Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu


Diskuse k článku

Nová pravidla hypoték: banky přemýšlejí, jak lidem půjčit a nenaštvat ČNB

Od října začne většina tuzemských bank od klientů, kteří si u nich chtějí půjčit na bydlení, žádat, aby alespoň pět procent hodnoty nemovitosti doplatili z jiných zdrojů – nejlépe z vlastních úspor. Tak zní doporučení České národní banky, podle něhož mají finanční ústavy poskytovat hypotéku maximálně na 95 procent nemovitosti.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času
Foto

J11a13n 21Č47e75r28m13á25k 4699598215317

tak tu čtu tu debatu, ale fakt tu většinu lidí nechápu... Doplatit předčasně hypotéku za normálních podmínek je strašná hloupost!... Naopak, kdyby to šlo, tak ji za těch podmínek co jsou nyní (a získal hotovost) nyní navýším!... Mám zn ámého, který od rodičů koupil dům. Oni mu ho chtěli darovat, ale on ho raději koupil a ty peníze začali společně zhodnocovat!... Si uvědomme, že mám-li hypotéku na 2% a navíc si úroky odečítám z daně (tedy 15% úroků zaplatí stát) tedy úrok v podstatě klesne na na 1,7%) a v ruce mám náhle např. 3 mega, tak je konzervativně nezhodnotit (jde o střechu nad hlavou, tak bych zase příliš nedivočil, že?) řekněme na 3 - 4% (/což je i to hloupé stavebko) tak z toho máte nějakých 50 tisíc ročně čistá ruka... A to se fakt držím při zemi... Ovšem nechá se udělat i mnohem víc...

0/0
28.9.2016 11:17

J31a39r65m26i33l 58V64e51p80ř86e28k 48S64t31. 5496855274459

Možná si lidé začnou více půjčovat mezi sebou, budou-li banky stále vymýšlet, jak je okrádat.

0/0
26.9.2016 6:44

J90a92n 80K18r49i19e79g98l16e39r 4701157625436

tak to uz vcelku delaji

0/0
26.9.2016 16:35
Foto

V52a57c63l65a11v 54V18a43v61r12a 3157524475687

A jsme u "opic".

Zde v USA je možné už desítky let doplatit (bez pokut) hypotéku z jakýchkoliv zdrojů. Třeba z vlastních úspor nebo z výhry v Loterii...z dědictví či jakkoliv jinak. Pořád to jsou peníze a majitel hypotéky tím ušetří obrovské peníze.

Může se ale v některých finančně primitivních zemích opravdu stát, že banky tu nejsou pro lidi a své klienty ale naopak, a jelikož předčasným splacením přijdou o část úroků, jen potvrzují že vedení bank nemyslí logicky a o své klienty přicházejí.

Lidi utečou jinam a pak pozdě bycha honit. Banky nežijí z dotací ale ze svých klientů.

Hypotéky zde v USA samozřejmě při zjednávání hypotéky zamknou úrokovou sazbu a ta nemůže v CELÉM průběhu splátek stoupnout při i když reálná sazba kolísá nahoru či dolů,

Ta praxe v hypotékách co já vím už je 30 let. Měl jsem celou řadu hypoték na domy či pozemky, tu 30ti letou jsem splatil o 10 let dřív a ušetřil nejméně 100,000 dolarů, a v postatě jsem splatil všechny o hodně dřív než byl termín. Dluhy s nejvyšším úrokem splácím zásadně rychle.

+1/0
25.9.2016 16:19

J66a87n 98N63á59d48v19o34r13n84í48k 7713448255197

Takže je to stejné jako nyní u nás...

0/0
25.9.2016 16:55

V54í70ť80a 79K88r76u59t67i16š 1430694815347

Hm, a jako co? Totéž si můžete už dlouhé roky sjednat i u nás. To, že lidé možnosti hypoték a jejich nastavení neznají je jiný problém, ale nabídky tu byly a jsou. Fixy na až 30 let, bezplatné mimořádné splátky částečné nebo dokonce i úplné rodiny atd.

