Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu


Při uložení peněz na delší dobu je na výběr více možností

aktualizováno 
- Měsíčně zbývá z výplaty několik stokorun, tetička odkázala rodině padesát tisíc korun, prodej chalupy vynesl osm set tisíc korun. Jak s nimi naložit, aby se zhodnocovaly, nebo přinejmenším odolávaly inflaci?

Termínované vklady v českých korunách
Termínované vklady se hodí zejména pro majitele větších peněžních částek. U některých bank, například Bank Austria Creditanstalt či Živnobanky, lze na takový vklad uložit nejméně padesát tisíc korun.

GE Capital Bank požaduje při založení jednorázového termínovaného účtu dokonce sto tisíc korun. V jiných bankách však klienta obvykle neodmítnou s pěti nebo deseti tisíci korun.

Majitel peněz si může určit, na jak dlouho se svých peněz vzdá a nechá je vydělávat. Po dobu trvání termínovaného vkladu totiž nelze s penězi disponovat bez toho, aby jejich majitel zaplatil sankci za předčasný výběr.

Ta je buď paušální - například u Komerční banky půl procenta úrokové sazby. Nebo jako v případě Expandia banky závisí na počtu dnů, které zbývaly do vypršení lhůty vkladu.

Proto je třeba dobře zvolit dobu termínovaného účtu - banky zpravidla nabízejí uložení peněz na týden až několik let. Výjimkou je Expandia Banka, kde si může klient určit dobu sám, tedy nikoli například jeden, šest nebo dvanáct měsíců, ale třeba pětadvacet dnů.

Ti, kteří nevědí, jak dlouho nebudou peníze potřebovat, mohou zvolit takzvaný revolvingový vklad. To znamená, že se částka uloží například na jeden týden a pokud si majitel účet po sedmi dnech nevybere, automaticky se vklad prodlouží na další týden.

Výhodou je to, že klient nemusí pokaždé uzavírat novou smlouvu. Zároveň vždy v den obrátky kdy "starý" vklad vyprší a obnovuje se, může přikládat či vyzvednout peníze, aniž by platil penále.

Pozor - výběr peněz je však zpravidla dva až tři dny předem ohlásit, tak, aby byla v den obrátky částka k dispozici. Výhodné je i to, že se může klient rozhodnout, zda bude úroky vybírat nebo si je nechá připisovat k obnovenému vkladu a tím ho zvětšovat.

Naopak minusem revolvingového vkladu je za určitých podmínek menší výnos v porovnání s jednorázovým termínovaným vkladem.

Pokud například uložil klient loni v dubnu na celý jeden rok sto tisíc korun, vynesl mu roční vklad v Union bance čistý výnos téměř pět a půl tisíce korun. Pokud nechal peníze v bance po stejnou dobu, ale zvolil týdenní revolvingový vklad, vydělal o téměř patnáct set korun méně.

Správně zvolit je třeba také typ úroku. Banky nabídnou buď pevný - vklad bude úročen po celou dobu trvání stejnou sazbou, jaká platila v době, kdy byly peníze uloženy -, nebo pohyblivý, kdy se sazba mění v závislosti na vývoji peněžního trhu, potažmo inflace.

Na pohyblivém úroku lze dost vydělat, ale i naopak. Tento typ úroku je proto vhodný pro střadatele, kteří mají povědomí o ekonomické situaci.

Termínované vklady v cizí měně
Termínovaný vklad je možné založit i v cizí měně, má však v porovnání s korunovým účtem několik nevýhod. Není ze zákona pojištěn, to znamená, že pokud banka zkrachuje, nedostane vlastník valutového konta nic, kdežto v případě korun, získá zpět osmdesát procent úspor do výše čtyř set tisíc korun.

Připravovaný bankovní zákon počítá s pojištěním i devizových vkladů. Měny zemí Evropské unie jsou nízko úročené, například německá marka v průměru jedním a půl až dvěma a půl procenty za rok.

Ještě menší výnos přinese švýcarský frank. Pro ilustraci: roční úročení tuzemské měny se pohybuje mezi třemi až čtyřmi a půl procenty. Naopak úrok blížící se šesti procentům za rok získá majitel amerických dolarů.

V porovnání s korunovými účty si také některé banky účtují za valutová konta vyšší poplatky. Majitel takového účtu má na druhé straně jednodušší přístup k valutám, není odkázán na směnárny a nemusí se obávat výrazné změny kursu.

