Poradna RPSN
vydáno 22.4.2014 14:00
Kauza se špatně spočítanými úvěry na ojetá auta sílí. Klienti splátkových firem, kteří našli chyby ve svých smlouvách a platil kvůli tomu více peněz, se brání a chtějí své finance zpět. Co dělat, když zjistíte, že i firma, u níž máte úvěr vy, udělala chybu ve výpočtu RPSN? Ptejte se Evy Moniové, redaktorky MF DNES, která kauzu sleduje. Na otázky vám bude v poradně odpovídat průběžně, první souhrn odpovědí přinese příští středu 30. dubna 2014.
Konec rozhovoru
Osobnost již neodpovídá. Čtenáři se ptali do 22. dubna 2015 do 14:00
OTÁZKA:
Dobrý den chtěl by se zeptat zda je možno napadnout smlouvu ohledně RPSN pokud se jedná i o chybu 0,11%rpsn
Petr Zajíček
Eva Moniová:
Zákon nemluví o tom, jak velká chyba v RPSN musí být, trest ukládá za jakoukoli chybu. Ale pokud vám to vyšlo jen o pár desetin procenta jinak, může to být rozdíl v časovém započítání různých plateb (a RPSN ve smlouvě tedy může být správná). Pokud chcete, smlouvu mi pošlete.
30.4.2014 15:00
OTÁZKA:
Dobrý den, paní Moniová, uzavřel jsem 9. 12. 2010 ÚS u GE Money Auto (GEMA) na nákup ojet. auta (stáří 1 rok) prostř. dealera (autobazar u značk. prodejce-majitel prod. vozidla). ÚS byla uzavř. bez poplatku za uzavření. Část kup. ceny auta jsem uhradil dealerovi, a to protiúčtem+menší dopl. v hot. Sml. o úvěru trvá do 9. 12. 2015. Po kontr. textu ÚS zjištěno, že v ÚS není uveden žádný údaj o RPSN! Souč. ÚS je pouze splátk. kalendář s vyčísl. splátek jistiny+úrok. Pro ÚS uzavř. v této době platil zákon č. 321/2001 Sb., kde v §3 a 4 stanov. nálež. ÚS (souč. ÚS musí být i RPSN). Důsledky poruš. jsou v §6 (pokud ÚS nesplňuje náležitosti uved. v §4, pak je úvěr úroč. ve výši diskont. sazby plat. v době uzavř. ÚS pro přísl. období dle ČNB). Uplatnil jsem pís. dne 9. 4. 2014 u GEMA požad. na změnu výše zbýv. měs. splátek (20) s ohl. na výše cit. znění §6 zák. č. 321/2001 Sb. Zatím bez odpovědi. Váš názor: je požad. vůči GEMA relevantní? Pokud GEMA nebude reag., jaký další postup? Děkuji!
Honza
Eva Moniová:
Dobrý den, uzavíral jste úvěrovou smlouvu jako fyzická osoba, nebo jako podnikatel na IČ? Pokud jste uzavřel smlouvu o spotřebitelském úvěru (tedy jako fyzická osoba), měla být tam RPSN být uvedena. Není-li, společnosti hrozí sankce dle zákona a váš požadavek by tedy byl relevantní. RPSN jsou totiž povinni ve smlouvě od 1. ledna 2002 uvádět všichni poskytovatelé spotřebitelských úvěrů.
30.4.2014 15:02
OTÁZKA:
Dobrý den,
v zákoně č.145/2010 Sb, se v § 8 hovoří o povinných informacích., které jsou uvedeny v příloze č.3 zákona. Tam se v písm.f) nachází povinnost informovat o výši roční úrokové sazby (ne RPSN, ta je o písmeno níž). Jak tuto povinnost chápat? Jak má informace podle zákona vypadat a kde má být tedy uvedena? Ve smlouvě, nebo ve splátkovém kalendáři, který není součástí smlouvy ( i když je v ní uveden jako nedílná součást ) ? Děkuji. S.Urban.
Svatopluk Urban
Eva Moniová:
Dobrý den, písm. f) přílohy č. 3 zní: "roční procentní sazbu nákladů na spotřebitelský úvěr, veškeré předpoklady použité pro výpočet této sazby a celkovou částku splatnou spotřebitelem, vyjádřenou číselným údajem a vypočtenou k okamžiku uzavření smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr". Nejsem si proto jistá, jestli jste se nepřehlédl, protože RPSN je skutečně obsažena v písm. f) (není o písmeno níž). Informaci o RPSN musí obsahovat smlouva. Pokud je splátkový kalendář nedílnou součástí smlouvy, pak stačí, pokud je RPSN uvedena ve splátkovém kalendáři. Ovšem ten musí být logicky přiložen ke smlouvy, když je její nedílnou součástí. Jinak by nebyla smlouva úplná.
