Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu


Diskuse k článku

Nová pravidla hypoték: banky přemýšlejí, jak lidem půjčit a nenaštvat ČNB

Od října začne většina tuzemských bank od klientů, kteří si u nich chtějí půjčit na bydlení, žádat, aby alespoň pět procent hodnoty nemovitosti doplatili z jiných zdrojů – nejlépe z vlastních úspor. Tak zní doporučení České národní banky, podle něhož mají finanční ústavy poskytovat hypotéku maximálně na 95 procent nemovitosti.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času
Foto

J50a81n 32Č82e88r52m29á80k 4199708665527

tak tu čtu tu debatu, ale fakt tu většinu lidí nechápu... Doplatit předčasně hypotéku za normálních podmínek je strašná hloupost!... Naopak, kdyby to šlo, tak ji za těch podmínek co jsou nyní (a získal hotovost) nyní navýším!... Mám zn ámého, který od rodičů koupil dům. Oni mu ho chtěli darovat, ale on ho raději koupil a ty peníze začali společně zhodnocovat!... Si uvědomme, že mám-li hypotéku na 2% a navíc si úroky odečítám z daně (tedy 15% úroků zaplatí stát) tedy úrok v podstatě klesne na na 1,7%) a v ruce mám náhle např. 3 mega, tak je konzervativně nezhodnotit (jde o střechu nad hlavou, tak bych zase příliš nedivočil, že?) řekněme na 3 - 4% (/což je i to hloupé stavebko) tak z toho máte nějakých 50 tisíc ročně čistá ruka... A to se fakt držím při zemi... Ovšem nechá se udělat i mnohem víc...

0/0
28.9.2016 11:17

J13a85r68m92i11l 10V77e57p29ř59e91k 51S84t43. 5406965584459

Možná si lidé začnou více půjčovat mezi sebou, budou-li banky stále vymýšlet, jak je okrádat.

0/0
26.9.2016 6:44

J24a69n 79K34r55i82e51g63l10e49r 4981677655976

tak to uz vcelku delaji

0/0
26.9.2016 16:35

V12a54c62l63a65v 27V32a58v30r79a 3517894885797

A jsme u "opic".

Zde v USA je možné už desítky let doplatit (bez pokut) hypotéku z jakýchkoliv zdrojů. Třeba z vlastních úspor nebo z výhry v Loterii...z dědictví či jakkoliv jinak. Pořád to jsou peníze a majitel hypotéky tím ušetří obrovské peníze.

Může se ale v některých finančně primitivních zemích opravdu stát, že banky tu nejsou pro lidi a své klienty ale naopak, a jelikož předčasným splacením přijdou o část úroků, jen potvrzují že vedení bank nemyslí logicky a o své klienty přicházejí.

Lidi utečou jinam a pak pozdě bycha honit. Banky nežijí z dotací ale ze svých klientů.

Hypotéky zde v USA samozřejmě při zjednávání hypotéky zamknou úrokovou sazbu a ta nemůže v CELÉM průběhu splátek stoupnout při i když reálná sazba kolísá nahoru či dolů,

Ta praxe v hypotékách co já vím už je 30 let. Měl jsem celou řadu hypoték na domy či pozemky, tu 30ti letou jsem splatil o 10 let dřív a ušetřil nejméně 100,000 dolarů, a v postatě jsem splatil všechny o hodně dřív než byl termín. Dluhy s nejvyšším úrokem splácím zásadně rychle.

+1/0
25.9.2016 16:19

J97a55n 22N32á31d73v56o95r71n78í40k 7843508465107

Takže je to stejné jako nyní u nás...

0/0
25.9.2016 16:55

V37í58ť60a 92K92r48u39t80i75š 1400414225657

Hm, a jako co? Totéž si můžete už dlouhé roky sjednat i u nás. To, že lidé možnosti hypoték a jejich nastavení neznají je jiný problém, ale nabídky tu byly a jsou. Fixy na až 30 let, bezplatné mimořádné splátky částečné nebo dokonce i úplné rodiny atd.