0/0
25.9.2016 17:49

M91a35r98t15i57n 77H93o63d90í12k 2485745438877

Pan Vávra zřejmě naznačuje, že to lze i mimo fix, odhaduji. Tak dalece situaci v USA neznám, ale zajímalo by mne to. Co vím ale určitě, že níže úrokových sazeb v USA nedosahuje ani zdaleka tak nízko, jako u nás.

0/0
25.9.2016 19:46

V97í25ť55a 75K50r33u94t88i66š 1890434915977

Ano. Tomu rozumím. Ale i u nás už je roky možnost si takové splátky mimo fix sjednat. Samozřejmě za různých podmínek a různém rozsahu, ale možnost doplatit 100% kdykoliv a bez koruny poplatku jsem měl třeba v podmínkách 8 let zpátky.

0/0
25.9.2016 22:18

J84i17n20d86ř98i79c13h 90M43i13t23t79e18r 6254135961926

Vono to s hypotékama taky není tak skvělý:

Americká krize trhu s hypotékami, která v červenci a srpnu 2007 vyústila ve finanční propad burzovních trhů v USA, byla způsobena rizikovými hypotečními úvěry. Kvůli propojenosti trhů se tato krize rychle přelila do celého světa a nakonec přerostla ve světovou finanční krizi.

Kvůli systému financování hypotečních úvěrů ve Spojených státech vznikla finanční propast, jejímž důsledkem byl kolaps největších amerických obchodníků s hypotékami a půjčkami, jako třeba New Century Financial Corporation. Celá tato situace měla na svědomí historickou depreciaci amerického dolaru[1] a propad světových burz, což vyhnalo cenu komodit, zejména ropy, prudce vzhůru

Wiki

+1/0
25.9.2016 21:40

R86a26d96e74k 21B92ě71h55a70v65ý 4778265843754

No jednak to co popisujete neni problem asni zde, uver lze splatit kdykoli (s penale) nebo pri koncicii fixaci (bez penale).

No a za druhe - vsichni vime, jak dopadl ten vas super sofistikovany hypotecni system v roce 2007 ze? System se zhroutil jak domecek z karet a pritahl na svet bezva krizi. Jestli bych se od nekoho v tomto smeru ucil, tak urcite ne od US.

0/0
26.9.2016 11:03

M20i68r20o14s30l97a14v 62H66e32r10a98n 6458527841

Hypoteku vezme jen troll ;-D Clovek to vezme a je v pasti, musi splacet a nejlip mit poradnou praci. Hypoteka u bytu cca 3mega je tak mesicne 15 000czk coz je docela ranec. Potom prijde problem, clovek na to nema, dre jeste vic, maka...nestaci to a nakonec mu vse vezme exekutor ;-D Jiste hodne argumentu se zde najde, lze to prodat, ale casto se znacnou ztratou a x tisic, statisic se utopi jako nic.

To uz zlatej pokojicek, clovek zaplati 5500czk mesicne a neresi. Mno a hypo sehnat v Praze za 5500 nebo 6500czk mesicne bych chtel videt ;-D

0/0
25.9.2016 15:39
Foto

V17a29c80l18a58v 73V39a94v15r97a 3907234225867

hehehe

Dovolím si překlad.

Člověk bez mozku to vezme, podepíše cokoliv co se mu předloží. Potom přijde "problém" že přijde o práci, s čímž samozřejmě nemohl počítat, a nakonec mu tu nemovitost vezme banka. Což je logické. Banka peníze netiskne ani pod tlakem a nedaruje je. Banka si na tu vaši hypotéku musela půjčit jinde !!! To jste nevěděl?

Peníze se neutopí.O ty peníze majitel hypotéky pokud s s bankou nedohodne jinak, prostě přijde.

Hypotéka s tak nízkým úrokem JE řešení bytové spokojenosti. To je bez debat ale musí jít o lidi s mozkem. Kteří si alespoň umí představit kolik jim zbyde z příjmu po zaplacení měsíční splátky. A odhaduji že takovou schopnost má určitě takových 10% žadatelů o hypotéku.

