Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Nová pravidla hypoték: banky přemýšlejí, jak lidem půjčit a nenaštvat ČNB

Od října začne většina tuzemských bank od klientů, kteří si u nich chtějí půjčit na bydlení, žádat, aby alespoň pět procent hodnoty nemovitosti doplatili z jiných zdrojů – nejlépe z vlastních úspor. Tak zní doporučení České národní banky, podle něhož mají finanční ústavy poskytovat hypotéku maximálně na 95 procent nemovitosti.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času
Foto

J71a39n 86Č10e21r60m98á46k 4719118445597

tak tu čtu tu debatu, ale fakt tu většinu lidí nechápu... Doplatit předčasně hypotéku za normálních podmínek je strašná hloupost!... Naopak, kdyby to šlo, tak ji za těch podmínek co jsou nyní (a získal hotovost) nyní navýším!... Mám zn ámého, který od rodičů koupil dům. Oni mu ho chtěli darovat, ale on ho raději koupil a ty peníze začali společně zhodnocovat!... Si uvědomme, že mám-li hypotéku na 2% a navíc si úroky odečítám z daně (tedy 15% úroků zaplatí stát) tedy úrok v podstatě klesne na na 1,7%) a v ruce mám náhle např. 3 mega, tak je konzervativně nezhodnotit (jde o střechu nad hlavou, tak bych zase příliš nedivočil, že?) řekněme na 3 - 4% (/což je i to hloupé stavebko) tak z toho máte nějakých 50 tisíc ročně čistá ruka... A to se fakt držím při zemi... Ovšem nechá se udělat i mnohem víc...

0/0
28.9.2016 11:17

J30a67r42m41i83l 27V49e36p16ř62e83k 64S11t16. 5806725484669

Možná si lidé začnou více půjčovat mezi sebou, budou-li banky stále vymýšlet, jak je okrádat.

0/0
26.9.2016 6:44

J83a78n 82K61r16i37e32g47l13e13r 4731197295866

tak to uz vcelku delaji

0/0
26.9.2016 16:35
Foto

V68a41c28l31a96v 29V95a13v81r26a 3807194555317

A jsme u "opic".

Zde v USA je možné už desítky let doplatit (bez pokut) hypotéku z jakýchkoliv zdrojů. Třeba z vlastních úspor nebo z výhry v Loterii...z dědictví či jakkoliv jinak. Pořád to jsou peníze a majitel hypotéky tím ušetří obrovské peníze.

Může se ale v některých finančně primitivních zemích opravdu stát, že banky tu nejsou pro lidi a své klienty ale naopak, a jelikož předčasným splacením přijdou o část úroků, jen potvrzují že vedení bank nemyslí logicky a o své klienty přicházejí.

Lidi utečou jinam a pak pozdě bycha honit. Banky nežijí z dotací ale ze svých klientů.

Hypotéky zde v USA samozřejmě při zjednávání hypotéky zamknou úrokovou sazbu a ta nemůže v CELÉM průběhu splátek stoupnout při i když reálná sazba kolísá nahoru či dolů,

Ta praxe v hypotékách co já vím už je 30 let. Měl jsem celou řadu hypoték na domy či pozemky, tu 30ti letou jsem splatil o 10 let dřív a ušetřil nejméně 100,000 dolarů, a v postatě jsem splatil všechny o hodně dřív než byl termín. Dluhy s nejvyšším úrokem splácím zásadně rychle.

+1/0
25.9.2016 16:19

J97a15n 78N36á96d14v26o64r76n68í60k 7143198465237

Takže je to stejné jako nyní u nás...

0/0
25.9.2016 16:55

V45í61ť95a 42K96r94u68t86i59š 1740294705797

Hm, a jako co? Totéž si můžete už dlouhé roky sjednat i u nás. To, že lidé možnosti hypoték a jejich nastavení neznají je jiný problém, ale nabídky tu byly a jsou. Fixy na až 30 let, bezplatné mimořádné splátky částečné nebo dokonce i úplné rodiny atd.

