Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

On-line rozhovor

Poradna RPSN

Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz
velikost textu:
vydáno 22.4.2014 14:00
Kauza se špatně spočítanými úvěry na ojetá auta sílí. Klienti splátkových firem, kteří našli chyby ve svých smlouvách a platil kvůli tomu více peněz, se brání a chtějí své finance zpět. Co dělat, když zjistíte, že i firma, u níž máte úvěr vy, udělala chybu ve výpočtu RPSN? Ptejte se Evy Moniové, redaktorky MF DNES, která kauzu sleduje. Na otázky vám bude v poradně odpovídat průběžně, první souhrn odpovědí přinese příští středu 30. dubna 2014.

Konec rozhovoru

Osobnost již neodpovídá. Čtenáři se ptali do 22. dubna 2015 do 14:00

OTÁZKA: Dobrý den, v září roku 2012 jsem v AAA Auto na pobočce v Olomouci koupil vozidlo Renault Espace. Ve smlouvě o prodeji mám uvedeno, že za auto zaplatím částku kolem 105 000 kč. část ceny bude zaplacena hotově, zbytek, asi 88300 kč úvěrem od firmy Essox. Tohle je první část, která je ovšem v pořádku. Zarážející je věc druhá: na vozidlo mi byla poskytnuta sleva ve výši 40000 kč. Smlouva o úvěru u společnosti Essox je již na částku 140000 kč, pravidelné měsíční splátky 5816 kč po dobu 48 měsíců, okamžitá platba 11599 kč. RPSN 46,47 %. Pokud do Vaší kalkulačky zadám jednotlivé položky bez částky 11599, RPSN je v pořádku. Pokud ovšem částku, kterou jsem na pobočce zaplatil a je i ve smlouvě o úvěru uvedena, zadám do kolonky nepovinný údaj ( poplatek za uzavření smlouvy, atd... ), okamžitě mi vyjde RPSN o 10 % vyšší. Múžete mi, prosím, poradit, jestli i já můžu patřit mezi poškozené klienty? V celkové částce, kterou mám zaplatit společnosti Essox není částka 11599 také započítána.Děkuji Vlček Rostislav Vlček
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, pokud chcete, pošlete mi celou smlouvu na eva.moniova@mfdnes.cz. Podívám se na to. 30.4.2014 14:52
OTÁZKA: Dobrý den, máme uzavřenu smlouvu o úvěru s GE Money Auto. Když jsem si chtěl jenom zkontrolovat smluvní podmínky vůbec jsem ve smlouvě nenašel údaj o výši RPSN. Pouze počet splátek, výše měsíční splátky úvěru, měsíční výše nákladů na pojištění a dále nic jiného. Je to v pořádku nebo by v každé smlouvě měla být výše RPSN uvedena...? Děkuji za odpověď. A. Jakšič. alex.jaksic@post.cz
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, RPSN jsou povinni ve smlouvě od 1. ledna 2002 uvádět všichni poskytovatelé spotřebitelských úvěrů. Pokud ji ve smlouvě nemáte, možná jste půjčku uzavíral jako podnikatel, tedy na IČ. 30.4.2014 14:53
OTÁZKA: Dobrý den, paní Moniová, v úvěrové smlouvě s ESSOX s.r.o. mám: - cenu vozidla 179.900 - akontaci 42.000 - poplatek za sjednání úvěru 34.000 (který se ovšem schoval ne do smlouvy, ale do jakéhosi formuláře o standardních informací o úvěru) - výši úvěru 137900 -RPSN 10,5% Podal jsem již na ESSOX reklamaci - formulář stažený z iDnes.cz Čekám na jejich vyřízení. Jen pořád nevěřím, že mám nějakou šanci. Navíc jsem úvěr před 2-3 měsíci splatil celý, ani ne po roce splácení. Úvěr jsem si vzal v dubnu 2013. Má otázka zní - mám vůbec nějaké právo něco nárokovat pokud vůbec? Děkuji Vám za odpověď S pozdravem Michal Novák tel. 773 100 263 Michal Novák