A jsme u těch trollů. To o sobě nemáš valné mínění.

0/0
25.9.2016 16:27

F85r40a44n71t46i44š63e33k 48L91u37f81t 2823948978

Splácím hypotéku 3,5mil., měsíčně 17tis.a když to zaplatím + poplatky za byt, zbude mi na jídlo ještě 30tis.

+1/0
25.9.2016 21:11

R70a58d36e49k 54B71ě29h35a40v76ý 4558395593614

Tak ono je idealni bydlet se zenou a tremi detmi v jednom pokojicku za 5500 Kc, o tom zadna, to tu rodinu tak nejak semkne a stmeli ze?

+1/0
26.9.2016 11:06

T39o89m13á98š 63D75o18l87e21ž59a21l 3499445824455

Tak asi je to pripad od pripadu :) My sme s priatelkou nez sme si vzali byt na 80%hypo byvali na ubytovni v 1 pokoji za 7400kc/mes a to sme mali spolocnu kuchynu a kupelnu s dalsimi 12 ludmi.Tak sme zacali setrit usetrili 20% ceny bytu a zvysok na hypo.Splatku hypo mame 2800kc/mes a byvame v 4+1 na vesnici cca 10km od mesta.V nasom pripade sa hypoteka jednoznacne vyplatila a tych 2800kc/mes dam dohromady aj keby som nechcel.Ale je to o financnej gramotnosti kazdeho.Ked si niekto vezme hypo na 12000kc/mes a bere 18000 a nema ziadne uspory tak je to jeho blbost.

0/0
26.9.2016 16:17

P54a34v34e47l 66C32h25a94m25r51á38d 4597900889105

Podle výše úroků se da usoudit, že buď bude deflace, nebo propad cen nemovitostí z nějakého důvodu.

0/0
25.9.2016 13:20

M26i19c32h55a91l 62N76o30v52a15k 7939716937591

ja jsem rad 5-20% nic neni z ceny nemovitosti a zlevni se nemovitosti v praze protoze ubude hypotek .... jen tak dal .... stejne bych tech 20% dal protoze jsou tam nizsi uroky pak .... je to rozumnej a vitanej krok

+1/0
25.9.2016 12:59

P40e66t59r 69P23e90t42r 6723922158363

To jsee hodne naivni.

A 5-20% pri cene let mega fakt tak malo neni. A pet mega v Praze stoji opraveny panelovy 3+1

0/0
25.9.2016 14:50
Foto

V15a52c45l75a48v 80V92a46v82r10a 3307594445657

Jistě. 20% dát "na prkno" a dostaneš lepší úrok a nebo je tu v usa možnost koupit si "body" a za ně je další snížení úroků. Nasadit si max. délku hypotéky a tím co nejnižší splátky ale posílat víc než je měsíční splátka s tím, že peníze navíc co posíláš, jdou přímo na nemovitost bezúročně. Tedy namísto (př) 5,000 měsíčně posíláš třeba 7,000 a z toho 2,000 Kč jdou přímo na vypůjčenou částku ale bez toho aby z toho banka vypoočítávala úrok. Ty 2,000 jsou čistá splátka na nemovitost.

Ovšem v Čechách to asi nebude možné. Jsme u opic a to vezme dalších 15 let než banky začnou myslet logicky. Vždyť jak je to dávno, když za předčasné splacení hypotéky trestaly pokutou?

0/0
25.9.2016 16:36

J36a31n 77K41r83i89e12g72l88e30r 4781437985596

nechapu, proc se vyjadrujete k narodu opic... zvolte si Trumpa a bude vam fajn

0/0
26.9.2016 16:35

K32a49r56e94l 41N23o29v68á71k 3922470623588

Přesně, jak pan Vávra píše. Doslova jak 100 let za opicema. Půjčíte si 3 mega, s fixací na 5 let, splátnost, to je jedno jestli od 5 do 30 let. Ale například, vyhrajete hned druhý den ve sportce a chtěli byste doplatit hypošku? :) Tak za každý rok fixace 5% pokuta. To znamená 750 000 Kč!!! Naštěstí od prosince toto vyděračství skončí. A ten jen díky té po.....é EU. Takže v tomto případě zaplať pán bůh za ní. A to ještě bychom měli dostat pokutu, protože EU to nařídila v roce 2014 dubnu s tím, že to členské země zavedou do 2 let. Takže naše opičatá zemička má 3/4 roku spoždění.