0/0
25.9.2016 17:49

M49a10r82t64i93n 70H64o53d37í76k 2455915518157

Pan Vávra zřejmě naznačuje, že to lze i mimo fix, odhaduji. Tak dalece situaci v USA neznám, ale zajímalo by mne to. Co vím ale určitě, že níže úrokových sazeb v USA nedosahuje ani zdaleka tak nízko, jako u nás.

0/0
25.9.2016 19:46

V81í83ť33a 80K76r84u57t91i31š 1890964945407

Ano. Tomu rozumím. Ale i u nás už je roky možnost si takové splátky mimo fix sjednat. Samozřejmě za různých podmínek a různém rozsahu, ale možnost doplatit 100% kdykoliv a bez koruny poplatku jsem měl třeba v podmínkách 8 let zpátky.

0/0
25.9.2016 22:18

J45i90n89d61ř89i55c71h 94M74i89t78t81e55r 6104805251116

Vono to s hypotékama taky není tak skvělý:

Americká krize trhu s hypotékami, která v červenci a srpnu 2007 vyústila ve finanční propad burzovních trhů v USA, byla způsobena rizikovými hypotečními úvěry. Kvůli propojenosti trhů se tato krize rychle přelila do celého světa a nakonec přerostla ve světovou finanční krizi.

Kvůli systému financování hypotečních úvěrů ve Spojených státech vznikla finanční propast, jejímž důsledkem byl kolaps největších amerických obchodníků s hypotékami a půjčkami, jako třeba New Century Financial Corporation. Celá tato situace měla na svědomí historickou depreciaci amerického dolaru[1] a propad světových burz, což vyhnalo cenu komodit, zejména ropy, prudce vzhůru

Wiki

+1/0
25.9.2016 21:40

R51a42d57e95k 51B59ě64h36a17v57ý 4788915673974

No jednak to co popisujete neni problem asni zde, uver lze splatit kdykoli (s penale) nebo pri koncicii fixaci (bez penale).

No a za druhe - vsichni vime, jak dopadl ten vas super sofistikovany hypotecni system v roce 2007 ze? System se zhroutil jak domecek z karet a pritahl na svet bezva krizi. Jestli bych se od nekoho v tomto smeru ucil, tak urcite ne od US.

0/0
26.9.2016 11:03

M96i20r77o92s40l35a34v 81H97e91r12a17n 6918487841

Hypoteku vezme jen troll ;-D Clovek to vezme a je v pasti, musi splacet a nejlip mit poradnou praci. Hypoteka u bytu cca 3mega je tak mesicne 15 000czk coz je docela ranec. Potom prijde problem, clovek na to nema, dre jeste vic, maka...nestaci to a nakonec mu vse vezme exekutor ;-D Jiste hodne argumentu se zde najde, lze to prodat, ale casto se znacnou ztratou a x tisic, statisic se utopi jako nic.

To uz zlatej pokojicek, clovek zaplati 5500czk mesicne a neresi. Mno a hypo sehnat v Praze za 5500 nebo 6500czk mesicne bych chtel videt ;-D

0/0
25.9.2016 15:39

V76a17c94l69a70v 89V82a46v18r93a 3697664325167

hehehe

Dovolím si překlad.

Člověk bez mozku to vezme, podepíše cokoliv co se mu předloží. Potom přijde "problém" že přijde o práci, s čímž samozřejmě nemohl počítat, a nakonec mu tu nemovitost vezme banka. Což je logické. Banka peníze netiskne ani pod tlakem a nedaruje je. Banka si na tu vaši hypotéku musela půjčit jinde !!! To jste nevěděl?

Peníze se neutopí.O ty peníze majitel hypotéky pokud s s bankou nedohodne jinak, prostě přijde.

Hypotéka s tak nízkým úrokem JE řešení bytové spokojenosti. To je bez debat ale musí jít o lidi s mozkem. Kteří si alespoň umí představit kolik jim zbyde z příjmu po zaplacení měsíční splátky. A odhaduji že takovou schopnost má určitě takových 10% žadatelů o hypotéku.