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, nemám před sebou celou vaši smlouvu, takže můžu vycházet jen z vašich výpočtů. Podle České obchodní inspekce (jejíž stanovisko neformálně potvrdil i finanční arbitr) i finančních znalců má být počáteční poplatek do RPSN zahrnutý jako prvotní náklad. Pokud to tak není a RPSN je ve smlouvě uvedena v nesprávné výši, má spotřebitel nárok na vrácení všech poplatků a přeúročení splátek diskontní sazbou ČNB platnou v době sjednání smlouvy. Dotčené úvěrové společnosti zatím stále tvrdí, že postupovaly tak, jak jim to umožňoval zákon a v souladu s běžnou praxí. Nicméně minimálně jedna (nikoli nevýznamná) úvěrová firma stanovovala RPSN jinak (podle metodiky ČOI). Proto si trvejte na svých právech. RPSN (pokud vám opravdu vyšla jinak - smlouvu mi případně můžete poslat) reklamujte u Essoxu. Když vás odmítnou, obraťte se na finančního arbitra, řízení před ním je bezplatné. Na stránkách www.finarbitr.cz vpravo nahoře je podrobný návod, jak podat stížnost, je to velmi jednoduché. Zároveň můžete podat podnět České obchodní inspekci. 30.4.2014 14:54
OTÁZKA: Dobrý den, počítal jsem si podle vaší kalkulačky RPSN úvěru ve smlouvě mám 17,15% a mě to vychází 23.26% dá se to nějak řešit? Předem děkuji Dudek
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, nemám před sebou celou vaši smlouvu, takže můžu vycházet jen z vašich výpočtů. Nicméně obecně, pokud je RPSN ve smlouvě uvedena v nesprávné výši, má spotřebitel nárok na vrácení všech poplatků a přeúročení splátek diskontní sazbou ČNB platnou v době sjednání smlouvy (u smluv do konce roku 2010 je to od okamžiku uplatnění nároku u věřitele, u smluv od roku 2011 to platí i zpětně). RPSN (pokud vám opravdu vyšla jinak - smlouvu mi případně můžete poslat) reklamujte u úvěrové firmy. Když vás odmítnou, obraťte se na finančního arbitra, řízení před ním je bezplatné. Na stránkách www.finarbitr.cz vpravo nahoře je podrobný návod, jak podat stížnost, je to velmi jednoduché. Zároveň můžete podat podnět České obchodní inspekci. 30.4.2014 14:54
OTÁZKA: Dobrý den, v úvěrové smlouvě, kterou jsem uzavřela, bylo uvedeno, kolik přeplatím, jaké jsou poplatky, náklady úvěru i měsíční splátky. S podmínkami jsem souhlasila. Jestli RPSN bylo spočítáno správně nebo špatně, to jsem nebyla schopná posoudit, každopádně to nebyl faktor, podle kterého jsem se rozhodovala. Šlo mi prostě o to, kolik přeplatím – a to ve smlouvě je. Mám i v tomto případě nárok na nějakou satisfakci, pokud by to RPSN bylo vypočítáno špatně? Díky za odpověď. Monika Stříbrná
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, zákon o spotřebitelském úvěru jasně uvádí, že uvedení RPSN je povinnou informací, kterou má smlouva obsahovat. Jde o základní ukazatel, který transparentně ukazuje, o kolik se úvěr přeplatí a umožňuje různé půjčky srovnávat mezi sebou. Je tedy celkem jedno, zda byly celkové náklady ve smlouvě vyčísleny v absolutní výši správně. Musí být správně vyčísleny i procentuálně, tedy prostřednictvím ukazatele RPSN. 30.4.2014 14:55
