Lidé při hypotéce přeceňují síly. Kryjte si záda, radí expert čtenářům

  12:41aktualizováno  12:58
Lidé, kteří si berou hypotéku, často přeceňují vlastní síly. Spoléhají na to, že vysoký příjem a pevné zdraví jim vydrží napořád. „Je fajn být optimistou, ale kryjte si záda - mějte dostatečnou rezervu a počítejte s tím, že můžete přijít o práci, nebo se zvýší úroky a tím i splátka,“ upozornil v on-line rozhovoru šéf poradenské společnosti Chytrý Honza Jiří Paták.

Šéf finanční skupiny Chytrý Honza | foto: archiv Jiřího Patáka

„Co se týče procenta z příjmů vydaných na hypotéku, držel bych se ideálně pod 30 procenty. Nad rámec splátky totiž ještě platíte další výdaje - energie, poplatky, rekonstrukci,“ radil Paták čtenářům iDNES.cz

V dubnu se průměrná úroková sazba hypoték dále propadla na dosavadní rekordní minimum 1,94 procenta. Má cenu vyčkávat, zda sazby půjdou ještě níž? Paták doporučuje naskočit na hypotečního koně už teď a zafixovat si úrokovou sazbu na dlouhou dobu. „Volil bych klidně dlouhou fixaci, ať už 7, nebo 10 let. Sazba pod 2 procenta je dlouhodobě neudržitelná,“ uvedl v jedné odpovědi.

Na otázky čtenářů odpovídal finanční expert Jiří Paták

Šéf Chytrého Honzy míní, že rezerva by měla dosahovat šesti až dvanáctinásobku měsíční splátky hypotéky. Měla by být uložená někde, kde bude kdykoli k dispozici, například na spořicím účtu. Rezervu by Paták navíc zkombinoval s vhodným životním pojištěním. „Pojistil bych především velká rizika - tedy případ smrti, invalidity, vážných nemocí a trvalých následků. V těchto případech hrozí rodině výrazný propad příjmů a takovou rezervu jen tak nenašetříte,“ radí Paták.

Průzkum Fincentra ukazuje, že Češi mají právě s finančními rezervami problémy. Déle než rok by dokázalo bez změny životní úrovně žít z úspor jen necelých 9 % českých domácností splácejících hypotéku. Naopak více než polovina (57 %) by měla do tří měsíců problémy. Čtvrtina respondentů by pak s úsporami vyšla tři až šest měsíců.

Pojištění schopnosti splácet se nevyplatí, míní expert

V jiné odpovědi finanční expert uvedl, že nedoporučuje pojištění pro ztrátu příjmů. „Bývá drahé a případy ztráty příjmů (např. ztráta zaměstnání) kryje nedostatečně,“ vysvětluje Paták. „Sleva na úrokové sazbě vám splátku sniží jen nepatrně. Cena pojištění je tak často vyšší než sleva, kterou za něj dostanete. Zkuste vyjednávat, většina bank povolí a dá vám sazbu i bez pojištění,“ povzbuzuje.

V Česku jsou podle Patáka z pohledu realit dva samostatné trhy: Praha a zbytek republiky. Trh v hlavním městě přitom poslední dobou výrazně roste. „Jsou městské části (například Praha 4), kde průměrná nabídková cena bytu vzrostla za rok o celých 22 procent. Celá Praha meziročně rostla o cca 11 procent. Je to způsobeno výrazným převisem poptávky nad nabídkou. Pokud dnes nabídnete v Praze byt za rozumnou cenu, druhý den máte zástup zájemců a určitě prodáte rychle. Pronájmy rostou ještě rychleji, a to na úrovni 25 procent. Prodáte i pronajmete proto velmi rychle,“ podotkl Paták.

Podle Indexu bydlení MP, který nedávno představila stavební spořitelna Modrá pyramida a Asociace realitních kanceláří ČR, lidé platí v Praze, Zlínském kraji nebo na Vysočině na nájemném téměř stejně, jako by hradili měsíční splátku hypoúvěru či hypotéky. Naopak o desítky procent je nájem levnější v třech severně položených krajích - Moravskoslezském, Libereckém a Ústeckém (více čtěte zde).

Centrální banka od října zpřísní pravidla pro poskytování hypoték. Banky už nebudou smět poskytovat hypotéky na 100 procent hodnoty zajištěné nemovitosti. Maximální limit pro výši hypotéky bude od října 95 procent a od dubna 2017 90 procent (více čtěte zde). ČNB se nelíbí výrazně uvolněné standardy při poskytování hypoték. Jsou rizikem pro finanční stabilitu bank a v neposlední řadě i samotných dlužníků.

Podle průzkumu agentury Ipsos pro společnost Fincentrum jdou Češi při financování bydlení „na hranu“. Desetina lidí splácejících hypotéku vynaloží na splátku úvěru a další výdaje na bydlení více než tři čtvrtiny všech příjmů domácnosti. Skoro polovina dotázaných pak na tyto výdaje spotřebuje více než polovinu všech příjmů. A 44 % domácností splácejících hypotéku neušetřilo za uplynulý rok rezervu ani ve výši dvou splátek hypotéky.

Autor:

Teplo z uhlí podraží o deset až třicet procent, říká zástupce tepláren

  • Nejčtenější

Konec nadvlády programátorů. Pozic ubývá, na jednu se hlásí stále víc lidí

16. března 2024

Premium Ochota firem splnit uchazečům skoro jakýkoli požadavek a velmi nízká konkurence. Tak by se ještě...

Výrazně zpomalte rychlovlaky, vzkazují obce k nové trati. A koleje chtějí skrýt

12. března 2024

Postavte rychlotrať v tubusu, a nebo na ní výrazně snižte rychlost. Tak by se daly zjednodušeně...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pořád Big Mac, ale už spíše Big Tech. Co ukázal výpadek u fastfoodového obra

16. března 2024

Když McDonald’s ve 40. letech minulého století poprvé otvíral, zákazníci vybírali menu z papírových...

Soláry, kam se podíváš. Elektrárnám dochází místo, musí být kreativní

17. března 2024  10:52

Elektřina ze slunce bude podle Mezinárodní agentury pro energii (IEA) v příštích několika...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Kofola sáhla do svého loga. Nově v něm bude hranaté srdce

13. března 2024  13:48

Nápojářská skupina Kofola po devíti letech sáhla k úpravě loga. Ikonický lísteček lékořice na svých...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Trest pro exšéfa zadlužené Evergrande. Doživotně nesmí obchodovat s akciemi

19. března 2024  10:09

Chuej Kcha Jen, šéf zadlužené čínské realitní firmy China Evergrande, má celoživotní zákaz...

Japonsko už nemá záporné úroky. Centrální banka po 17 letech zvýšila sazbu

19. března 2024  6:37,  aktualizováno  8:10

Japonská centrální banka (BOJ) v úterý podle očekávání jako poslední na světě upustila od záporných...

Cena elektřiny bude příští rok nižší než letos, říká analytik Matoušek

19. března 2024

Premium Dobrá zpráva: v příštím roce bude celková cena elektřiny nižší než v tomto roce. Ta méně dobrá zní,...

Irové svolili k nemyslitelnému. Na trh začali dodávat whiskey s příchutěmi

19. března 2024

Ochucené whisky vyrábějí palírny ve Spojených státech i Kanadě již několik desítek let a nejsou tak...

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Byla to láska na první pohled, říká hvězda Gilmorek o manželství s modelkou

Milo Ventimiglia (46), představitel Jesse ze seriálu Gilmorova děvčata nebo Jacka Pearsona ze seriálu Tohle jsme my, je...