30.4.2014 15:02
OTÁZKA:
Dobrý den,
přepočtem RPSN ve smlouvě s fy. Home Credit jsem zjistil že oficiální výše uvedená ve smlouvě je o 4% nižší než ve skutečnosti. Dále pak dle výpočtu nesedí celková výše zaplaceného úvěru za dobu splácení. Ve smlouvě je uvedeno po 72 měsících cca. 480.000,- přičemž pokud prostým násobením spočítám celkovou částku na kalkulačce, dostanu se na číslo razantně vyšší, a to zhruba 560.000,- . Podal jsem oficiální stížnost u společnosti Home Credit, ale zatím bez odezvy.
Děkuji za odpověď
Marek
Eva Moniová:
Dobrý den, pokud chcete, pošlete mi smlouvu na eva.moniova@mfdnes.cz. Pokud nesedí násobení počtu splátek jejich měsíční výší s celkovou splatnou částkou, je možné, že tam není započítáno pojištění, pokud jste si k autu nějaké sjednával.
30.4.2014 15:02
OTÁZKA:
Dobrý den,
úvěrovou smlouvu mám u Home Credit, od 28.4.2012 do prosince 2014.
Ve Smlouvě jsou uvedeny následující parametry:
Cena kupovaného vozu byla 135000 Kč
Zaplaceno při koupi (akontace) 60000 kč
Celková výše úvěru: 101367 Kč
Počet měsíčních splátek: 32
Výše měsíční splátky: 3880 Kč
Náklady věřitele spojené s poskytnutím úvěru: 26367 Kč
uvedená RPSN ve smlouvě: 16,55 %
Mám naději na reklamaci a jak bych měl postupovat?
Děkuji, Jiří Chvátal
chvatal.jiri@email.cz
Jiří Chvátal
Eva Moniová:
Dobrý den, když dám vaše údaje do kalkulačky na našem webu, vyjde mi RPSN přes 49 procent. Vypadá to tedy, že máte typově podobnou smlouvu, kterou u Essoxu pokutovala Česká obchodní inspekce. Celková výše úvěru je navýšena o poplatek (náklady věřitele spojené s poskytnutím úvěru), ten je ale v RPSN je ale podle našich výpočtů započítán špatně (má být započítán jako počáteční náklad). Proto Vám doporučujeme obrátit se nejdříve na úvěrovou společnost (například dopisem) a vyzvat ji k nápravě. Pokud své pochybení uzná, máte právo na vrácení rozdílu mezi původními úroky a diskontní sazbou ČNB platnou v době uzavření smlouvy plus na vrácení všech poplatků. Nadále vám firma bude moct úvěr úročit jen diskontní sazbou, jiné poplatky si nemůže účtovat. Pokud chybu neuzná, podejte návrh na finančního arbitra, je to bezplatné (musíte mít ale zamítavý dopis od úvěrové firmy). Na stránkách www.finarbitr.cz vpravo nahoře je podrobný návod, jak podat stížnost, je to velmi jednoduché. Pokud nemáte zaručený elektronický podpis nebo datovou schránku, musíte návrh vytisknout, podepsat a poslat poštou. Přiložte zamítavé stanovisko úvěrové firmy a smluvní dokumentaci. Musíte také jasně napsat, čeho se domáháte, tedy například přeúročení diskontní sazbou a vrácení všech poplatků. Přiložte také třeba kopii (printscreen) té kalkulačky, aby věděli, jak jste ke svému výpočtu došel.
Zároveň podejte podnět na ČOI - ti vám ale nic nevrátí, spíš jde jen o to, že jim budou moct dát pokutu, pokud najdou pochybení. V každém případě však pokračujte ve splácení.
30.4.2014 15:03
OTÁZKA:
Zdravíčko opět Novotný(psal jsem již včera),již přišla odpověď od Essoxu, nezpůsobily mi žádné škody,nemám nárok ani na diskontní sazbu ani na vrácení poplatků a toto vyjádření je prý konečné. V kalkulačce mi vyšlo rpsn 37% ve smlouvě mám 15%,poplatek za uzavření smlouvy 41 000 kč, oni prostě zkouší co kdo vydrží a spoléhají na to že se lidi nebudou honit po soudech. Přeji hezký večer Novotný
Karel Novotný
Eva Moniová:
Dobrý den, pokud už máte nějaké stanovisko od úvěrové firmy, můžete se obrátit na finančního arbitra, je to bezplatné. Na stránkách www.finarbitr.cz vpravo nahoře je podrobný návod, jak podat stížnost, je to velmi jednoduché. Pokud nemáte zaručený elektronický podpis nebo datovou schránku, musíte návrh vytisknout, podepsat a poslat poštou. Přiložte zamítavé stanovisko úvěrové firmy a smluvní dokumentaci. Musíte také jasně napsat, čeho se domáháte, tedy například přeúročení diskontní sazbou a vrácení všech poplatků. Přiložte také třeba kopii (printscreen) té kalkulačky, aby věděli, jak jste ke svému výpočtu došel. Zároveň podejte podnět na ČOI - ti vám ale nic nevrátí, spíš jde jen o to, že jim budou moct dát pokutu, pokud najdou pochybení.