OTÁZKA: Dobrý den, četl jsem teď na jednom serveru názor právníka dTestu pana Borovičky, který psal, že se spor o RPSN může podobat sporu o bankovní poplatky, který teď klienti na plné čáře prohráli. Upozorňuje, že se spor může táhnout léta a píše: „Ani kdyby soudy (stejně jako ČOI) konstatovaly, že firmy počítaly RPSN špatně, není jisté, že by automaticky musely vracet lidem peníze. Není totiž jasné, zda samotný špatný výpočet RPSN dává nárok na snížení úroků na diskontní sazbu ČNB (která se nyní blíží nule), a tedy vrácení takřka všech zaplacených úroků.“ Má vůbec smysl se nějak ohrazovat, není to plýtvání časem a penězi? Díky Tomáš Sovák
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, pan Borovička si zřejmě pokládá otázku, jestli je porušením informační povinnosti podle zákona jen to, že ve smlouvě není RPSN uvedena vůbec. Na to odpovídá finanční arbitr na svých stránkách: "Pokud smlouva o spotřebitelském úvěru údaj o výši RPSN neobsahuje nebo je v ní RPSN uvedena v nesprávné výši a spotřebitel tuto skutečnost uplatní u věřitele, považuje se podle § 8 tohoto zákona spotřebitelský úvěr za úročený ve výši diskontní sazby platné v době uzavření této smlouvy uveřejněné Českou národní bankou a ujednání o jiných platbách na spotřebitelský úvěr jsou neplatná." viz http://www.finarbitr.cz/galerie/tinymce/kestazeni/Financni_arbitr_odpoved_na_dotaz_nespravny_vypocet_RPSN.pdf Tedy podle finančního arbitra je porušením zákona i to, když je RPSN sice ve smlouvě uvedena, ale špatně. Pan Borovička má ovšem zřejmě  pravdu v tom, že finále této kauzy se dohraje asi až u soudu. Každopádně bitva stojí určitě za to, vždyť může jít u jednotlivých spotřebitelů i o desetisíce. Myslím, že lidé, kteří jsou takto poškozeni, rozhodně svou obranu jako plýtvání časem a penězi brát nebudou. 30.4.2014 14:55
OTÁZKA: Dobrý den, paní Moniová, co když se ukáže, že úvěrové firmy počítaly RPSN dobře? Není lepší počkat alespoň do doby, než se komise odborníků, kterou dalo dohromady Ministerstvo průmyslu a obchodu, nějak vyjádří? Díky za názor. Veronika Smolná
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Jediný, kdo může vydat konečné stanovisko, je soud. Tedy nikoli ministerská komise, aniž bych ji chtěla nějak podceňovat nebo předjímat výsledky její činnosti. Nicméně, jak vyplynulo ze zkoumání více než sta smluv, které nám zaslali čtenáři, stejné firmy, které RPSN počítaly v určité době sporně, ji v předchozím období počítaly tak, jak určuje ČOI, finanční znalci a finanční arbitr. V té samé době RPSN navíc v souladu s jejich metodikou (tedy korektně) počítala minimálně jedna (nikoli nevýznamná) úvěrová firma. Dotčené firmy se tedy nemohou odvolávat na to, že takový byl výklad zákona a že tak činily v souladu s běžnou praxí na trhu. 30.4.2014 14:55
OTÁZKA: Dobrý den, četl jsem na Vaše stránky recenzi, která je stejná jako u mého případu. Koupě vozu v AAA Auto, úvěr AAA zařídili u společnosti Home Credit. Cena vozu (NISSAN X-Trail,r.v.2006,tachometr 71 890km, objem motoru 2184ccm. Cena AAA Auto 249 999.-Kč včetně DPH, mnou složená akontace (protiúčtem vůz Octavia v ceně 110 000.-KČ,)předpokládal jsem výši úvěru 139 999.-Kč. Realita dle smlouvy je: náklady spojené s úvěrem 59 999.-Kč,(netuším za co), celková výše úvěru 209 998.-Kč, roční úroková sazba 22,403131%, RPSN 48,77%, měsíční splátka 5 840.-Kč celková cena zaplacená spotřebitelem 350 400.-Kč. Snažil jsem se společnost x krát kontaktovat, že se jedná o ,,lichvu" o nepodložené navýšení kupní ceny- bez odezvy. Po poslední písemné urgenci - odpověď, že je vše v pořádku. Vůz splácím pravidelně bez prodlení. Podal jsem návrh i k finančnímu arbitru, zatím bez odezvy. Je šance na změnu a vrácení adekvátní peněžní náhrady? Děkuji Stanislav Šandera Stanislav Šandera