0/0
26.9.2016 19:21

J94a55n 78Ř47e30z76n69í92č40e96k 3171661833580

Proč jen mám pocit, že se chystá evropská varianta americké hypoteční krize? Začínalo to úplně stejně....

+7/0
25.9.2016 12:00
Foto

T72o67m55a72s 75N90o71v66o48t10n69y 1374938184401

Obávám se, že máte pravdu. Lidé si teď kupují předražené nemovitosti na úvěry s minimálním úrokem, průměrná délka fixace je 5-7 let. Nabízí se otázka, co budou tihleti dělat, až jim fixace skončí, úroky budou výš a splátka stoupne klidně o několik tisíc? Budou se těch bytů zbavovat, takže cena nemovitostí klesne, refinancování nebude možné, protože hodnota nemovitosti bude nižší, než částka, která bude zbývat doplatit. Je to sice teoretická možnost, ale není nereálná :(

+3/0
25.9.2016 12:59

M88i63c22h24a28l 19N34o36v71a83k 7879306227121

akorat to vyjde do 3 let budou levne nemovitosti :)

0/0
25.9.2016 13:00

J71a86n 11S11k25ř21i12v86á44n74e93k 3136316786

O kolik procent by ta hypotéka musel stoupnout aby člověk platil měsíčně o tisíce víc? Nejsme někde v Rusku.

0/0
25.9.2016 13:26

J86a74k62u38b 68Ř33í12h13a 4975359932931

Na hypo 3 000 000 dělá 1% na 30 let cca 1 500 na splátce.

0/0
25.9.2016 13:49

P59e52t37r 63P50e63t10r 6823592798573

Jenze za tech 5-7 let bude mit cast splacenou a urok se nebude pocitat z 3mega ale nizsi castky

0/0
25.9.2016 14:51

J35a31k31u38b 87Ř48í11h22a 4405749592421

Ok. Dnes si půjčí 3M na 30 let s fixací 7 let, s úrokovou sazbou 2%p.a. Splátka cca 11 100Kč. Za 7 let půjde do banky, že chce refinancovat. Zbývá splatit cca 2 450 000. Banka dá sazbu 4%p.a. Na 23 let splátka vychází na 13 600. Ok, není to o těch 1 500 více. Ale 1% odpovídá pořád navýšení přes 1 000Kč na splátce.

0/0
25.9.2016 15:01

M68i61r18o42s46l48a43v 27H77e97r22a22n 6758927491

To je krasa, jeste ze me to nikdy nedaj ;-D To uz fakt zlatej pokojicek, zaplatit mesicne nekde 6000 a mit pokoj :-)

0/−1
25.9.2016 15:41

J24a50k74u67b 38Ř33í74h79a 4775879752751

Tak pokud vám stačí pokoj, pak nepotřebujete hypotéku na 3 000 000 :). Obávám se ale, že většina lidí se s pokojem nespokojí. SPousta lidí (skoro bych řekl, že většina) má rodinu, nebo alespoň partnera, a představa celoživotního bydlení v jednom pokojíčku je moc nenaplňuje. Pro ty jsou hypotéky určené. Ne pro vás. Pro vás jsou ubytovny.

+2/0
25.9.2016 16:30

M80i76r96o15s55l57a40v 95H88e89r31a40n 6308517471

Chudaci se hold udrou, do toho deti, manzelka a zivot znicenej :-P ;-D

0/0
25.9.2016 15:40

J20a86n 87N14o60v88á35k 7885454468347

těžko říct. ale jisté je že cena bytů v Praze ještě dlouho poroste.

0/0
25.9.2016 13:08

V44a90c92l92a79v 18M70e67d64e38k 5111322415455

opatrně s těma jistotama, zlom může přijít velmi rychle.