30.4.2014 15:03
OTÁZKA:
Pro všechny co hledají RPSN ve své úvěrové smlouvě. Pokud ji mate uzavřenou jako podnikatel na IČO, nevztahuje se na vás spotřebitelský zákon, nejste spotřebitel. V takovem případě RPSN banka uvádět nemusí a většinou neuvádí. Otázka na redakci: Odkud máte RPSN kalkulačku na svých stránkach? Je velmi nedokonalá a v některých pripadech nepočítá správně.
RPSN
Eva Moniová:
Dobrý den, nejsme si vědomi žádných nesprávných výpočtů. Pošlete nám prosím, v čem konkrétně vidíte chyby.
30.4.2014 15:04
OTÁZKA:
Dceřinná společnost Komerční Banky firma Essox nadále pokračuje v protiprávním jednání a sazbu RPSN stále uvádí nižší než je skutečnost. Jak se muže běžný spotřebitel bránit teto praxi, když si z pokuty od ČOI společnost nic nedělá a dále pokračuje v klamání spotřebitelů?
Josef Pátek
Eva Moniová:
Dobrý den, podle našich informací s tím už přestali a "používají k výpočtu RPSN metodu, která je v souladu s názorem finančního arbitra" (cituji z vyjádření Essoxu). Máme v redakci k dispozici smlouvu z letošního března, která vyjádření Essoxu potvrzuje. Pokud ale máte opačný pocit, případně nějaký důkaz (smlouvu), pošlete mi ji, prosím, prověříme to.
30.4.2014 15:04
OTÁZKA:
Dobrý den, na podzim jsem koupila auto v aaa Hradec Králové na půjčku od HOme credict, po 2 splátkách jsem se rozhodla půjčku zaplatit a napočítali mi vše, že půjčka 131000 MĚ VYŠLA na 194 000 napočítali mi vš, RPSN bylo 26 % mohu žádat zpět nějaké peníze děkuji Vítová Věra
věra Vítová
Eva Moniová:
Dobrý den, bez znalosti podrobností vám neumím kvalifikovaně odpovědět. Pokud chcete, můžete mi poslat smlouvu na eva.moniova@mfdnes.cz.
30.4.2014 15:05
OTÁZKA:
Dobrý den, z mého pohledu není problem s RPSN, ale s transparentností částek/poplatku. Pokud by bylo uvedeno ve smlouvě například: kupní cena(předmětu úvěru) 150 000 Kč, poplatek/provize/zprostředkování prodejci 35 000 Kč, poplatek úvěrové společnosti 5 000 Kč, složená záloha ( na předmětu úvěru) 40 000 Kč, tak přece spotřebitel musí vidět na 1. pohled, že tuto nabídku díky provizi dealera nevyužijí a jdu jinam. Bohužel v teto zemi nejsou do důsledku propracované zákony a především chybí finanční gramotnost obyvatelstva což je vidět z některých dotazů níže. Vždyť přece je to tak jednoduché si začít honit triko, když nekdo přijde s nepodloženým článkem a informacemi na internetu a navíc udělá nějakou kalkulačku a nepopisuji od kud se vzal výpočet a od koho(placeného sponzora). Pak už se přeci lidé chytnou na narozený háček a okamžitě začnou vyhrabavat úvěrové smlouvy a jdou řešit RPSN, namísto aby si vzali kalkulačku a podívali se kolik připlatí, než podepíšou smlouvu.
Finanční gramotnost na nule
Eva Moniová:
Dobrý den, z vašeho dotazu není úplně zřejmé, na co se ptáte. Dovolte ale připomenutí, že naše články jsou podložené rozhodnutím České obchodní inspekce. Její metodiku výpočtu RPSN neformálně potvrdil i finanční arbitr a také dva znalci, které MF DNES oslovila.
