Finanční arbitr trestá úvěrové firmy. Soudy to vidí jinak

  15:00
Finanční arbitr nařídil úvěrové firmě Essox, aby třem lidem vrátila desítky tisíc, protože špatně spočítala cenu půjčky. Firma se chce peněz domáhat u soudu, který může rozhodnutí arbitra zrušit.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

Tři lidé už dostali od splátkové firmy Essox peníze za to, že udělala v úvěrové smlouvě na koupi ojetiny chybu v ceně půjčky. U každého jde řádově o desítky tisíc korun.

Křišťálová Lupa 2015

Možná však budou muset peníze vrátit a ještě připlatit za soudní výlohy. Essox totiž s rozhodnutím finančního arbitra, který mu nařídil peníze klientům poslat, nesouhlasí a napadne ho u soudu.

„Již připravujeme žaloby k příslušnému soudu,“ uvedl mediální zástupce firmy Miroslav Beneš. Případy bude přezkoumávat Okresní soud v Českých Budějovicích, případně soudy vyšších instancí.

Není divu, že to Essox nenechá jen tak plavat - cenu půjčky počítal svým postupem v asi 19 tisících smlouvách. Podle finančního arbitra musí úvěráři za chybu v RPSN celou půjčku úročit jen nízkou sazbou blížící se nule a vrátit všechny poplatky s úvěrem související.

Firmě hrozí i vyplacení pokuty státu

Firmě tak jde celkem o více než miliardu, tedy o čistý zisk za téměř tři roky podnikání. Kdyby definitivně prohrála, jediným smyslem jejího podnikání by bylo získání peněz na odškodnění a pokuty.

Nejde totiž jen o odškodnění klientů. Pokud dá arbitr za pravdu člověku, který k němu podal proti firmě návrh, musí instituce zaplatit také pokutu státu. A ta činí deset procent z částky, kterou arbitr přizná klientovi, minimálně patnáct tisíc korun. Což celkem dělá skoro 300 milionů.

Jakkoli je finanční arbitr vážený úřad, soudy se nemusí jeho názorem řídit. A už existují dva rozsudky, které si zákon o půjčkách vykládají v pasážích klíčových pro tyto případy trochu jinak. Netýkaly se sice přímo RPSN, nicméně jak Okresní soud v Nymburku, tak později při odvolacím řízení i Krajský soud v Praze se vyjádřily v tom smyslu, že vrácení skoro celých úroků a poplatků klientovi je za chybu v ceně půjčky moc přísný trest.

O co jde v kauze RPSN:

Případ odstartovala dvoumilionová pokuta, kterou od České obchodní inspekce (ČOI) dostala loni na jaře splátková firma Essox za chybnou cenu půjček na ojetiny. Roční procentní sazba nákladů (RPSN) říká, jak je půjčka drahá. Zohledňuje jak úroky, tak nejrůznější poplatky. V kauze jde zhruba o padesát tisíc půjček na ojeté vozy, které kvůli spornému výpočtu RPSN vypadaly až o polovinu levnější, než ve skutečnosti byly.

Stejný výpočet jako Essox používaly v letech 2011 až 2013 i GE Money Auto a Home Credit, které ČOI rovněž prověřuje. Na finančního arbitra se s podezřením na chybu v ceně půjčky obrátily desítky lidí. Firmy GE Money Auto a Home Credit se se svými zákazníky finančně vyrovnaly výměnou za to, že případ od arbitra stáhnou. Ve hře tak zůstal jen Essox. Ve třech případech již arbitr rozhodl, že cena půjčky byla špatně. A potvrdil to i v odvolacím řízení. Essox teď chce rozhodnutí arbitra napadnout u soudu.

Krajský soud v Praze řekl, že důležitější než cena úvěru je v úvěrové smlouvě údaj o tom, kolik klient celkem zaplatí. Navíc prý zákon neříká, že cena půjčky má být ve smlouvě správně, ale jen to, že ve smlouvě má být.