0/0
25.9.2016 23:49

F78r86a93n65t20i78š78e47k 11L43u58f36t 2503648888

Byl tam menší rozdíl. Banky vůbec nepotřebovaly doklad, že klient bude schopen splácet. Stačilo jim, že ceny nemovitostí rostly a vyvozovaly z toho, že to jako krytí stačí - klient neplatí, prodají mu barák a půjčka se jim vrátí. To ale přestalo v jednom okamžiku fungovat. U nás je nebezpečí v nulové inflaci a nízkých úrocích. Jak dlouho se bude nulová inflace držet v prostředí, kdy banky "stimulují ekonomiku" tištěním peněz a co bude až se inflace trochu rozjede a vzrostou hypotéční úroky...?

0/0
25.9.2016 13:15
Foto

V91a72c45l26a29v 68V93a59v63r55a 3407474375707

Blbost Řezníčku. Ty nevíš jak a proč vznikla krize.

Lidé nakupovali domy a pak podražila ropa protože nikdo nepočítal s Čínou. Lidé přišli o práci a nemohli splácet hypotéky (ty kecy že se hypotéky dávali komukoliv je blábol z českého tisku. U hypoték se VŽDY vypočítává na jak velkou hypotéku má rodina nebo singl po odečtení VŠECH výdajů a zakalkulování příjmu.

Tedy nemohli splácet a banka jim nesplacené domy brala zpět do svého vlastnictví. Pak už toho bylo moc a tak se buď dohodli na menších splátkách a nebo na bankrotu. Těch možností je víc. No krize je dávno za námi (zde v usa) a já už vyhlížím bublinu, aby výhodně prodal všechny nemovitosti ai vlastní dům který jsem koupil za směšnou cenu. Bublinu lze využít k velkému zisku stejně jako s ní prodělat když si nákupy špatně načasuji.

0/0
25.9.2016 16:44

J38a49n 28Ř32e74z58n66í92č53e66k 3581391773790

Vávro, tykej svojí starý.

0/0
25.9.2016 18:16

M24i24c41h16a36l 19K38o87l46o42v48r71a42t 5707733965252

Není co řešit, vezmu malý spotřebák v jiné bance a mám hotovo ... než naběhne celá splátka hypotéky, tak mohu mít část spotřebáku zaplacenou.

+1/0
25.9.2016 11:24

J29a24k91u70b 95Ř31í64h21a 4245699682961

Tak to byste byl velmi bonitní. Tady se mluví o úvěru ve výší stovek tisíc. Dnes jde o 5%, za půl roku půjde o 10% z hodnoty nemovitosti. V Praze se nemovitosti prodávají za 3 a více milionů. Takový spotřebák na 300 000 se splatností 2 roky může být 14 000 měsičně. A to zase zamává s bonitou. Takže buď člověk nezíská hypotéku, nebo spotřebák. To už je lepší řešit klasické stavebko. Vypadá to, že opět na významu získají stavebka s cílovou částkou kolem 400 000. Když tam bude mít člověk kolem 160 000, dostane rovnou úvěr, s úrokovou sazbou klidně kolem 3-4%. Možná i méně.

+1/0
25.9.2016 12:48

M86a58r36t25i37n 10R33u76z59i33c22k38a 1312238196937

Ale i s urokem na naslorene penize, coz neni vubec vyhodne...

0/0
26.9.2016 0:17

J86a21k33u53b 80Ř34í86h64a 4805639942981

SOuhlasím, že to není výhodné. Ovšem alternativa - spotřebitelský úvěr je na tom ještě hůře. Co tedy navrhujete, pokud člověk z nějakého důvodu nechce počkat několik let, než peníze našetří?

P.S. když mluvíte o úroku z našetřených peněz, nepletete si řádný úvěr ze stavebního spoření, o kterém mluvím s překlenovacím úvěrem? U něj se platí úroky z celé dlužné částky. U řádného se platí úroky jen z aktuální výše jistiny. Stejně jako u spotřebitelského, nebo hypotečního úvěru.

