manžel 35 let, příjem 15 tisíc korun měsíčně čistého, manželka 30 let, příjem 12 tisíc měsíčně čistého jedno dítě 6 let, kupují byt mimo Prahu, za 800 tisíc korun, žádají úvěr 560 tisíc korun
Bank Austria Creditanstalt
* ručení pořizovanou, eventuelně jinou nemovitostí
* poplatek za posouzení žádosti 15 600 korun
* doporučená doba splatnosti 10 až 15 let
* u hypotéčního úvěru s nárokem na státní podporu doporučila banka pětiletý fixní úrok, aby klient co nejvíce využil dnešní čtyřprocentní výše státní podpory
* splácet lze pěti způsoby: rychle rostoucí, pomalu rostoucí, konstantní, pomalu a nebo rychle klesající splátka
* roční úroková sazba 8,5 procenta (orientační, bez státní podpory) rychle rostoucí: 1. splátka 5198 korun, poslední 8002 korun pomalu rostoucí: 1. splátka 5710 korun, poslední 7098 korun konstantní: 6255 korun pomalu klesající: 1. splátka 6834 korun, poslední 5472 korun rychle klesající: 1. splátka 7445 korun, poslední 4752 korun
Komerční banka
* úvěr by byl poskytnut na základě posouzení pravidelných měsíčních výdajů
* roční úroková sazba 8 procent
* měsíční splátky (bez státní podpory): 6795 korun - doba splatnosti 10 let 5352 korun - doba splatnosti 15 let 4685 korun - doba splatnosti 20 let 4110 korun - doba splatnosti 30 let
Česká spořitelna
* ručení pořizovanou nemovitostí
* poplatek za posouzení žádosti 3000 korun
* výpočet proveden na základě minimální úrokové sazby 7,75 %, výše splátek je zaokrouhlena na koruny doba splatnosti/splátka v korunách bez státní podpory/splátka v korunách se státní podporou 5 let/11 318/10 280 10 let/6754/5636 15 let/5307/4108 20 let/4636/3358 25 let/4271/2993
Českomoravská hypoteční banka
* ručení pořizovanou nemovitostí
* poplatek za zpracování úvěru 3360 korun
* doporučená doba splatnosti 15 let
* odhad nemovitosti okolo 3,5 tisíce korun plus ostatní poplatky do tří tisíc korun
* roční úroková sazba 7,9 - 8,4 procenta (bez státní podpory) po započtení státní finanční podpory a slev na daních měsíční splátka okolo 4 tisíc korun/bez státní podpory a slev 5,5 tisíce korun
Hypovereinsbank
* banka uvedla, že financování staveb je individuálním bankovním obchodem a předpokládá vždy osobní rozhovor s poradcem, velký význam pro posouzení mají celkové okolnosti, které v tomto případě nejsou známy
ČSOB
* ručení pořizovanou nemovitostí
* poplatek za posouzení žádosti 2800 korun
* doba splácení 5 let
* výše úrokové sazby 8,3 procenta (bez státní podpory)
* měsíční splátka 11 435 korun
GE Capital Bank
* poplatek za zpracování úvěru 5000 korun
* ručení pořizovanou nemovitostí
Raiffeisenbank
* poplatek za posouzení žádosti 5000 korun dvě varianty splácení: a) 7 let, 8,5 procenta roční úroková sazba, splátka 8868 korun, státní podpora 1084 korun b) 20 let, 8,5 procenta roční úroková sazba, splátka 4858, státní podpora 1316 korun
Živnostenská banka
* ručení pořizovanou nemovitostí
* poplatek za zpracování žádosti 6000 korun plus odměna odhadci nemovitosti
* doba splácení 10 až 15 let
* měsíční splátky přibližně 5200 korun, po započtení státní finanční podpory zhruba 4000 korun
***
Na jaký úvěr by v bankách "dosáhli" tito lidé
rodina, oba manželé 40 let, 2 děti 10 a 15 let, čistý měsíční příjem 26 tisíc korun, bydlí mimo Prahu
Bank Austria Creditanstalt
doba splatnosti/roční úroková saz-ba bez státní podpory/výše úvěru v korunách
10 let/8,9 procent/zhruba 550 tisíc
15 let/8,9 procent/zhruba 700 tisíc
Česká spořitelna
* výpočet proveden na základě minimální úrokové sazby 7,75 procent, výše splátek je zaokrouhlena na koruny