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, k přepočtu RPSN bych potřebovala znát ještě počet splátek. Pomohla by i informace, kdy byla smlouva uzavřena. Můžete mi ji poslat na eva.moniova@mfdnes.cz, pokud budete chtít. 30.4.2014 14:56
OTÁZKA: Dobrý den statečná Evičko,ještě ten den kdy jste zveřejnila jak napsat reklamaci úvěrové firmě jsem Essoxu zaslal doporučený dopis podle vašich pokynů a děkuji vám za ně ,jakou lhůtu mají na odpověď či vyřízení reklamace ? Děkuji a jen tak dál. Novotný Karel Karel Novotný
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, přesnou lhůtu neznám, zkuste se podívat do všeobecných obchodních podmínek ve smlouvě. Nicméně ze zkušeností našich čtenářů je zřejmé, že tyto stížnosti vyřizují během několika dnů. 30.4.2014 14:57
OTÁZKA: Dobrý den, domnívám se že tento hon na čarodějnice je vytvořen účelové a že MFDnes v tomto ohledu hraje alibistickou hru. Když to vezmu od začátku, tak zatim nikdo nezveřejnil výklad zákona o výpočtu RPSN. Existuje jenom jeden výklad, nebo jich je více? Dále proč se ČOI zdráhá uveřejnit postup výpočtů RPSN, podle kterého výkladu zákona to počítá? Proč na konkrétním modelové příkladu nevysvětlil úvěrové společnosti jak počítají RPSN. Proč o to úvěr.společnosti ČOIka nepožádala? Zkrátka těch otázek je spousta. Celá tato kauza má jediné řešení a to , že naši zákonodárci napíšou konečně jeden zákon, který neumožní více výkladů. Lidé cožpak nepoužíváte internet? Nezkoušeli jste si zavolat přímo do úvěr.společnosti a nenechali jste si poslat kalkulaci dopředu? Objektivně
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, děkujeme za názor. Podle České obchodní inspekce, která se opírá o metodiku České národní banky a finančního arbitra, a podle znalců, které MF DNES oslovila, existuje právě jedna metodika výpočtu RPSN. Proto inspekce pokutovala firmu, která RPSN počítala v rozporu s touto metodikou. Je pravděpodobné, že firmy se budou bránit co nejdéle (například odkazem na různý právní výklad) a že konečné stanovisko bude muset dát soud. Nicméně podle více než sta smluv, které nám čtenáři zaslali, je zřejmé, že firmy metodiku v průběhu posledních let měnily. Nejdřív používaly "správnou" (podle popsané metodiky), pak ji změnily na "špatnou" a když se jejich praxe stala neudržitelnou (začalo se o ní mlluvit), zase ji změnily na "správnou". 30.4.2014 14:57
OTÁZKA: Dobrý den, jak dlouhá doba po ukončení a řádného splacení úvěru se dá reklamovat nesprávné vyčíslení RPSN. Děkuji Aleš Aleš
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, právní názory na délku promlčecí doby se různí, někteří říkají tři, někteří čtyři roky od provedení konkrétní splátky úvěru. Ale například právník Petr Němec, tvář známá z poplatkových iniciativ, se kloní ke čtyřem letům. Odvolává se přitom na rozhodnutí Nejvyššího soudu. 30.4.2014 14:57
