Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu


Firmy půjčují předluženým lidem, ti si za problémy mohou často sami

  5:35aktualizováno  5:35
Lidí ve finančních problémech, které končí bankrotem, přibývá. Často si za to mohou sami, protože úvěrovým firmám zamlčí už řádně splácené půjčky. Chyba je ale i na straně věřitelů. Dostat se z kolotoče dluhů přitom není snadné - soudy totiž povolí osobní bankrot jen polovině žadatelů.
Pokud soud oddlužení zamítne, věřitelské společnosti přistoupí k vymáhání – následuje exekuce nejen věcí, ale třeba i samotného bytu či domu. Ilustrační foto

Pokud soud oddlužení zamítne, věřitelské společnosti přistoupí k vymáhání – následuje exekuce nejen věcí, ale třeba i samotného bytu či domu. Ilustrační foto | foto: Profimedia.cz

Banky už devětatřicetiletému Břetislavovi z jižní Moravy půjčit nechtěly. Tak začal žádat o úvěry, jak sám říká, "u pochybných společností".

"Úvěrové podmínky jsem někdy ani nečetl. Byl jsem dlouhou dobu v domnění, že žít na dluh je výhodné," popisuje Břetislav v dokumentu, kterým žádá soudce, aby mu povolil oddlužení. Dobrovolně se chce dostat do situace, kdy bude pět let žít jen z životního minima a všechny ostatní peníze dávat věřitelům.

osobní bankrot

Až do letošního ledna podávalo soudům návrh na oddlužení (tedy na vyhlášení osobního bankrotu) zhruba sto lidí měsíčně. Pak začal jejich počet měsíc po měsíci prudce růst. V poslední době i kvůli ekonomické krizi.

V červnu už jich žádalo o oddlužení 388. Vyplývá to z údajů portálu cribis. cz, které má MF DNES exkluzivně k dispozici.

Předem vyhráno nemá, povolení oddlužení není automatické a soudci zamítnou podle statistiky až polovinu žádostí o vyhlášení osobního bankrotu. Z veřejně dostupného insolvenčního rejstříku vyplývá, že Břetislav se ze svého patnáctitisícového platu snaží splácet úvěry za více než 700 tisíc.

Stejně jako dalším několika tisícům lidí, kteří od zavedení institutu oddlužení na začátku loňského roku osobní bankrot vyhlásili, mu peníze někdo ochotně půjčil.

Nejprve banky s přiměřeným úrokem. Pak následovala společnost Cetelem, po ní Proficredit, pak Provident Financial, jehož obchodní zástupce chodí peníze inkasovat každý týden k panu dlužníkovi domů. A nakonec Smart Capital, firma fungující na podobném principu jako Provident Financial.

Zda za předlužení ústící v osobní bankrot nebo exekuci může dlužník, nebo úvěrová společnost, záleží případ od případu. "Žadatelé o úvěr často uvádějí zkreslené údaje nebo nepřiznají všechny dluhy. Už to není právně v pořádku. Uvádějí věřitele v omyl," popsal Michal Žižlavský, který pracuje jako insolvenční správce.

Tu samou praxi potvrdil mluvčí společnosti Profireal Filip Souček. "Pokud klient zatají řádně splácené úvěry, nemáme nástroj, jak to zjistit," připustil. V České republice fungují sice registry, které údaje o dluzích lidí evidují, ale vždy v nich jsou jen údaje z členských společností.

Daň za rizikový úvěr: obří úrok

Úvěrové společnosti zaměřující se na rizikovější klienty v nich nejsou. Ať už zmiňovaný Provident Financial nebo například olomoucká Smart Capital. Obě společnosti zjišťují informace přímo od žadatelů o úvěr a půjčují jen na krátkou dobu s vysokým úrokem.

RPSN, tedy údaj vyjadřující podíl z výše úvěru, který klient přeplatí, u Smart Capital, začíná podle webové prezentace společnosti bezmála na dvou stech procentech. Při ročním úvěru deset tisíc korun to znamená, že si firma vyinkasuje třicet tisíc.

Smart Capital vydělává, i když je počet klientů, kteří své úvěry nesplácejí, desetkrát vyšší než u spotřebních úvěrů od bank. "V termínu nám hradí přibližně osmdesát procent klientů," uvedl předseda dozorčí rady Smart Capital Petr Říha. Bankám na jaře nesplácela spotřebitelské úvěry necelá dvě procenta lidí.