0/0
25.9.2016 17:49

M65a79r96t81i10n 49H97o34d47í22k 2255695148647

Pan Vávra zřejmě naznačuje, že to lze i mimo fix, odhaduji. Tak dalece situaci v USA neznám, ale zajímalo by mne to. Co vím ale určitě, že níže úrokových sazeb v USA nedosahuje ani zdaleka tak nízko, jako u nás.

0/0
25.9.2016 19:46

V59í69ť91a 20K58r88u46t64i83š 1750574355387

Ano. Tomu rozumím. Ale i u nás už je roky možnost si takové splátky mimo fix sjednat. Samozřejmě za různých podmínek a různém rozsahu, ale možnost doplatit 100% kdykoliv a bez koruny poplatku jsem měl třeba v podmínkách 8 let zpátky.

0/0
25.9.2016 22:18

J27i29n61d76ř42i46c67h 21M87i63t32t18e96r 6254205241836

Vono to s hypotékama taky není tak skvělý:

Americká krize trhu s hypotékami, která v červenci a srpnu 2007 vyústila ve finanční propad burzovních trhů v USA, byla způsobena rizikovými hypotečními úvěry. Kvůli propojenosti trhů se tato krize rychle přelila do celého světa a nakonec přerostla ve světovou finanční krizi.

Kvůli systému financování hypotečních úvěrů ve Spojených státech vznikla finanční propast, jejímž důsledkem byl kolaps největších amerických obchodníků s hypotékami a půjčkami, jako třeba New Century Financial Corporation. Celá tato situace měla na svědomí historickou depreciaci amerického dolaru[1] a propad světových burz, což vyhnalo cenu komodit, zejména ropy, prudce vzhůru

Wiki

+1/0
25.9.2016 21:40

R27a37d90e14k 37B88ě81h19a21v90ý 4598105953304

No jednak to co popisujete neni problem asni zde, uver lze splatit kdykoli (s penale) nebo pri koncicii fixaci (bez penale).

No a za druhe - vsichni vime, jak dopadl ten vas super sofistikovany hypotecni system v roce 2007 ze? System se zhroutil jak domecek z karet a pritahl na svet bezva krizi. Jestli bych se od nekoho v tomto smeru ucil, tak urcite ne od US.

0/0
26.9.2016 11:03

M34i73r20o79s15l85a44v 81H33e45r52a70n 6168697111

Hypoteku vezme jen troll ;-D Clovek to vezme a je v pasti, musi splacet a nejlip mit poradnou praci. Hypoteka u bytu cca 3mega je tak mesicne 15 000czk coz je docela ranec. Potom prijde problem, clovek na to nema, dre jeste vic, maka...nestaci to a nakonec mu vse vezme exekutor ;-D Jiste hodne argumentu se zde najde, lze to prodat, ale casto se znacnou ztratou a x tisic, statisic se utopi jako nic.

To uz zlatej pokojicek, clovek zaplati 5500czk mesicne a neresi. Mno a hypo sehnat v Praze za 5500 nebo 6500czk mesicne bych chtel videt ;-D

0/0
25.9.2016 15:39
Foto

V61a73c35l50a98v 57V30a44v33r88a 3407784665307

hehehe

Dovolím si překlad.

Člověk bez mozku to vezme, podepíše cokoliv co se mu předloží. Potom přijde "problém" že přijde o práci, s čímž samozřejmě nemohl počítat, a nakonec mu tu nemovitost vezme banka. Což je logické. Banka peníze netiskne ani pod tlakem a nedaruje je. Banka si na tu vaši hypotéku musela půjčit jinde !!! To jste nevěděl?

Peníze se neutopí.O ty peníze majitel hypotéky pokud s s bankou nedohodne jinak, prostě přijde.

Hypotéka s tak nízkým úrokem JE řešení bytové spokojenosti. To je bez debat ale musí jít o lidi s mozkem. Kteří si alespoň umí představit kolik jim zbyde z příjmu po zaplacení měsíční splátky. A odhaduji že takovou schopnost má určitě takových 10% žadatelů o hypotéku.

A jsme u těch trollů. To o sobě nemáš valné mínění.