Například z konta v německých markách si může vybrat třeba rakouské šilinky. Živnobanka si za tuto transakci řekne o poplatek ve výši jednoho procenta z vybírané částky, GE Capital bank až dvě procenta, ve většině peněžních ústavů je však podobný výběr zdarma.

Vkladní knížky
Klasické vkladní knížky, které nejsou vedeny přímo na jméno majitele, mají odzvoněno - budou se rušit. Česká spořitelna, která jich registruje nejvíce, však zatím nestanovila přesně podmínky jejich přeměny na jiný bankovní produkt.

"Postup rušení vkladních knížek se nyní chystá. Tyto vkladní knížky vlastní z velké části starší lidé, budeme proto včas a podrobně informovat o tom, jak bude celá akce probíhat," uvedla zástupkyně České spořitelny Šárka Vitáková.

Dnes mají klienti bank možnost založit vkladní knížku na jméno, to znamená, že je nepřenosná a manipulovat s penězi může jen její majitel. Vkladní knížky jsou buď s výpovědní lhůtou, nebo bez ní.

V prvním případě z ní může majitel čerpat peníze, pokud to ve sjednané lhůtě předem bance oznámí. Tyto knížky bývají úročené podobně jako termínované vklady, tedy zhruba třemi a půl až pěti procenty za rok.

Z vkladní knížky bez výpovědní lhůty lze vybírat kdykoli, ovšem za cenu výrazně nižšího úroku. Výhodou vkladních knížek je to, že na jejich založení často stačí i nižší obnos - i méně než pět tisíc korun. Například z knížek Poštovní spořitelny lze vybírat v téměř třech a půl tisících pošt v celé republice.

Spořící účty
Výhodu spořících účtů je možnost přikládat - spořit pravidelně či nepravidelně různě velké částky. Hodí se proto například pro ty, kterým pravidelně zbývá nějaká částka z výplaty.

Majitel peněz nepotřebuje pro jeho založení desetitisíce, které někdy banky požadují u termínovaných vkladů, postačí m u třeba jen tisíc korun. Spořící účty peněžní domy zakládají většinou jako doplněk k žirovým či osobním účtům.

Jejich úročení je většinou podobné jako u klasických termínovaných vkladů, stejně jako doby uložení vkladu. Některé banky zároveň umožňují ze spořících vkladů každý den vybírat, tyto účty jsou však v porovnání s "termínovanými" spořícími účty úročeny méně.

Tento produkt však dnes nabízejí jen některé banky. V balíčku služeb chybí například Expandia bance, Živnobance nebo Raiffeisenbank, ČSOB spřící účty připravuje.

Úročení korunových termínovaných účtů
Banka minimální roční úroková míra (%) platí pro vklady v prvním
vklad (Kč) týden/měsíc/rok pásmu(druhém pásmu) do Kč
Bank Austria Creditanstalt 50 000 3,65/3,90/4,30 200 000
Česká spořitelna 5000 3,20/3,30/4,00 (3,80/3,90/4,60) 49 999 (199 999)
ČSOB 5000 -/3,40/3,70 99 999
Expandia banka 1000 3,00/3,10/3,30 100 000
GE Capital Bank 40 000/100 000* jednorázový: -/-/4,30,
revolvingový:-/4,00/- 199 999
IC Banka 10 000 3,40/3,50/4,75 99 999
Investiční a Poštovní banka 10 000/5000** 3,20/3,40/3,60 (3,60/3,70/4,40) 49 999 (149 999)
Komerční banka 5000 3,10//3,10/3,80 (3,60/3,60/4,30) 29 999 (149 999)
Poštovní spořitelna 10 000/5000** 3,20/3,4/3,60 (3,60/3,70/4,40) 49 999 (149 999)
Raiffeisenbank 50 000 -/4,05/4,40 99 999
Union banka 10 000 3,5/3,6/4,4 (4,00/4,3/5,20) 30 000 (150 000)
Živnostenská banka 50 000 -/3,78/4,37 99 999
Poznámka: * revolvingové (obnovované) termínované vklady/jednorázové termínované vklady, **na kratší dobu jež jeden měsíc/na dobu od jednoho měsíce