Některé společnosti mají podmínky nastavené tak, že mohou půjčit prakticky komukoliv. "Kdyby to tak nebylo, tak zřejmě nebudou půjčovat," připustil Žižlavský.

V případě, že dlužník přestane platit, nabíhají okamžitě obří penále a o případu rozhoduje úvěrovou firmou dosazený rozhodce, který v případě sporu nahrazuje soud. Proti jeho verdiktu se ale nelze odvolat.

Rozhodčí doložky používá velká část nebankovních poskytovatelů půjček včetně dominantní GE Money Multiservis a Home Creditu.

Rozhodčí doložka? Záleží, kdo rozhoduje

Podle výzkumu organizace Člověk v tísni, která úvěrové produkty porovnávala, řeší spory s klienty přes rozhodce dokonce i Komerční banka. "Záleží, kdo je za rozhodce označen. Některé instituce jsou důvěryhodné, ale úvěrová společnost si může zvolit třeba i člověka bez právního vzdělání," upozornil před časem autor průzkumu Daniel Hůle.

V insolvenčním rejstříku nejsou případy, kdy rozhodce potvrdí obří penále navýšené o svoji odměnu, ojedinělé.

Například předlužená invalidní důchodkyně z Brna si půjčila deset tisíc korun od společnosti Komerční spořitelní a úvěrní družstvo Domov. Splatit měla třicet tisíc. Když neuhradila splátku, dluh vyskočil na sedmdesát tisíc.

Družstvo Domov, které fungovalo jako družstevní záložna, je od loňska v likvidaci, jeho jednatele se MF DNES nepodařilo kontaktovat. "Bylo to zcela regulérní ukončení činnosti," uvedl člen prezidia Asociace družstevních záložen Jaroslav Šulc.

Pohledávky záložny stále platí, nicméně dlužníci nemohou kontaktovat rozhodkyni, která spory mezi nimi a záložnou posuzuje.

"Paní rozhodkyně rozhoduje o placení, o pokutách, ale nelze se s ní spojit. Uvedená adresa je na nějaký internetový obchod," popsala Andrea Běhálková z olomoucké poradny pro dlužníky SPES, která řeší se stejnou firmou obdobný případ. Přestože je družstvo v likvidaci, jeho pohledávky dál platí.

Zejména pro lidi s malým příjmem je přitom výše sankcí při oddlužení extrémně důležitá. Soudce jim totiž oddlužení povolí jen v případě, že jsou schopni za pět let zaplatit alespoň třicet procent svého dluhu. V opačném případě oddlužení zamítne. Tak skončil i zmiňovaný případ invalidní důchodkyně z Brna.

Pokud soud oddlužení zamítne, věřitelské společnosti přistoupí k vymáhání – následuje exekuce věcí, ale třeba i samotného bytu či domu. Kromě výdělku jí podléhají také důchody. Člověku pak zůstane jen životní minimum a zbytek peněz půjde na dluh až do jeho úplného splacení.

Zamítnutí čeká i ty, kteří už jednou oddlužením prošli. "Lze ho absolvovat jen jednou. Oddlužovaná osoba navíc nesmí být podnikatel," upřesnil Michal Žižlavský.

Autoři: ,




Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Česká ekonomika znovu zrychlila, překvapilo to i analytiky

Česká ekonomika ve 2. čtvrtletí letošního roku znovu zrychlila svůj růst. Hrubý domácí produkt stoupl meziročně o 4,5 procenta po tříprocentním vzestupu v...  celý článek

Ilustrační snímek
Stát vyplatí zemědělcům za sucho zhruba 1,2 miliardy, řekl Jurečka

Zemědělci by za škody způsobené letošním suchem mohli podle ministra zemědělství Mariana Jurečky (KDU-ČSL) dostat zhruba stejné kompenzace jako v roce 2015,...  celý článek

Uhelná elektrárna Neurath
ANALÝZA: Plyn a zelená energie místo uhlí. Čoudící komíny ale zatím nezmizí

Ještě před deseti lety plánovali evropští energetici výstavbu 65 nových uhelných elektráren. Velká část z nich měla vyrůst v Německu, Velké Británii a...  celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.