než ostatní banky. Měsíční splátka je pak vyšší. Klienti to v běžném rodinném rozpočtu nepoznají, za celou dobu splatnosti ale může rozdíl dělat i jednu měsíční splátku. A banky takto na všech klientech mohou celkově „trhnout“ i stovky milionů korun.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

Orientujete se při výběru hypotéky jen podle výše sazby? Chyba. Banky totiž úročí své úvěry různým způsobem. Rozhoduje to, jak stanovují počet dní v měsíci a roce. „Banky si při výpočtu úroků mohou zvolit tzv. standard úročení, jichž jsou různé druhy. Jednou z možností je i standard ACT/360, tedy že klientovi každý den (365 či 366krát v roce) naúčtuje 1/360 úrokové sazby,“ říká analytik společnosti Fincentrum Martin Jurek.

 „V praxi to znamená, ze výsledná měsíční splátka v těchto bankách je o trochu vyšší než v ostatních bankách, a to při zachování stejné úrokové sazby a stejné doby splatnosti,“ doplňuje Lucie Drásalová, hypoteční analytička společnosti Partners.

Jak se počítají úroky

30/360

  • evropský standard, německá či obchodní metoda
  • uvažuje se, že měsíc má 30 dní (nepočítá se 31. den v měsíci, naopak v únoru se 28. den počítá třikrát) a rok 360 dní

ACT/360

  • francouzská či mezinárodní metoda
  • uvádí se skutečný počet dnů v měsíci (z anglického ACT = actual) a rok o 360 dnech

ACT/365

  • anglická metoda
  • pracuje se vždy se skutečným počtem dnů v měsíci i roce. V přestupním roce se tedy počet dnů rovná 366.

Zdroj: Raiffeisenbank

Radí, aby lidé porovnávali také celkovou částku, kterou mají zaplatit, a ukazatel RPSN (roční procentní sazba nákladů). Čím vyšší RPSN, tím je půjčka dražší. 

Dobrá zpráva je, že pro klienta nejméně výhodný způsob úročení u nás využívá jen málo bank. „Banky používající u hypoték tento standard úročení jsou v menšině – z velkých bank jej využívá pouze Česká spořitelna,“ uvedl Jurek. Dále to jsou Sberbank a Expobank.

„ Používáme způsob úročení ‚skutečný počet dnů/360‘. Tento způsob úročení byl zvolen historicky a jsou tak nastaveny i interní systémy banky,“ vysvětlila mluvčí Sberbank Hana Drápalová, proč banka volí zrovna tento typ úročení.

Rozdíly v měsíční splátce při různém typu úročení jsou sice minimální, ani ne třicet korun, avšak v celkovém součtu to už jsou řádově tisíce. V konkrétním modelovém příkladu v tabulce níže to je o trochu víc než jedna měsíční splátka. 

Kolik zaplatíte za dvoumilionovou hypotéku*
bankaměsíční splátka
(v Kč)
zaplatíte na úrocích (v Kč)celkem zaplatíte 
(v Kč)
RPSN
(v %)
UniCredit Bank 8478543 0452 543 0452
Airbank8477543 1002 543 1002
Hypoteční banka, Raiffeisenbank, Wüstenrot 8477543 1262 543 1262,01 - 2,02
Equa bank8477543 2372 543 2232,02
Komerční banka8478 (poslední splátka 8123)546 267 2 546 267 2,0
Sberbank8504551 2482 551 2482,04
Expobank8506551 800 2 551 800 2,05
Česká spořitelnaBanka výpočet v požadovaném termínu nedodala.
* úvěr ve výši 2 mil. Kč, splatnost 25 let, úroková sazba 2 % p. a. po celou dobu splatnosti, 12 splátek v roce (splatnost 15. den v měsíci), nulové poplatky (za vedení účtu apod.); Zdroj: banky; zaokrouhleno na koruny 

I nad jednou měsíční splátkou mnoho lidí mávne rukou. Když se ale tato suma pronásobí průměrnou výší hypotéky a počtem klientů, může částka podle propočtů MF DNES šplhat do stovek milionů. Až tolik může banka vydělat na na první pohled zanedbatelné technikálii, jakou je způsob úročení.

„Banky spoléhají na to, že rozdíl je v porovnání s celou splátkou zanedbatelný. Pro banku se však může při vysokých objemech poskytnutých úvěrů jednat o zajímavé částky,“ potvrzuje Jurek. 

Autor:

Teplo z uhlí podraží o deset až třicet procent, říká zástupce tepláren

  • Nejčtenější

Výrazně zpomalte rychlovlaky, vzkazují obce k nové trati. A koleje chtějí skrýt

12. března 2024

Postavte rychlotrať v tubusu, a nebo na ní výrazně snižte rychlost. Tak by se daly zjednodušeně...

Konec nadvlády programátorů. Pozic ubývá, na jednu se hlásí stále víc lidí

16. března 2024

Premium Ochota firem splnit uchazečům skoro jakýkoli požadavek a velmi nízká konkurence. Tak by se ještě...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pořád Big Mac, ale už spíše Big Tech. Co ukázal výpadek u fastfoodového obra

16. března 2024

Když McDonald’s ve 40. letech minulého století poprvé otvíral, zákazníci vybírali menu z papírových...

Soláry, kam se podíváš. Elektrárnám dochází místo, musí být kreativní

17. března 2024  10:52

Elektřina ze slunce bude podle Mezinárodní agentury pro energii (IEA) v příštích několika...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Kofola sáhla do svého loga. Nově v něm bude hranaté srdce

13. března 2024  13:48

Nápojářská skupina Kofola po devíti letech sáhla k úpravě loga. Ikonický lísteček lékořice na svých...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Cena elektřiny bude příští rok nižší než letos, říká analytik Matoušek

19. března 2024

Premium Dobrá zpráva: v příštím roce bude celková cena elektřiny nižší než v tomto roce. Ta méně dobrá zní,...

Irové svolili k nemyslitelnému. Na trh začali dodávat whiskey s příchutěmi

19. března 2024

Ochucené whisky vyrábějí palírny ve Spojených státech i Kanadě již několik desítek let a nejsou tak...

Musk přiznal užívání ketaminu. Je v zájmu investorů, abych pokračoval, tvrdí

18. března 2024  21:48

Miliardář Elon Musk v rozhovoru s bývalým moderátorem CNN Donem Lemonem přiznal, že užívá ketamin....

Přestaňte snít o konci ropy a plynu, prohlásil šéf saúdského těžebního obra

18. března 2024  20:29

Transformace energetického průmyslu selhává a svět by měl přestat snít o postupném odchodu od ropy...

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Konec nadvlády programátorů. Pozic ubývá, na jednu se hlásí stále víc lidí

Premium Ochota firem splnit uchazečům skoro jakýkoli požadavek a velmi nízká konkurence. Tak by se ještě nedávno dala definovat...