„Co se týče procenta z příjmů vydaných na hypotéku, držel bych se ideálně pod 30 procenty. Nad rámec splátky totiž ještě platíte další výdaje - energie, poplatky, rekonstrukci,“ radil Paták čtenářům iDNES.cz
V dubnu se průměrná úroková sazba hypoték dále propadla na dosavadní rekordní minimum 1,94 procenta. Má cenu vyčkávat, zda sazby půjdou ještě níž? Paták doporučuje naskočit na hypotečního koně už teď a zafixovat si úrokovou sazbu na dlouhou dobu. „Volil bych klidně dlouhou fixaci, ať už 7, nebo 10 let. Sazba pod 2 procenta je dlouhodobě neudržitelná,“ uvedl v jedné odpovědi.
Na otázky čtenářů odpovídal finanční expert Jiří Paták |
Šéf Chytrého Honzy míní, že rezerva by měla dosahovat šesti až dvanáctinásobku měsíční splátky hypotéky. Měla by být uložená někde, kde bude kdykoli k dispozici, například na spořicím účtu. Rezervu by Paták navíc zkombinoval s vhodným životním pojištěním. „Pojistil bych především velká rizika - tedy případ smrti, invalidity, vážných nemocí a trvalých následků. V těchto případech hrozí rodině výrazný propad příjmů a takovou rezervu jen tak nenašetříte,“ radí Paták.
Průzkum Fincentra ukazuje, že Češi mají právě s finančními rezervami problémy. Déle než rok by dokázalo bez změny životní úrovně žít z úspor jen necelých 9 % českých domácností splácejících hypotéku. Naopak více než polovina (57 %) by měla do tří měsíců problémy. Čtvrtina respondentů by pak s úsporami vyšla tři až šest měsíců.
Pojištění schopnosti splácet se nevyplatí, míní expert
V jiné odpovědi finanční expert uvedl, že nedoporučuje pojištění pro ztrátu příjmů. „Bývá drahé a případy ztráty příjmů (např. ztráta zaměstnání) kryje nedostatečně,“ vysvětluje Paták. „Sleva na úrokové sazbě vám splátku sniží jen nepatrně. Cena pojištění je tak často vyšší než sleva, kterou za něj dostanete. Zkuste vyjednávat, většina bank povolí a dá vám sazbu i bez pojištění,“ povzbuzuje.
V Česku jsou podle Patáka z pohledu realit dva samostatné trhy: Praha a zbytek republiky. Trh v hlavním městě přitom poslední dobou výrazně roste. „Jsou městské části (například Praha 4), kde průměrná nabídková cena bytu vzrostla za rok o celých 22 procent. Celá Praha meziročně rostla o cca 11 procent. Je to způsobeno výrazným převisem poptávky nad nabídkou. Pokud dnes nabídnete v Praze byt za rozumnou cenu, druhý den máte zástup zájemců a určitě prodáte rychle. Pronájmy rostou ještě rychleji, a to na úrovni 25 procent. Prodáte i pronajmete proto velmi rychle,“ podotkl Paták.
Podle Indexu bydlení MP, který nedávno představila stavební spořitelna Modrá pyramida a Asociace realitních kanceláří ČR, lidé platí v Praze, Zlínském kraji nebo na Vysočině na nájemném téměř stejně, jako by hradili měsíční splátku hypoúvěru či hypotéky. Naopak o desítky procent je nájem levnější v třech severně položených krajích - Moravskoslezském, Libereckém a Ústeckém (více čtěte zde).
Centrální banka od října zpřísní pravidla pro poskytování hypoték. Banky už nebudou smět poskytovat hypotéky na 100 procent hodnoty zajištěné nemovitosti. Maximální limit pro výši hypotéky bude od října 95 procent a od dubna 2017 90 procent (více čtěte zde). ČNB se nelíbí výrazně uvolněné standardy při poskytování hypoték. Jsou rizikem pro finanční stabilitu bank a v neposlední řadě i samotných dlužníků.
Podle průzkumu agentury Ipsos pro společnost Fincentrum jdou Češi při financování bydlení „na hranu“. Desetina lidí splácejících hypotéku vynaloží na splátku úvěru a další výdaje na bydlení více než tři čtvrtiny všech příjmů domácnosti. Skoro polovina dotázaných pak na tyto výdaje spotřebuje více než polovinu všech příjmů. A 44 % domácností splácejících hypotéku neušetřilo za uplynulý rok rezervu ani ve výši dvou splátek hypotéky.
