Jak vybírat fond

Na trhu působí sice dvacet penzijních fondů, ale podmínky pro uzavření penzijního připojištění nabízejí skoro stejné. "Může" za to zákon o penzijním připojištění, který začal platit na počátku tohoto roku a poněkud sešněroval možnosti fondů a setřel rozdíly mezi nimi. Různé podmínky pro přiznávání jednotlivých typů penzí pociťují jen klienti, kteří spoří podle starých penzijních plánů a mohou vyčerpat naspořené peníze už po dosažení 50 let věku. Podle nových podmínek je nutné spořit nejméně 60 měsíců a výplata starobního důchodu je možná nejdříve po dosažení nároku na starobní penzi či 60. roku věku. Fondy se liší výnosy, které mohou klientům nabídnout. Nezáleží přitom jen na jejich investiční šikovnosti, ale také na nákladech, což nemusí být jen náklady na reklamu, ale také početnost správního aparátu fondu či výše provize makléřů. A různé jsou i podmínky pro vyplácení invalidní či pozůstalostní penze a vedlejší výhody, které klientům fondy nabízejí. Předtím, než se člověk upíše fondu, by měl prostudovat pečlivě všechny podmínky, zejména ty, které se týkají výplaty našetřených peněz.

Kolik ušetříte na daních

Hrubá měsíční Měsíční úložka Úspora na Úspora na Úspora na dani
mzda dani za 5 let dani za 10 let za 20 let

12 000 800 2700 5400 10 800
20 000 800 3600 7200 14 400
25 000 800 4500 9000 18 000
12 000 1500 9000 18 000 36 000
20 000 1500 12 000 24 000 48 000
25 000 1500 15 000 30 000 60 000

Pramen: penzijní fondy

Kolik můžete naspořit v penzijním fondu*

Měsíční Doba spoření Váš příspěvek Státní Podíl na zisku Celkem
úložka příspěvek fondu

300 5 let 18 000 7200 3261 28 461
300 15 let 54 000 21 600 34 952 110 552
300 30 let 108 000 43 200 186 009 337 209
500 5 let 30 000 9000 5076 44 076
500 15 let 90 000 27 000 54 205 171 205
500 30 let 180 000 54 000 288 213 522 213
1000 5 let 60 000 9000 9 072 78 072
1000 15 let 180 000 27 000 96 263 303 263
1000 30 let 360 000 54 000 511 020 925 020
1500 5 let 90 000 9000 13 069 112 069
1500 15 let 270 000 27 000 138 320 435 320
1500 30 let 540 000 54 000 733 827 1 327 827

Poznámka: údaje jsou orientační, mohou se u jednotlivých fondů mírně lišit, předpokládají podíly na zisku fondu ve výši 5 % p.a.
Pramen: penzijní fondy