* maximální možná splátka bez státní finanční podpory 9 755 korun doba splatnosti/max. výše úvěru bez státní podpory/se státní podporou v korunách
5 let/482 673/531 410
10 let/808 877/969 243
15 let/1 029 335/1 329 747
20 let/1 178 232/1 602 214
25 let/1 278 925/1 787 349
Českomoravská hypotéční banka
* maximální úvěr při úrokové sazbě 8,4 procenta a době splatnosti 20 let, 1,1 až 1,3 miliony korun
* životní pojištění by banka zřejmě nepožadovala
ČSOB
* výše úvěru 1,2 milionu korun
* doba splatnosti 20 let
Hypovereinsbank
* banka uvedla, že kompetentnost v poradenství banky se řídí podle potřeb klientů, banka nepokládá za seriozní vypočítávat maximální výši úvěru na základě příjmu
Komerční banka
* záleží na požadované době splatnosti a výši měsíčních výdajů
* výpočet pro nulové výdaje a dobu splatnosti 20 let, roční úroková sazba 8 procent, úvěr až zhruba 1,39 milionu korun
Raiffeisenbank
* hypotéční úvěr 1 milion korun, splatnost 20 let, splátka 8933 korun, státní finanční podpora na byt 1911 korun, státní finanční podpora na domek 2389 korun
* roční úroková sazba 8,9 procent
* cena nemovitosti 1,5 milionu korun
* poplatek 6000 korun
GE Capital Bank
Živnostenská banka
* banky uvedly, že bez dalších informací nelze seriozně určit
***
svobodný muž, 28 let, čistý měsíční příjem 23 tisíc korun, bydlí v Praze
Bank Austria Creditanstalt
doba splatnosti/roční úroková sazba bez státní podpory/výše úvěru v korunách
5 let/8,75 procent/600 tisíc
10 let/8,9 procent/1 milion
15 let/8,9 procent/1,2 milionu
20 let/8,9 procent/1,35 milionu
25 let/8,9 procent/1,45 milionu
Českomoravská hypoteční banka
* maximální úvěr při úrokové sazbě 8,4 procenta a době splatnosti 20 let, 1,8 - 2 miliony korun
* nutné životní pojištění, což by mohlo znamenat kvůli zvýšeným výdajům na pojistku snížení výše úvěru až o jednu třetinu
ČSOB
* až 2 miliony korun na dobu 20 let
* banka bude požadovat spoludlužníky a nebo životní pojištění ve prospěch banky
Česká spořitelna
* výpočet proveden na základě minimální úrokové sazby 7,75 %, výše splátek je zaokrouhlena na koruny
* maximální možná splátka bez státní finanční podpory 17 345 korun
* u jednoho žadatele banka požaduje mimo povinné zajištění úvěru i pojištění nesplaceného zůstatku, případně životní pojištění
doba splatnosti/max. výše úvěru bez státní podpory/se státní podporou v korunách
5 let/858 222/944 860
10 let/1 438 233/1 719 495
15 let/1 830 222/2 214 205
20 let/2 094 971/2 563 365
25 let/2 274 009/2 782 432
Hypovereinsbank
* banka uvedla, že kompetentnost v poradenství banky se řídí podle potřeb klientů, banka nepokládá za seriozní vypočítávat maximální výši úvěru na základě příjmu
Komerční banka
* záleží na požadované době splatnosti a výši měsíčních výdajů
* výpočet pro nulové výdaje a dobu splatnosti 30 let, roční úroková sazba 8 procent, úvěr až zhruba 2,08 milionu korun
Raiffeisenbank
* hypotéční úvěr 1,3 milionu korun, splatnost 20 let
* roční úroková sazba 8,2 procenta
* splátka 11 036 korun, státní finanční podpora na byt 1859 korun, státní finanční podpora na domek 3021 korun
* cena nemovitosti 2,2 milionu korun
* poplatek za vyřízení úvěru 7800 korun
GE Capital Bank
Živnostenská banka
* banky uvedly, že bez dalších informací nelze seriozně určit
***
svobodná žena, 26 let, čistý měsíční příjem 15 tisíc korun, bydlí ve velkém městě
Bank Austria Creditanstalt
doba splatnosti /roční úroková sazba bez státní podpory/výše úvěru v korunách
10 let/8,9 procent/400 tisíc
15 let/8,9 procent/500 tisíc
20 let/8,9 procent/550 tisíc
25 let/8,9 procent/600 tisíc
ČSOB
* až 1,2 miliony korun na dobu 20 let
* banka bude požadovat spoludlužníky a nebo životní pojištění ve prospěch banky