Finanční arbitryně Monika Nedelková tvrdí, že se ve svých rozhodnutích vypořádala i s názory soudů, o kterých se dověděla. Přesto rozhodla zatím jen ve zmíněných třech případech. Ostatním desítkám lidí, kteří na její rozhodnutí teprve čekají, doporučila čekat dál, až jak dopadnou případné soudy.

„Finanční arbitr bude samozřejmě respektovat judikaturu obecných soudů, která k případům RPSN bude známa. Prozatím se však soudy zabývaly RPSN a správností jeho výpočtu jen okrajově a bez jakéhokoli odůvodnění,“ uvedla mluvčí arbitra Nelly Dederová.

„Finanční arbitr nikdy nežene navrhovatele do soudních sporů. Naopak, snaží se dosáhnout smírného řešení sporu tam, kde je to na místě, nebo odradí navrhovatele od soudního sporu zamítavým nálezem,“ doplnila.

Ke kauze si nepřímo řeklo své i ministerstvo financí. V jeho návrhu zákona o úvěru pro spotřebitele, který byl nedávno předložen vládě, je trest za chybu v ceně půjčky daleko mírnější než dosud.

Přeúročit půjčku téměř nulovou sazbou a vrátit všechny poplatky bude muset úvěrová firma nově tehdy, když RPSN bude ve smlouvě úplně chybět. Pro přepočet se však nepoužije tzv. diskontní sazba ČNB jako dnes, ale repo sazba. Ta bývá obvykle o něco vyšší než diskontní.

„S cílem omezit klamavé praktiky poskytovatelů spočívající v tom, že buď vůbec nesdělují údaje o nákladech úvěru, nebo že je podhodnocují vůči jejich skutečné výši, upravujeme v zákoně příslušné sankce.

Pokud poskytovatel úvěru uvede RPSN nižší, než jaká ve skutečnosti je, bude muset celý úvěr přepočítat právě podle tohoto údaje, tj. snížit celkové náklady úvěru,“ vysvětluje náměstkyně ministra financí Lenka Jurošková.

Tedy, když úvěrář RPSN uvede nižší, bude muset zákazníkovi snížit i splátky půjčky.

Autor:

Teplo z uhlí podraží o deset až třicet procent, říká zástupce tepláren

  • Nejčtenější

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

27. března 2024  17:29

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu...

Seznam zakázaných kotlů. Co vám od září hrozí, když v nich budete dál topit

23. března 2024

Premium Češi stále provozují nejméně 150 tisíc starých neekologických kotlů na tuhá paliva 1. a 2. emisní...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

25. března 2024  11:54

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200...

Loď v Baltimoru měla potíže už dřív, most si o nehodu říkal, soudí odborníci

27. března 2024  11:17

Bezprostředně po úterní nehodě lodi v americkém Baltimoru vedení společnosti, která loď provozuje,...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Bankrot zažehnán, zatím. Saúdové nalijí do luxusních elektroaut miliardu dolarů

25. března 2024  18:42

Americký výrobce luxusních elektromobilů Lucid získá od divize saúdskoarabského státního...

Dražší než Costa Concordia. Pojistné škody za Baltimore jdou do miliard dolarů

28. března 2024  10:58

Zřícení mostu Francise Scotta Keye v americkém Baltimoru může podle analytiků stát pojišťovny...

Statistici vylepšili odhad výkonu ekonomiky. HDP loni klesl o 0,2 procenta

28. března 2024  10:18

Česká ekonomika v loňském roce klesla o 0,2 procenta, zpřesnil Český statistický úřad (ČSÚ) svůj...

Kapesní reaktory ty velké nenahradí. Spíše uhelné elektrárny a teplárny

28. března 2024

Premium První malý jaderný reaktor v Česku by měl vyrůst v Temelíně. ČEZ chce do konce roku vybrat...

OBRAZEM: Proč na českých bankovkách chyběly ženy a co skrývá pětitisícovka

28. března 2024

Nad podobou českých bankovek se pozastaví málokdo, skrývají ale pozoruhodné příběhy i detaily....

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Stále víc hráčů dobrovolně opouští Survivor. Je znamením doby zhýčkanost?

Letošní ročník reality show Survivor je zatím nejkritizovanějším v celé historii soutěže. Může za to fakt, že už...