0/0
25.9.2016 16:27

F54r18a20n91t42i97š43e85k 44L15u38f49t 2443148558

Splácím hypotéku 3,5mil., měsíčně 17tis.a když to zaplatím + poplatky za byt, zbude mi na jídlo ještě 30tis.

+1/0
25.9.2016 21:11

R60a65d81e21k 18B59ě27h33a59v95ý 4728135393864

Tak ono je idealni bydlet se zenou a tremi detmi v jednom pokojicku za 5500 Kc, o tom zadna, to tu rodinu tak nejak semkne a stmeli ze?

+1/0
26.9.2016 11:06

T90o74m16á76š 61D77o36l42e78ž73a71l 3669745384295

Tak asi je to pripad od pripadu :) My sme s priatelkou nez sme si vzali byt na 80%hypo byvali na ubytovni v 1 pokoji za 7400kc/mes a to sme mali spolocnu kuchynu a kupelnu s dalsimi 12 ludmi.Tak sme zacali setrit usetrili 20% ceny bytu a zvysok na hypo.Splatku hypo mame 2800kc/mes a byvame v 4+1 na vesnici cca 10km od mesta.V nasom pripade sa hypoteka jednoznacne vyplatila a tych 2800kc/mes dam dohromady aj keby som nechcel.Ale je to o financnej gramotnosti kazdeho.Ked si niekto vezme hypo na 12000kc/mes a bere 18000 a nema ziadne uspory tak je to jeho blbost.

0/0
26.9.2016 16:17

P21a59v23e26l 87C72h32a57m66r58á70d 4377830609955

Podle výše úroků se da usoudit, že buď bude deflace, nebo propad cen nemovitostí z nějakého důvodu.

0/0
25.9.2016 13:20

M69i93c14h98a53l 40N31o71v82a35k 7289286867181

ja jsem rad 5-20% nic neni z ceny nemovitosti a zlevni se nemovitosti v praze protoze ubude hypotek .... jen tak dal .... stejne bych tech 20% dal protoze jsou tam nizsi uroky pak .... je to rozumnej a vitanej krok

+1/0
25.9.2016 12:59

P49e50t83r 87P13e47t45r 6583862508243

To jsee hodne naivni.

A 5-20% pri cene let mega fakt tak malo neni. A pet mega v Praze stoji opraveny panelovy 3+1

0/0
25.9.2016 14:50
Foto

V67a26c48l27a89v 50V51a81v82r13a 3777624755847

Jistě. 20% dát "na prkno" a dostaneš lepší úrok a nebo je tu v usa možnost koupit si "body" a za ně je další snížení úroků. Nasadit si max. délku hypotéky a tím co nejnižší splátky ale posílat víc než je měsíční splátka s tím, že peníze navíc co posíláš, jdou přímo na nemovitost bezúročně. Tedy namísto (př) 5,000 měsíčně posíláš třeba 7,000 a z toho 2,000 Kč jdou přímo na vypůjčenou částku ale bez toho aby z toho banka vypoočítávala úrok. Ty 2,000 jsou čistá splátka na nemovitost.

Ovšem v Čechách to asi nebude možné. Jsme u opic a to vezme dalších 15 let než banky začnou myslet logicky. Vždyť jak je to dávno, když za předčasné splacení hypotéky trestaly pokutou?

0/0
25.9.2016 16:36

J88a88n 86K39r89i68e53g45l48e27r 4181857485806

nechapu, proc se vyjadrujete k narodu opic... zvolte si Trumpa a bude vam fajn

0/0
26.9.2016 16:35

K22a59r20e16l 62N84o84v23á81k 3542910843768

Přesně, jak pan Vávra píše. Doslova jak 100 let za opicema. Půjčíte si 3 mega, s fixací na 5 let, splátnost, to je jedno jestli od 5 do 30 let. Ale například, vyhrajete hned druhý den ve sportce a chtěli byste doplatit hypošku? :) Tak za každý rok fixace 5% pokuta. To znamená 750 000 Kč!!! Naštěstí od prosince toto vyděračství skončí. A ten jen díky té po.....é EU. Takže v tomto případě zaplať pán bůh za ní. A to ještě bychom měli dostat pokutu, protože EU to nařídila v roce 2014 dubnu s tím, že to členské země zavedou do 2 let. Takže naše opičatá zemička má 3/4 roku spoždění.