A jsme u těch trollů. To o sobě nemáš valné mínění.

0/0
25.9.2016 16:27

F65r39a27n71t54i42š85e10k 97L54u29f15t 2773618278

Splácím hypotéku 3,5mil., měsíčně 17tis.a když to zaplatím + poplatky za byt, zbude mi na jídlo ještě 30tis.

+1/0
25.9.2016 21:11

R85a50d96e58k 28B33ě82h53a15v33ý 4628245723694

Tak ono je idealni bydlet se zenou a tremi detmi v jednom pokojicku za 5500 Kc, o tom zadna, to tu rodinu tak nejak semkne a stmeli ze?

+1/0
26.9.2016 11:06

T98o70m68á11š 75D41o62l84e44ž47a16l 3989765194495

Tak asi je to pripad od pripadu :) My sme s priatelkou nez sme si vzali byt na 80%hypo byvali na ubytovni v 1 pokoji za 7400kc/mes a to sme mali spolocnu kuchynu a kupelnu s dalsimi 12 ludmi.Tak sme zacali setrit usetrili 20% ceny bytu a zvysok na hypo.Splatku hypo mame 2800kc/mes a byvame v 4+1 na vesnici cca 10km od mesta.V nasom pripade sa hypoteka jednoznacne vyplatila a tych 2800kc/mes dam dohromady aj keby som nechcel.Ale je to o financnej gramotnosti kazdeho.Ked si niekto vezme hypo na 12000kc/mes a bere 18000 a nema ziadne uspory tak je to jeho blbost.

0/0
26.9.2016 16:17

P65a22v31e29l 31C52h71a18m14r81á81d 4847220489905

Podle výše úroků se da usoudit, že buď bude deflace, nebo propad cen nemovitostí z nějakého důvodu.

0/0
25.9.2016 13:20

M28i22c39h98a83l 60N13o11v29a63k 7109156597521

ja jsem rad 5-20% nic neni z ceny nemovitosti a zlevni se nemovitosti v praze protoze ubude hypotek .... jen tak dal .... stejne bych tech 20% dal protoze jsou tam nizsi uroky pak .... je to rozumnej a vitanej krok

+1/0
25.9.2016 12:59

P29e56t73r 13P64e67t50r 6913532478553

To jsee hodne naivni.

A 5-20% pri cene let mega fakt tak malo neni. A pet mega v Praze stoji opraveny panelovy 3+1

0/0
25.9.2016 14:50

V97a60c96l93a58v 76V72a95v55r86a 3867464205647

Jistě. 20% dát "na prkno" a dostaneš lepší úrok a nebo je tu v usa možnost koupit si "body" a za ně je další snížení úroků. Nasadit si max. délku hypotéky a tím co nejnižší splátky ale posílat víc než je měsíční splátka s tím, že peníze navíc co posíláš, jdou přímo na nemovitost bezúročně. Tedy namísto (př) 5,000 měsíčně posíláš třeba 7,000 a z toho 2,000 Kč jdou přímo na vypůjčenou částku ale bez toho aby z toho banka vypoočítávala úrok. Ty 2,000 jsou čistá splátka na nemovitost.

Ovšem v Čechách to asi nebude možné. Jsme u opic a to vezme dalších 15 let než banky začnou myslet logicky. Vždyť jak je to dávno, když za předčasné splacení hypotéky trestaly pokutou?

0/0
25.9.2016 16:36

J88a61n 20K11r64i31e46g22l64e84r 4351187805566

nechapu, proc se vyjadrujete k narodu opic... zvolte si Trumpa a bude vam fajn

0/0
26.9.2016 16:35

K79a50r35e67l 91N52o84v10á16k 3172700853378

Přesně, jak pan Vávra píše. Doslova jak 100 let za opicema. Půjčíte si 3 mega, s fixací na 5 let, splátnost, to je jedno jestli od 5 do 30 let. Ale například, vyhrajete hned druhý den ve sportce a chtěli byste doplatit hypošku? :) Tak za každý rok fixace 5% pokuta. To znamená 750 000 Kč!!! Naštěstí od prosince toto vyděračství skončí. A ten jen díky té po.....é EU. Takže v tomto případě zaplať pán bůh za ní. A to ještě bychom měli dostat pokutu, protože EU to nařídila v roce 2014 dubnu s tím, že to členské země zavedou do 2 let. Takže naše opičatá zemička má 3/4 roku spoždění.