Hypovereinsbank
* banka uvedla, že kompetentnost v poradenství banky se řídí podle potřeb klientů, banka nepokládá za seriozní vypočítávat maximální výši úvěru na základě příjmu
Česká spořitelna
* výpočet proveden na základě minimální úrokové sazby 7,75 %, výše splátek je zaokrouhlena na koruny
* maximální možná splátka bez státní finanční podpory 9 345 korun
* u jednoho žadatele banka požaduje mimo povinné zajištění úvěru i pojištění nesplaceného zůstatku, případně životní pojištění
doba splatnosti/max. výše úvěru bez státní podpory/se státní podporou v korunách
5 let/462 386/509 095
10 let/774 880/928 529
15 let/986 072/1 273 822
20 let/1 128 711/1 557 851
25 let/1 225 172/1 733 596
Komerční banka
* záleží na požadované době splatnosti a výši měsíčních výdajů
* výpočet pro nulové výdaje a dobu splatnosti 30 let, roční úroková sazba 8 %, úvěr až zhruba 1,1 mil. korun
Českomoravská hypoteční banka
* maximální úvěr při úrokové sazbě 8,4 procenta a době splatnosti 20 let, 1,1 miliony korun
* nutné životní pojištění, což by mohlo znamenat kvůli zvýšeným výdajům na pojistku snížení výše úvěru až o jednu třetinu
Raiffeisenbank
* hypotéční úvěr 550 tisíc korun, splatnost 20 let
* roční úroková sazba 9 procent
* splátka 4948 korun, státní finanční podpora na byt 1294 korun
* cena nemovitosti 800 tisíc korun
* poplatek za vyřízení úvěru 5000 korun
GE Capital Bank
Živnostenská banka
* banky uvedly, že bez dalších informací nelze seriozně určit
Poznámka: Všechny banky dostaly stejné zadání příkladu, pro rodinu, jež žádala úvěr 560 tisíc korun na byt: - čím má žadatel ručit - kolik zaplatí za posouzení žádosti o úvěr - jakou doporučíte dobu splácení - jak bude úvěr úročen a jaké budou měsíční splátky Ve zbylých třech případech zadání znělo: Uveďte, na jak velký úvěr a za jakých podmínek by dosáhli tito žadatelé (jejich popis je uveden v záhlaví)
Zdroj: banky
Bank Austria Creditanstalt
* ručení pořizovanou, eventuelně jinou nemovitostí
* poplatek za posouzení žádosti 15 600 korun
* doporučená doba splatnosti 10 až 15 let
* u hypotéčního úvěru s nárokem na státní podporu doporučila banka pětiletý fixní úrok, aby klient co nejvíce využil dnešní čtyřprocentní výše státní podpory
* splácet lze pěti způsoby: rychle rostoucí, pomalu rostoucí, konstantní, pomalu a nebo rychle klesající splátka
* roční úroková sazba 8,5 procenta (orientační, bez státní podpory) rychle rostoucí: 1. splátka 5198 korun, poslední 8002 korun pomalu rostoucí: 1. splátka 5710 korun, poslední 7098 korun konstantní: 6255 korun pomalu klesající: 1. splátka 6834 korun, poslední 5472 korun rychle klesající: 1. splátka 7445 korun, poslední 4752 korun
Komerční banka
* úvěr by byl poskytnut na základě posouzení pravidelných měsíčních výdajů
* roční úroková sazba 8 procent
* měsíční splátky (bez státní podpory): 6795 korun - doba splatnosti 10 let 5352 korun - doba splatnosti 15 let 4685 korun - doba splatnosti 20 let 4110 korun - doba splatnosti 30 let
Česká spořitelna
* ručení pořizovanou nemovitostí
* poplatek za posouzení žádosti 3000 korun
* výpočet proveden na základě minimální úrokové sazby 7,75 %, výše splátek je zaokrouhlena na koruny doba splatnosti/splátka v korunách bez státní podpory/splátka v korunách se státní podporou 5 let/11 318/10 280 10 let/6754/5636 15 let/5307/4108 20 let/4636/3358 25 let/4271/2993
Českomoravská hypoteční banka
* ručení pořizovanou nemovitostí
* poplatek za zpracování úvěru 3360 korun
* doporučená doba splatnosti 15 let
* odhad nemovitosti okolo 3,5 tisíce korun plus ostatní poplatky do tří tisíc korun