0/0
26.9.2016 19:21

J46a13n 14Ř70e86z17n12í24č58e58k 3281951813690

Proč jen mám pocit, že se chystá evropská varianta americké hypoteční krize? Začínalo to úplně stejně....

+7/0
25.9.2016 12:00
Foto

T31o76m31a18s 14N11o70v69o33t91n70y 1104908104741

Obávám se, že máte pravdu. Lidé si teď kupují předražené nemovitosti na úvěry s minimálním úrokem, průměrná délka fixace je 5-7 let. Nabízí se otázka, co budou tihleti dělat, až jim fixace skončí, úroky budou výš a splátka stoupne klidně o několik tisíc? Budou se těch bytů zbavovat, takže cena nemovitostí klesne, refinancování nebude možné, protože hodnota nemovitosti bude nižší, než částka, která bude zbývat doplatit. Je to sice teoretická možnost, ale není nereálná :(

+3/0
25.9.2016 12:59

M17i42c47h15a91l 17N42o44v55a31k 7779466657631

akorat to vyjde do 3 let budou levne nemovitosti :)

0/0
25.9.2016 13:00

J11a91n 20S80k24ř62i45v60á45n87e83k 3156766796

O kolik procent by ta hypotéka musel stoupnout aby člověk platil měsíčně o tisíce víc? Nejsme někde v Rusku.

0/0
25.9.2016 13:26

J21a10k85u26b 12Ř48í51h25a 4805909882611

Na hypo 3 000 000 dělá 1% na 30 let cca 1 500 na splátce.

0/0
25.9.2016 13:49

P88e42t74r 86P35e63t14r 6163312108603

Jenze za tech 5-7 let bude mit cast splacenou a urok se nebude pocitat z 3mega ale nizsi castky

0/0
25.9.2016 14:51

J29a75k46u39b 55Ř95í58h31a 4855409612321

Ok. Dnes si půjčí 3M na 30 let s fixací 7 let, s úrokovou sazbou 2%p.a. Splátka cca 11 100Kč. Za 7 let půjde do banky, že chce refinancovat. Zbývá splatit cca 2 450 000. Banka dá sazbu 4%p.a. Na 23 let splátka vychází na 13 600. Ok, není to o těch 1 500 více. Ale 1% odpovídá pořád navýšení přes 1 000Kč na splátce.

0/0
25.9.2016 15:01

M55i45r61o43s27l22a84v 20H29e90r61a73n 6138857581

To je krasa, jeste ze me to nikdy nedaj ;-D To uz fakt zlatej pokojicek, zaplatit mesicne nekde 6000 a mit pokoj :-)

0/−1
25.9.2016 15:41

J62a29k10u70b 57Ř21í49h65a 4495659192941

Tak pokud vám stačí pokoj, pak nepotřebujete hypotéku na 3 000 000 :). Obávám se ale, že většina lidí se s pokojem nespokojí. SPousta lidí (skoro bych řekl, že většina) má rodinu, nebo alespoň partnera, a představa celoživotního bydlení v jednom pokojíčku je moc nenaplňuje. Pro ty jsou hypotéky určené. Ne pro vás. Pro vás jsou ubytovny.

+2/0
25.9.2016 16:30

M29i31r68o12s31l36a20v 28H51e73r29a86n 6938467881

Chudaci se hold udrou, do toho deti, manzelka a zivot znicenej :-P ;-D

0/0
25.9.2016 15:40

J40a38n 23N71o36v69á47k 7955114858697

těžko říct. ale jisté je že cena bytů v Praze ještě dlouho poroste.

0/0
25.9.2016 13:08

V14a20c16l78a21v 77M17e26d65e88k 5591882405465

opatrně s těma jistotama, zlom může přijít velmi rychle.