30.4.2014 15:05
OTÁZKA:
Dobry den taky se v tom nevyznam v lednu tohto roku sem si vzala auto na uver od AAA AUTOPRAHA a uver mi poskytl ESSOX.PORIZOVACI CENA je 195737kc mam mesicne splatky 6309kc na 60mesicu.ve smlouve mam prima platba 39200kc(hoci sem to neplatila)a ted tam mam este vyse uveru 181191kc.tak jak vypocitat RPSN?VE SMLOVE MAM RPNS 51,62PROCENT.
yvayva@azet.sk
Eva Moniová:
Dobrý den, RPSN si můžete spočítat v kalkulačce na našem webu. Pokud chcete, můžete mi také smlouvu poslat na eva.moniova@mfdnes.cz. K výpočtu RPSN bych potřebovala ze smlouvy znát víc údajů.
30.4.2014 15:05
OTÁZKA:
Dobry den,dne 2.4.2013 jsem si vzala od home creditu spotřebitelsky uvěr kde ve smlouvě je napsana roční proc. sazba 38,3% do 40,3% a celkova splatna častka ve víši 165960kč. Na vaší kalkulačce mě vyšlo 44,87% a celkova spl. částka 178560kč. Poradte co mam Dělat. Děkuji L.
p.Lenka
Eva Moniová:
Dobrý den, z toho, co píšete, stanovit RPSN neumím, potřebovala bych znát víc údajů ze smlouvy. Pokud chcete, pošlete mi údaje o úvěru uvedené ve smlouvě na eva.moniova@mfdnes.cz.
16.5.2014 15:27
OTÁZKA:
Dobrý den, chystám se koupit auto, nemám k dispozici celou částku. Jak je to s poskytováním úvěrů u autobazarů
v současné době - již jsou postupy a smlouvy v pořádku? Děkuji.
Kamila
Eva Moniová:
Dobrý den, podle nám dostupných informací s praxí sporného výpočtu RPSN firmy již přestaly. Nicméně vždy platí, že než cokoli podepíšete, měla byste si to detailně prostudovat a nenechat se natlačit do podpisu něčeho, čemu třeba úplně nerozumíte. Vyžádejte si také nabídku od své banky, kam si necháte posílat výplatu. Úvěr od takové společnosti může být výrazně výhodnější než od zprostředkovatele, tedy od autobazaru.
16.5.2014 15:28
OTÁZKA:
Dobrý den. Zaslal jsem již na Vaší radu Home Creditu reklamaci RPSN, zatím se neozvali. Rád bych se zeptal, zda je nějaká zákonná lhůta, do kdy kdy musí reagovat a zda vůbec musí odpovědět.
Děkuji. David.
David
Eva Moniová:
Dobrý den, přesnou lhůtu neznám, zkuste se podívat do všeobecných obchodních podmínek ve smlouvě. Nicméně ze zkušeností našich čtenářů je zřejmé, že odpovídají a tyto stížnosti vyřizují během několika dnů.
16.5.2014 15:28
OTÁZKA:
dobrý den
jsem naprosto rozladěn za zavádějících informaci ve ve výpočtu RPSN. DO RPSN se počítá i náklady na pojištění, pokud je povinnou součástí.
Co tím chci říct? I když budu mít smlouvu se skutečným nulovým navýšením a nepřeplatím ani korunu, je zpravidla součástí takové nabídka pojištění vozu. Díky tomuto zcela nelogickému způsobu výpočtu pak může být u takovéto smlouvy RPSN 15% což ale nevypovídá o vysoké ceně úvěru, protože RPSN bez pojištění by bylo 0%. Taková smlouva se pak může zdát z pohledu výše RPSN stejně zajímavá jako nabídka bankovního úvěru bez pojištění s úrokem 14%. Výpočet RPSN je tedy silným lobingem bank vůči leasingovým společnostem. Praxi v AAA ale odsuzuji, podmínky nabídek si stanovuje AAA samo, leasongvka s cílem udělat obchod pak přistupuje na tyto podmínky.
jirka
Eva Moniová:
Řada leasingových společností je dcerou či sestrou bank. Podle názoru osloveného právníka je po roce 2011 (dle novely zákona o spotřebitelském úvěru) třeba platby za povinné ručení či havarijní pojištění do výpočtu RPSN zahrnout, pokud je uzavření smlouvy o povinném ručení či havarijním pojištění povinné pro získání spotřebitelského úvěru nebo pro jeho získání za nabízených podmínek. V takovém případě se totiž jedná o doplňkové služby spotřebitelského úvěru, které jsou součástí celkových nákladů spotřebitelského úvěru.
16.5.2014 15:28
| předchozí | 1 2 3 | další |
Upozornění
Redakce si vyhrazuje právo na odstranění otázek s vulgárním nebo urážlivým obsahem.