0/0
26.9.2016 19:21

J19a13n 64Ř41e19z63n47í75č16e39k 3891871263190

Proč jen mám pocit, že se chystá evropská varianta americké hypoteční krize? Začínalo to úplně stejně....

+7/0
25.9.2016 12:00
Foto

T85o94m21a68s 50N95o25v25o15t61n28y 1544668794871

Obávám se, že máte pravdu. Lidé si teď kupují předražené nemovitosti na úvěry s minimálním úrokem, průměrná délka fixace je 5-7 let. Nabízí se otázka, co budou tihleti dělat, až jim fixace skončí, úroky budou výš a splátka stoupne klidně o několik tisíc? Budou se těch bytů zbavovat, takže cena nemovitostí klesne, refinancování nebude možné, protože hodnota nemovitosti bude nižší, než částka, která bude zbývat doplatit. Je to sice teoretická možnost, ale není nereálná :(

+3/0
25.9.2016 12:59

M54i12c40h78a92l 37N18o10v52a25k 7539426797731

akorat to vyjde do 3 let budou levne nemovitosti :)

0/0
25.9.2016 13:00

J20a44n 79S74k43ř98i14v94á48n29e89k 3226926966

O kolik procent by ta hypotéka musel stoupnout aby člověk platil měsíčně o tisíce víc? Nejsme někde v Rusku.

0/0
25.9.2016 13:26

J13a23k64u95b 67Ř86í60h37a 4595199332801

Na hypo 3 000 000 dělá 1% na 30 let cca 1 500 na splátce.

0/0
25.9.2016 13:49

P76e94t67r 52P95e62t44r 6513942268483

Jenze za tech 5-7 let bude mit cast splacenou a urok se nebude pocitat z 3mega ale nizsi castky

0/0
25.9.2016 14:51

J78a33k79u82b 59Ř63í20h87a 4805449212961

Ok. Dnes si půjčí 3M na 30 let s fixací 7 let, s úrokovou sazbou 2%p.a. Splátka cca 11 100Kč. Za 7 let půjde do banky, že chce refinancovat. Zbývá splatit cca 2 450 000. Banka dá sazbu 4%p.a. Na 23 let splátka vychází na 13 600. Ok, není to o těch 1 500 více. Ale 1% odpovídá pořád navýšení přes 1 000Kč na splátce.

0/0
25.9.2016 15:01

M39i60r57o73s91l23a82v 84H69e51r61a31n 6198367941

To je krasa, jeste ze me to nikdy nedaj ;-D To uz fakt zlatej pokojicek, zaplatit mesicne nekde 6000 a mit pokoj :-)

0/−1
25.9.2016 15:41

J33a37k76u50b 12Ř85í74h84a 4715879142101

Tak pokud vám stačí pokoj, pak nepotřebujete hypotéku na 3 000 000 :). Obávám se ale, že většina lidí se s pokojem nespokojí. SPousta lidí (skoro bych řekl, že většina) má rodinu, nebo alespoň partnera, a představa celoživotního bydlení v jednom pokojíčku je moc nenaplňuje. Pro ty jsou hypotéky určené. Ne pro vás. Pro vás jsou ubytovny.

+2/0
25.9.2016 16:30

M72i48r31o51s46l65a96v 38H91e48r87a51n 6378227401

Chudaci se hold udrou, do toho deti, manzelka a zivot znicenej :-P ;-D

0/0
25.9.2016 15:40

J77a37n 70N57o72v33á68k 7865594148927

těžko říct. ale jisté je že cena bytů v Praze ještě dlouho poroste.

0/0
25.9.2016 13:08

V18a20c64l75a84v 85M87e22d20e45k 5481102255655

opatrně s těma jistotama, zlom může přijít velmi rychle.