0/0
25.9.2016 23:49

F91r66a17n87t98i22š76e20k 31L18u37f35t 2923828358

Byl tam menší rozdíl. Banky vůbec nepotřebovaly doklad, že klient bude schopen splácet. Stačilo jim, že ceny nemovitostí rostly a vyvozovaly z toho, že to jako krytí stačí - klient neplatí, prodají mu barák a půjčka se jim vrátí. To ale přestalo v jednom okamžiku fungovat. U nás je nebezpečí v nulové inflaci a nízkých úrocích. Jak dlouho se bude nulová inflace držet v prostředí, kdy banky "stimulují ekonomiku" tištěním peněz a co bude až se inflace trochu rozjede a vzrostou hypotéční úroky...?

0/0
25.9.2016 13:15
Foto

V81a35c67l26a61v 32V98a21v71r61a 3517794765807

Blbost Řezníčku. Ty nevíš jak a proč vznikla krize.

Lidé nakupovali domy a pak podražila ropa protože nikdo nepočítal s Čínou. Lidé přišli o práci a nemohli splácet hypotéky (ty kecy že se hypotéky dávali komukoliv je blábol z českého tisku. U hypoték se VŽDY vypočítává na jak velkou hypotéku má rodina nebo singl po odečtení VŠECH výdajů a zakalkulování příjmu.

Tedy nemohli splácet a banka jim nesplacené domy brala zpět do svého vlastnictví. Pak už toho bylo moc a tak se buď dohodli na menších splátkách a nebo na bankrotu. Těch možností je víc. No krize je dávno za námi (zde v usa) a já už vyhlížím bublinu, aby výhodně prodal všechny nemovitosti ai vlastní dům který jsem koupil za směšnou cenu. Bublinu lze využít k velkému zisku stejně jako s ní prodělat když si nákupy špatně načasuji.

0/0
25.9.2016 16:44

J10a80n 49Ř82e34z43n12í39č17e12k 3721921923880

Vávro, tykej svojí starý.

0/0
25.9.2016 18:16

M97i50c85h84a34l 90K82o63l91o71v78r24a92t 5547443365572

Není co řešit, vezmu malý spotřebák v jiné bance a mám hotovo ... než naběhne celá splátka hypotéky, tak mohu mít část spotřebáku zaplacenou.

+1/0
25.9.2016 11:24

J39a31k36u87b 52Ř67í49h32a 4515279642521

Tak to byste byl velmi bonitní. Tady se mluví o úvěru ve výší stovek tisíc. Dnes jde o 5%, za půl roku půjde o 10% z hodnoty nemovitosti. V Praze se nemovitosti prodávají za 3 a více milionů. Takový spotřebák na 300 000 se splatností 2 roky může být 14 000 měsičně. A to zase zamává s bonitou. Takže buď člověk nezíská hypotéku, nebo spotřebák. To už je lepší řešit klasické stavebko. Vypadá to, že opět na významu získají stavebka s cílovou částkou kolem 400 000. Když tam bude mít člověk kolem 160 000, dostane rovnou úvěr, s úrokovou sazbou klidně kolem 3-4%. Možná i méně.

+1/0
25.9.2016 12:48

M67a38r20t23i31n 75R65u55z85i96c46k88a 1762148206507

Ale i s urokem na naslorene penize, coz neni vubec vyhodne...

0/0
26.9.2016 0:17

J57a94k80u53b 40Ř92í63h67a 4715619422261

SOuhlasím, že to není výhodné. Ovšem alternativa - spotřebitelský úvěr je na tom ještě hůře. Co tedy navrhujete, pokud člověk z nějakého důvodu nechce počkat několik let, než peníze našetří?

P.S. když mluvíte o úroku z našetřených peněz, nepletete si řádný úvěr ze stavebního spoření, o kterém mluvím s překlenovacím úvěrem? U něj se platí úroky z celé dlužné částky. U řádného se platí úroky jen z aktuální výše jistiny. Stejně jako u spotřebitelského, nebo hypotečního úvěru.