* roční úroková sazba 7,9 - 8,4 procenta (bez státní podpory) po započtení státní finanční podpory a slev na daních měsíční splátka okolo 4 tisíc korun/bez státní podpory a slev 5,5 tisíce korun
Hypovereinsbank
* banka uvedla, že financování staveb je individuálním bankovním obchodem a předpokládá vždy osobní rozhovor s poradcem, velký význam pro posouzení mají celkové okolnosti, které v tomto případě nejsou známy
ČSOB
* ručení pořizovanou nemovitostí
* poplatek za posouzení žádosti 2800 korun
* doba splácení 5 let
* výše úrokové sazby 8,3 procenta (bez státní podpory)
* měsíční splátka 11 435 korun
GE Capital Bank
* poplatek za zpracování úvěru 5000 korun
* ručení pořizovanou nemovitostí
Raiffeisenbank
* poplatek za posouzení žádosti 5000 korun dvě varianty splácení: a) 7 let, 8,5 procenta roční úroková sazba, splátka 8868 korun, státní podpora 1084 korun b) 20 let, 8,5 procenta roční úroková sazba, splátka 4858, státní podpora 1316 korun
Živnostenská banka
* ručení pořizovanou nemovitostí
* poplatek za zpracování žádosti 6000 korun plus odměna odhadci nemovitosti
* doba splácení 10 až 15 let
* měsíční splátky přibližně 5200 korun, po započtení státní finanční podpory zhruba 4000 korun
***
Na jaký úvěr by v bankách "dosáhli" tito lidé
rodina, oba manželé 40 let, 2 děti 10 a 15 let, čistý měsíční příjem 26 tisíc korun, bydlí mimo Prahu
Bank Austria Creditanstalt
doba splatnosti/roční úroková saz-ba bez státní podpory/výše úvěru v korunách
10 let/8,9 procent/zhruba 550 tisíc
15 let/8,9 procent/zhruba 700 tisíc
Česká spořitelna
* výpočet proveden na základě minimální úrokové sazby 7,75 procent, výše splátek je zaokrouhlena na koruny
* maximální možná splátka bez státní finanční podpory 9 755 korun doba splatnosti/max. výše úvěru bez státní podpory/se státní podporou v korunách
5 let/482 673/531 410
10 let/808 877/969 243
15 let/1 029 335/1 329 747
20 let/1 178 232/1 602 214
25 let/1 278 925/1 787 349
Českomoravská hypotéční banka
* maximální úvěr při úrokové sazbě 8,4 procenta a době splatnosti 20 let, 1,1 až 1,3 miliony korun
* životní pojištění by banka zřejmě nepožadovala
ČSOB
* výše úvěru 1,2 milionu korun
* doba splatnosti 20 let
Hypovereinsbank
* banka uvedla, že kompetentnost v poradenství banky se řídí podle potřeb klientů, banka nepokládá za seriozní vypočítávat maximální výši úvěru na základě příjmu
Komerční banka
* záleží na požadované době splatnosti a výši měsíčních výdajů
* výpočet pro nulové výdaje a dobu splatnosti 20 let, roční úroková sazba 8 procent, úvěr až zhruba 1,39 milionu korun
Raiffeisenbank
* hypotéční úvěr 1 milion korun, splatnost 20 let, splátka 8933 korun, státní finanční podpora na byt 1911 korun, státní finanční podpora na domek 2389 korun
* roční úroková sazba 8,9 procent
* cena nemovitosti 1,5 milionu korun
* poplatek 6000 korun
GE Capital Bank
Živnostenská banka
* banky uvedly, že bez dalších informací nelze seriozně určit
***
svobodný muž, 28 let, čistý měsíční příjem 23 tisíc korun, bydlí v Praze
Bank Austria Creditanstalt
doba splatnosti/roční úroková sazba bez státní podpory/výše úvěru v korunách
5 let/8,75 procent/600 tisíc
10 let/8,9 procent/1 milion
15 let/8,9 procent/1,2 milionu
20 let/8,9 procent/1,35 milionu
25 let/8,9 procent/1,45 milionu
Českomoravská hypoteční banka
* maximální úvěr při úrokové sazbě 8,4 procenta a době splatnosti 20 let, 1,8 - 2 miliony korun
* nutné životní pojištění, což by mohlo znamenat kvůli zvýšeným výdajům na pojistku snížení výše úvěru až o jednu třetinu
ČSOB
* až 2 miliony korun na dobu 20 let
* banka bude požadovat spoludlužníky a nebo životní pojištění ve prospěch banky