OTÁZKA: Syn si koupil auto v AAA autobazaru. Neměl hotovost, tak chtěl úvěr v celé výši, tj. 120000,-Kč. Paní co sepisovala smlouvy, mu řekla, že jediná úvěrová společnost, která mu půjčí, je ESOXX, ale že nemají rádi, když půjčují 100%. Tak vypsala doklad o vkladu na 50000,- Kč, které jako přijala do pokladny. Následně je nějak odečetla, v úvěru nikde nejsou vidět, ale doklad o vrácení těch 50ti tis. nyní slouží jako pojistka Esoxxu proti předčasnému doplacení úvěru. Je to zamotané, ale kdyby chtěl doplatit úvěr, tak dle dodatku musí zaplatit úvěr na 120000,- plus těch 50 000,- kč.. Syn nikdy neměl žádný úvěr, je zaměstnaný na normální pracovní poměr na dobu neurčitou, příjem má cca 20 000,- čistého. Ve svých 28 letech si chtěl pořídit svoje první auto. Úvěr byl sjednám na pobočce AAA v brně v květnu loňského roku. Když vše zaplatí nastavenými splátkami, uhradí cca 240 000,-. Když to bude chtít doplatit dříve, tak plus 50 tis. navíc. Není to lichva? Dá se s tím něco dělat? Děkuji za odpověď. Eva
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, pokud chcete, pošlete mi smlouvu a veškeré dpoklady, které vám při koupi dali, na eva.moniova@mfdnes.cz. Pak budeme moudřejší. 30.4.2014 14:58
OTÁZKA: Koupil jsem pro svou firmu auto u AAA s úvěrem od společnosti ESSOX. Postup přesně odpovídá obrázku v článku i-dnes. Letos v srpnu končí splácení úvěru. Aby RPSN odpovídal proklamované hodnotě kolem 25%, je nemalý poplatek za sjednání úvěru přičten k ceně auta, tedy velikosti úvěru, což je ta finta. Dá se s tím ještě něco dělat? Petr Dobiáš ...
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, pokud je RPSN ve smlouvě špatně (což takto na dálku nedokážu posoudit - smlouvu mi můžete případně poslat), máte nárok na přeúročení všech splátek diskontní sazbou platnou v době sjednání smlouvy (v posledních letech to bylo méně než procento) a vrácení všech poplatků. Pozor jen na promlčecí lhůtu, ta je čtyři roky od provedení konkrétní platby. Podrobný postup najdete zde http://ekonomika.idnes.cz/chyby-uverovych-firem-reklamace-smluv-a-odskodne-fbl-/ekonomika.aspx?c=A140331_2051506_ekonomika_spi . 30.4.2014 14:58
OTÁZKA: Koupila jsem auto v roce16.6. 2010 v autobazaru kde mi úvěr zprostředkovali u Home Creditu. Myslíte si ,že už v té době bylo špatně vypočteno RPSN? Ve smlouvě je 32,47% a já když dám do kalkulačky na IDnes tak mi vychází asi přes 50%. Auto stálo 216 000,- zaplatila jsem 44 000,- a výše úvěru je 172 000,-Kč měsíční platba činí 5144,-Kč. Děkuji za odpověď Ivana Široká
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, takto na dálku to nedokážu posoudit, potřebovala bych vidět smlouvu. Můžete mi ji poslat na eva.moniova@mfdnes.cz. Problém totiž může být v pojištění, pokud jste si nějaké k autu sjednávala. Úvěráři jej do konce roku 2010 nemuseli do RPSN započítávat. Proto je potřeba jej případně od měsíční splátky odečíst. 30.4.2014 14:58
OTÁZKA: Dobrý den, Pokud jsem zjistil chybu o 3,8% v RPSN, má cenu to dále řešit? Díky Jakub Kroča
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, to takto na dálku nedokážu posoudit, pokud chcete, smlouvu mi můžete poslat. Nicméně zákon nemluví o tom, jak velká chyba v RPSN musí být, aby mělo cenu to řešit. Trest ukládá za jakoukoli chybu. 30.4.2014 14:59

Upozornění

Redakce si vyhrazuje právo na odstranění otázek s vulgárním nebo urážlivým obsahem.





Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2016 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je součástí koncernu AGROFERT ovládaného Ing. Andrejem Babišem.