0/0
26.9.2016 9:37

J84a67n 41S45k36ř28i20v84á81n41e23k 3596906866

;-D To je naivivita

0/0
25.9.2016 13:17

P23a41v83e46l 21C48h57a97m74r55á45d 4207220739745

Pravidla půjčování jsou absolutně špatně nastaveny. Určování bonity podle výši platů je nesmysl. Každý člověk po dovršení dospělosti, má mít finanční občanku, kde dokazuje postupně svůj přístup k penězům a až poté by banka mohla půjčovat. Kontrola odpovědnosti k penězům je prostě momentálně úplně mimo realitu. Navíc odpovědný a finančně gramotný občan si prostě peníze nepůjčuje. Je to tak, že v bance budou vždy sedět pochybní klienti, omámení materialismem.

+4/0
25.9.2016 11:08

J52a51n 68Ř42e49z70n27í65č10e62k 3571921343670

No jo, ale na nemovotost 80% lidí bez zadlužení nedosáhne. A bydlet potřebujete.

+1/0
25.9.2016 12:01

P25a81v31e62l 52C79h31a82m34r50á93d 4677850929845

Ti co si berou hypotéky, by na vlastní bydlení našetřili, kdyby šetřili. Ten pocit, že mám něco zadarmo, je někdy silnější než půd sebezáchovy.

0/−1
25.9.2016 13:10

J10a25k16u45b 20Ř39í89h53a 4265519262941

Nenašetřili. Protože to co dají na hypo, zhruba dají na nájem. A ze zbytku by na vlastní bydlení málokdo našetřil. Nemluvě o tom, že když by si dnes na bydlení půjčili 3 000 000, a tu částku byli schopni našetřit řekněme za 20 let, tak za 20 let na bydlení nebude stačit 3 000 000, ale velmi pravděpodobně zhruba dvojnásobek. Díky zbyšování příjmů i výdajů by se tímto k bydlení dostali zhruba za 25-30 let, místo hypotéky na 20 let, bydlení hned, A to nemluvím o tom, že v případě hypotéky splátka za 20 nebude dvojnásobná, ale nájmy, náklady na pořízení bydlení ano. Tzn. hypotéka dnes o něco dražší než nájem za 10 let bude +- podobně vysoká (splátka), ale nájem může být i o 40% dražší. Tudíž to co se ušetří na rozdílu mezi hypotékou a nájmem, pokud se dá někam bokem, za 20 let udělá slušnou sumu. Výsledkem tedy je byt v osobním vlastnictví a možnost mít na účtě miliony.

+2/0
25.9.2016 14:28

P75e82t83r 62K54r33e40j58z73e24k 7579686

Může jít do nájmu.

0/0
25.9.2016 13:11

M93a53r68e26k 27D47e80m84č33á79k 9105464516565

Já v čase t - 3 roky. Dnes musím uznat, že hypotéka smysl má. Při 85% LTV budu platit za nový 3+kk byt v Praze míň než za případný nájem. A kdyby na konci fixace stoupla sazba hypotéky třeba na pesimistických 5 %, tak mě to stejně nepoloží, protože i tak to bude splátka cca 22 tisíc.

0/0
25.9.2016 12:02

J23a38k35u37b 14Ř21í36h83a 4545989502861

A i kdyby to byl problém, tak se holt po fixaci hypo může opět prodloužit, aby klesla splátka.

0/0
25.9.2016 12:50

M49a44r54e43k 21N84e67t46o51l66i69c72k36ý 6784690408

Překlad: Banky prostě půjčovat potřebují, aby mohly vykázat činnost a zisky. Že půjčují lidem, kterí to pravděpodobně nikdy nevrátí je věc jiná.

0/0
25.9.2016 10:57

J70i95ř82í 46N21o96v19o11t32n45ý 8209457418208

Nebonitním klientům žádná banka v CR nepůjčí. V tomto jsou ty mechanismy u nás nastaveny vcelku rozumně a přísně.

+2/0
25.9.2016 10:59





Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2016 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je součástí koncernu AGROFERT ovládaného Ing. Andrejem Babišem.