Česká spořitelna
* výpočet proveden na základě minimální úrokové sazby 7,75 %, výše splátek je zaokrouhlena na koruny
* maximální možná splátka bez státní finanční podpory 17 345 korun
* u jednoho žadatele banka požaduje mimo povinné zajištění úvěru i pojištění nesplaceného zůstatku, případně životní pojištění
doba splatnosti/max. výše úvěru bez státní podpory/se státní podporou v korunách
5 let/858 222/944 860
10 let/1 438 233/1 719 495
15 let/1 830 222/2 214 205
20 let/2 094 971/2 563 365
25 let/2 274 009/2 782 432
Hypovereinsbank
* banka uvedla, že kompetentnost v poradenství banky se řídí podle potřeb klientů, banka nepokládá za seriozní vypočítávat maximální výši úvěru na základě příjmu
Komerční banka
* záleží na požadované době splatnosti a výši měsíčních výdajů
* výpočet pro nulové výdaje a dobu splatnosti 30 let, roční úroková sazba 8 procent, úvěr až zhruba 2,08 milionu korun
Raiffeisenbank
* hypotéční úvěr 1,3 milionu korun, splatnost 20 let
* roční úroková sazba 8,2 procenta
* splátka 11 036 korun, státní finanční podpora na byt 1859 korun, státní finanční podpora na domek 3021 korun
* cena nemovitosti 2,2 milionu korun
* poplatek za vyřízení úvěru 7800 korun
GE Capital Bank
Živnostenská banka
* banky uvedly, že bez dalších informací nelze seriozně určit
***
svobodná žena, 26 let, čistý měsíční příjem 15 tisíc korun, bydlí ve velkém městě
Bank Austria Creditanstalt
doba splatnosti /roční úroková sazba bez státní podpory/výše úvěru v korunách
10 let/8,9 procent/400 tisíc
15 let/8,9 procent/500 tisíc
20 let/8,9 procent/550 tisíc
25 let/8,9 procent/600 tisíc
ČSOB
* až 1,2 miliony korun na dobu 20 let
* banka bude požadovat spoludlužníky a nebo životní pojištění ve prospěch banky
Hypovereinsbank
* banka uvedla, že kompetentnost v poradenství banky se řídí podle potřeb klientů, banka nepokládá za seriozní vypočítávat maximální výši úvěru na základě příjmu
Česká spořitelna
* výpočet proveden na základě minimální úrokové sazby 7,75 %, výše splátek je zaokrouhlena na koruny
* maximální možná splátka bez státní finanční podpory 9 345 korun
* u jednoho žadatele banka požaduje mimo povinné zajištění úvěru i pojištění nesplaceného zůstatku, případně životní pojištění
doba splatnosti/max. výše úvěru bez státní podpory/se státní podporou v korunách
5 let/462 386/509 095
10 let/774 880/928 529
15 let/986 072/1 273 822
20 let/1 128 711/1 557 851
25 let/1 225 172/1 733 596
Komerční banka
* záleží na požadované době splatnosti a výši měsíčních výdajů
* výpočet pro nulové výdaje a dobu splatnosti 30 let, roční úroková sazba 8 %, úvěr až zhruba 1,1 mil. korun
Českomoravská hypoteční banka
* maximální úvěr při úrokové sazbě 8,4 procenta a době splatnosti 20 let, 1,1 miliony korun
* nutné životní pojištění, což by mohlo znamenat kvůli zvýšeným výdajům na pojistku snížení výše úvěru až o jednu třetinu
Raiffeisenbank
* hypotéční úvěr 550 tisíc korun, splatnost 20 let
* roční úroková sazba 9 procent
* splátka 4948 korun, státní finanční podpora na byt 1294 korun
* cena nemovitosti 800 tisíc korun
* poplatek za vyřízení úvěru 5000 korun
GE Capital Bank
Živnostenská banka
* banky uvedly, že bez dalších informací nelze seriozně určit
Poznámka: Všechny banky dostaly stejné zadání příkladu, pro rodinu, jež žádala úvěr 560 tisíc korun na byt: - čím má žadatel ručit - kolik zaplatí za posouzení žádosti o úvěr - jakou doporučíte dobu splácení - jak bude úvěr úročen a jaké budou měsíční splátky Ve zbylých třech případech zadání znělo: Uveďte, na jak velký úvěr a za jakých podmínek by dosáhli tito žadatelé (jejich popis je uveden v záhlaví)
Zdroj: banky
