Pojištění výdělku není pro krátkodobé nemoci

Onemocnění může být I někdy dost nepříjemné i finančně. Zvláště v případech, když onemocní živitel rodiny, který má nadprůměrné příjmy.

Nemocenská od státu ho v tomto případě nepotěší. Maximálně totiž činí necelých dvanáct tisíc korun měsíčně bez ohledu na to, kolik člověk vydělává, a tedy kolik platí na pojistném. Co dělat? Připojistit se u běžných pojišťoven. Ovšem tento druh pojištění je poměrně drahý s mnoha omezujícími podmínkami.

Nemocenskou si lze připojistit

Některé z pojišťoven nabízejí takzvané pojištění denní dávky při pracovní neschopnosti. Tato pojistka funguje podobně jako státní nemocenské pojištění. Tedy: klient platí pravidelně určitou částku pojistného a v případě, že onemocní, bude mu pojišťovna vyplácet smluvenou dávku. Ta dosahuje padesáti až osmi a půl tisíce korun za den. Peníze ale člověk nedostane hned od prvního dne nemoci. Pojišťovny většinou platí až od patnáctého, někdy osmého dne nemoci. Kdo je tedy nemocný jen týden, má smůlu. Od pojišťovny nedostane nic. A jak vysoké pojistné musí klient platit? To závisí na mnoha okolnostech. "Výše pojistného se určuje v závislosti na věku pojištěného, jeho pohlaví, zaměstnání či podnikání a na zvolené denní dávce," říká například mluvčí ING Nationale-Nederlanden Lenka Libánská. Záleží samozřejmě také na tom, od kolikátého dne pracovní neschopnosti mají být dávky vypláceny. Například pětatřicetiletá zaměstnankyně s ročním příjmem 240 tisíc hrubého zaplatí u ING Nationale-Nederlanden roční pojistné 3332 korun pro výplatu 130 korun od patnáctého dne nemoci. Ale začne-li výplata dávky až od 43. dne, je pojistné 867 korun. Ženy přitom z důvodu statisticky častější pracovní neschopnosti platí více než muži.

Pojistka neplatí ihned

K tomu, aby pojištěný peníze dostával, musí být u lékaře uznán pracovně neschopným. Podmínek je však více. Například bývá stanovena tříměsíční lhůta po uzavření smlouvy o pojištění, po kterou se pojistka nevyplácí ani v případě nemoci pojištěného. Tato podmínka však neplatí například při úrazu. Speciálním případem jsou porody. Pro ně neplatí lhůta tříměsíční, ale devítiměsíční. Uvedené doby, kdy klient peníze nedostane ani při onemocnění, však nejsou jediné "čekací lhůty". Pojištění lidé dostávají totiž dávky až od určitého dne trvání nemoci. Krátkodobé nemoci se tedy v případě těchto pojistek moc nevyplatí. Ale ani opačný extrém není ideální. Smluvené částky jsou klientovi vypláceny jen po určitou dobu, která většinou nepřesáhne jeden rok. Je-li člověk nemocný déle, žádné peníze od pojišťovny dostávat nebude.

Nemocenská od státu

Měsíční Nemocenská
hrubý příjem (za 30 dní)

6 000 4 026
10 000 6 711
14 000 9102
18 900 a více 11 085

Kolik musí člověk ročně zaplatit, aby od 15. dne nemoci dostával denně 500 korun?

Pojišťovna Muž Žena Min. hrubý příjem za měsíc

Allianz 6600 8030 42 000
Česká pojišťovna Zdraví 7690 9155 není určeno
ČS-Životní pojišťovna 4800 6000 34 501
ING Nationale-Nederlanden 9772 11 612 46 667
Kooperativa 6600 7800 35 000

Pramen: pojišťovny