0/0
25.9.2016 23:49

F22r97a12n83t49i34š23e89k 54L95u57f11t 2393408768

Byl tam menší rozdíl. Banky vůbec nepotřebovaly doklad, že klient bude schopen splácet. Stačilo jim, že ceny nemovitostí rostly a vyvozovaly z toho, že to jako krytí stačí - klient neplatí, prodají mu barák a půjčka se jim vrátí. To ale přestalo v jednom okamžiku fungovat. U nás je nebezpečí v nulové inflaci a nízkých úrocích. Jak dlouho se bude nulová inflace držet v prostředí, kdy banky "stimulují ekonomiku" tištěním peněz a co bude až se inflace trochu rozjede a vzrostou hypotéční úroky...?

0/0
25.9.2016 13:15

V13a60c70l47a53v 57V85a72v26r63a 3117634255117

Blbost Řezníčku. Ty nevíš jak a proč vznikla krize.

Lidé nakupovali domy a pak podražila ropa protože nikdo nepočítal s Čínou. Lidé přišli o práci a nemohli splácet hypotéky (ty kecy že se hypotéky dávali komukoliv je blábol z českého tisku. U hypoték se VŽDY vypočítává na jak velkou hypotéku má rodina nebo singl po odečtení VŠECH výdajů a zakalkulování příjmu.

Tedy nemohli splácet a banka jim nesplacené domy brala zpět do svého vlastnictví. Pak už toho bylo moc a tak se buď dohodli na menších splátkách a nebo na bankrotu. Těch možností je víc. No krize je dávno za námi (zde v usa) a já už vyhlížím bublinu, aby výhodně prodal všechny nemovitosti ai vlastní dům který jsem koupil za směšnou cenu. Bublinu lze využít k velkému zisku stejně jako s ní prodělat když si nákupy špatně načasuji.

0/0
25.9.2016 16:44

J94a38n 37Ř55e91z60n34í66č13e19k 3791791283650

Vávro, tykej svojí starý.

0/0
25.9.2016 18:16

M67i28c82h56a57l 45K16o83l76o61v71r17a35t 5347853295482

Není co řešit, vezmu malý spotřebák v jiné bance a mám hotovo ... než naběhne celá splátka hypotéky, tak mohu mít část spotřebáku zaplacenou.

+1/0
25.9.2016 11:24

J69a97k87u59b 67Ř30í54h46a 4785519462571

Tak to byste byl velmi bonitní. Tady se mluví o úvěru ve výší stovek tisíc. Dnes jde o 5%, za půl roku půjde o 10% z hodnoty nemovitosti. V Praze se nemovitosti prodávají za 3 a více milionů. Takový spotřebák na 300 000 se splatností 2 roky může být 14 000 měsičně. A to zase zamává s bonitou. Takže buď člověk nezíská hypotéku, nebo spotřebák. To už je lepší řešit klasické stavebko. Vypadá to, že opět na významu získají stavebka s cílovou částkou kolem 400 000. Když tam bude mít člověk kolem 160 000, dostane rovnou úvěr, s úrokovou sazbou klidně kolem 3-4%. Možná i méně.

+1/0
25.9.2016 12:48

M60a67r72t39i30n 14R97u79z54i16c78k94a 1202608746837

Ale i s urokem na naslorene penize, coz neni vubec vyhodne...

0/0
26.9.2016 0:17

J83a35k10u79b 82Ř70í19h81a 4395159102971

SOuhlasím, že to není výhodné. Ovšem alternativa - spotřebitelský úvěr je na tom ještě hůře. Co tedy navrhujete, pokud člověk z nějakého důvodu nechce počkat několik let, než peníze našetří?

P.S. když mluvíte o úroku z našetřených peněz, nepletete si řádný úvěr ze stavebního spoření, o kterém mluvím s překlenovacím úvěrem? U něj se platí úroky z celé dlužné částky. U řádného se platí úroky jen z aktuální výše jistiny. Stejně jako u spotřebitelského, nebo hypotečního úvěru.