0/0
26.9.2016 9:37

J49a44n 39S86k72ř75i31v72á79n73e55k 3226476806

;-D To je naivivita

0/0
25.9.2016 13:17

P87a28v89e25l 21C72h19a35m88r11á59d 4747200749345

Pravidla půjčování jsou absolutně špatně nastaveny. Určování bonity podle výši platů je nesmysl. Každý člověk po dovršení dospělosti, má mít finanční občanku, kde dokazuje postupně svůj přístup k penězům a až poté by banka mohla půjčovat. Kontrola odpovědnosti k penězům je prostě momentálně úplně mimo realitu. Navíc odpovědný a finančně gramotný občan si prostě peníze nepůjčuje. Je to tak, že v bance budou vždy sedět pochybní klienti, omámení materialismem.

+4/0
25.9.2016 11:08

J81a44n 13Ř22e68z94n94í37č22e88k 3851821323310

No jo, ale na nemovotost 80% lidí bez zadlužení nedosáhne. A bydlet potřebujete.

+1/0
25.9.2016 12:01

P20a88v60e73l 16C77h74a27m10r75á75d 4197340339665

Ti co si berou hypotéky, by na vlastní bydlení našetřili, kdyby šetřili. Ten pocit, že mám něco zadarmo, je někdy silnější než půd sebezáchovy.

0/−1
25.9.2016 13:10

J77a46k85u30b 22Ř14í63h79a 4865659462841

Nenašetřili. Protože to co dají na hypo, zhruba dají na nájem. A ze zbytku by na vlastní bydlení málokdo našetřil. Nemluvě o tom, že když by si dnes na bydlení půjčili 3 000 000, a tu částku byli schopni našetřit řekněme za 20 let, tak za 20 let na bydlení nebude stačit 3 000 000, ale velmi pravděpodobně zhruba dvojnásobek. Díky zbyšování příjmů i výdajů by se tímto k bydlení dostali zhruba za 25-30 let, místo hypotéky na 20 let, bydlení hned, A to nemluvím o tom, že v případě hypotéky splátka za 20 nebude dvojnásobná, ale nájmy, náklady na pořízení bydlení ano. Tzn. hypotéka dnes o něco dražší než nájem za 10 let bude +- podobně vysoká (splátka), ale nájem může být i o 40% dražší. Tudíž to co se ušetří na rozdílu mezi hypotékou a nájmem, pokud se dá někam bokem, za 20 let udělá slušnou sumu. Výsledkem tedy je byt v osobním vlastnictví a možnost mít na účtě miliony.

+2/0
25.9.2016 14:28

P16e31t29r 25K44r95e46j13z28e37k 7539986

Může jít do nájmu.

0/0
25.9.2016 13:11

M84a72r17e37k 34D46e51m93č29á61k 9135644626255

Já v čase t - 3 roky. Dnes musím uznat, že hypotéka smysl má. Při 85% LTV budu platit za nový 3+kk byt v Praze míň než za případný nájem. A kdyby na konci fixace stoupla sazba hypotéky třeba na pesimistických 5 %, tak mě to stejně nepoloží, protože i tak to bude splátka cca 22 tisíc.

0/0
25.9.2016 12:02

J53a83k34u68b 48Ř68í51h97a 4875609632891

A i kdyby to byl problém, tak se holt po fixaci hypo může opět prodloužit, aby klesla splátka.

0/0
25.9.2016 12:50

M68a86r14e17k 32N81e10t82o11l83i60c64k93ý 6234570188

Překlad: Banky prostě půjčovat potřebují, aby mohly vykázat činnost a zisky. Že půjčují lidem, kterí to pravděpodobně nikdy nevrátí je věc jiná.

0/0
25.9.2016 10:57

J60i68ř79í 35N95o81v92o81t49n12ý 8839687738258

Nebonitním klientům žádná banka v CR nepůjčí. V tomto jsou ty mechanismy u nás nastaveny vcelku rozumně a přísně.

+2/0
25.9.2016 10:59







Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.