0/0
26.9.2016 9:37

J38a19n 77S93k69ř36i26v93á97n77e14k 3296876486

;-D To je naivivita

0/0
25.9.2016 13:17

P92a63v28e92l 49C16h54a70m61r53á50d 4657730899575

Pravidla půjčování jsou absolutně špatně nastaveny. Určování bonity podle výši platů je nesmysl. Každý člověk po dovršení dospělosti, má mít finanční občanku, kde dokazuje postupně svůj přístup k penězům a až poté by banka mohla půjčovat. Kontrola odpovědnosti k penězům je prostě momentálně úplně mimo realitu. Navíc odpovědný a finančně gramotný občan si prostě peníze nepůjčuje. Je to tak, že v bance budou vždy sedět pochybní klienti, omámení materialismem.

+4/0
25.9.2016 11:08

J90a98n 24Ř14e10z51n44í37č83e34k 3821441793840

No jo, ale na nemovotost 80% lidí bez zadlužení nedosáhne. A bydlet potřebujete.

+1/0
25.9.2016 12:01

P16a30v79e91l 43C77h54a62m45r65á92d 4527660569345

Ti co si berou hypotéky, by na vlastní bydlení našetřili, kdyby šetřili. Ten pocit, že mám něco zadarmo, je někdy silnější než půd sebezáchovy.

0/−1
25.9.2016 13:10

J52a14k61u36b 45Ř16í77h88a 4255869962571

Nenašetřili. Protože to co dají na hypo, zhruba dají na nájem. A ze zbytku by na vlastní bydlení málokdo našetřil. Nemluvě o tom, že když by si dnes na bydlení půjčili 3 000 000, a tu částku byli schopni našetřit řekněme za 20 let, tak za 20 let na bydlení nebude stačit 3 000 000, ale velmi pravděpodobně zhruba dvojnásobek. Díky zbyšování příjmů i výdajů by se tímto k bydlení dostali zhruba za 25-30 let, místo hypotéky na 20 let, bydlení hned, A to nemluvím o tom, že v případě hypotéky splátka za 20 nebude dvojnásobná, ale nájmy, náklady na pořízení bydlení ano. Tzn. hypotéka dnes o něco dražší než nájem za 10 let bude +- podobně vysoká (splátka), ale nájem může být i o 40% dražší. Tudíž to co se ušetří na rozdílu mezi hypotékou a nájmem, pokud se dá někam bokem, za 20 let udělá slušnou sumu. Výsledkem tedy je byt v osobním vlastnictví a možnost mít na účtě miliony.

+2/0
25.9.2016 14:28

P36e44t68r 65K71r74e85j55z32e70k 7729396

Může jít do nájmu.

0/0
25.9.2016 13:11

M21a13r38e62k 58D20e56m84č87á13k 9405294306185

Já v čase t - 3 roky. Dnes musím uznat, že hypotéka smysl má. Při 85% LTV budu platit za nový 3+kk byt v Praze míň než za případný nájem. A kdyby na konci fixace stoupla sazba hypotéky třeba na pesimistických 5 %, tak mě to stejně nepoloží, protože i tak to bude splátka cca 22 tisíc.

0/0
25.9.2016 12:02

J43a78k37u41b 64Ř14í46h29a 4285289762981

A i kdyby to byl problém, tak se holt po fixaci hypo může opět prodloužit, aby klesla splátka.

0/0
25.9.2016 12:50

M31a77r80e11k 11N81e41t31o24l42i77c24k40ý 6144400228

Překlad: Banky prostě půjčovat potřebují, aby mohly vykázat činnost a zisky. Že půjčují lidem, kterí to pravděpodobně nikdy nevrátí je věc jiná.

0/0
25.9.2016 10:57

J69i32ř13í 48N44o62v40o17t28n90ý 8169677928918

Nebonitním klientům žádná banka v CR nepůjčí. V tomto jsou ty mechanismy u nás nastaveny vcelku rozumně a přísně.

+2/0
25.9.2016 10:59







Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.