Úročení korunových spořících účtů a vkladních knížek
Banka minimální vklad (Kč) roční úroková míra (%) - týden/měsíc/rok
spořící účty vkladní knížky spořící účty vkladní knížky
Bank Austria Creditanstalt neuvedli
Česká spořitelna 5000 20 3,20/3,30/4,00 -/3,20/3,60
(3,80/3,90/4,60) (-/3,90/4,30)
ČSOB tuto službu nemá
Expandia banka tuto službu nemá
GE Capital Bank není stanoven 50 do 39 000: do 9999:0,50/do
3,00/ do 79 999: 49 999:1,00/
4,00/od80 000: do 149 999:
4,50 2,00
IC Banka 10 000 tuto službu nemá -/-/4,25 tuto službu nemá
Investiční a Poštovní banka 5000 10 000 -/3,60/3,80 -/3,60/4,40
(-/3,80/4,60)
Komerční banka (T konto) 5000 tuto službu nemá -/3,10/3,50 tuto službu nemá
(-/3,60/4,00)
Poštovní spořitelna stanoví banka není stanoven -/4,20/5,10 do 5000:1,00 na rok/
50 000 až 150 000:4,6
na rok
Raiffeisenbank tuto službu nemá 100 do 49 999:4,12
na rok/ 50 000 -
99 999:4,32 na rok
Union banka 1000 200 -/-/4,00 (-/-/5,30) -/3,30/3,80 (-/4,60/5,10)
Živnostenská banka není stanoven tuto službu nemá 2,64/2,67 tuto službu nemá

Banka platí pro vklady v prvním pásmu
(druhém pásmu) do Kč
Bank Austria Creditanstalt neuvedli
Česká spořitelna 49 999 (199 999)
ČSOB tuto službu nemá
Expandia banka tuto službu nemá
GE Capital Bank -
IC Banka 100 000
Investiční a Poštovní banka 49 999 (149 999)
Komerční banka (T konto) 29 999 (149 999)
Poštovní spořitelna nemá limity
Raiffeisenbank
Union banka 30 000 (150 000)
Živnostenská banka 99 999
O kolik se zhodnotí 100 000 korun v bance za rok*

Banka předpokládaný čistý výnos od 1. dubna 2000
Bank Austria Creditanstalt -/-/3655
Česká spořitelna neuvedla
ČSOB -/-/3740
Expandia banka 2558/2673/2805
GE Capital -/-/3740
IC Banka 2950/3639/4250
Investiční a Poštovní banka 3107/3194/3810
Komerční banka** -/-/3650
Raiffeisenbank -/-/3585
Union banka 3457/3629/4335
Živnostenská banka -/-/3808
Poznámka: * při pevné sazbě, týdenní/měsíční/roční opakování vkladu; **Komerční banka neuvedla výpočet, nýbrž jen úrokové sazby, bylo proto možné spočítat pouze výnos u vkladu uloženého na rok

Úročení devizových vkladů
Banka minimální vklad roční úroková minimální roční úroková míra poplatek
v DEM (EUR) míra v % vklad v USD v % USD za výběr
měsíc/rok na měsíc/rok v jiné měně
Bank Austria Creditanstalt 5000 (2000) 2,85/3,50 5000 5,20/5,85 ne
Česká spořitelna ekvivalent 1000 USD 2,40/2,90 1000 4,35/5,05 ano
ČSOB 1000 EUR 1,40/2,00 1000 2,70/3,50 ne
Expandia banka neuvedeno 1,89/2,71 neuvedeno 3,95/4,75 ne*
GE Capital Bank 3000 2,20/2,80 3000 4,30/4,80 ne**
IC Banka 1000 (500) 2,45/3,11 500 4,70/5,48 ne
Investiční a Poštovní banka 1000 (500) 2,73 (2,83)/3,38 550 5,01/5,81 neuvedli
(3,48)
Komerční banka 1500 (800) 2,72/3,31 1000 5,00/5,76 neuvedli
Raiffeisenbank ekvivalent 50 000 Kč -/2,80 ekvivalent ne
50 000 Kč -/5,00
Union banka ekvivalent 1000 USD 2,50/3,10 1000 USD 4,70/5,50 neuvedli
Živnostenská banka 7000 EUR 2,12/2,55 10 000 4,39/5,11 ano
Poznámka: úrok pro vklady v prvním pásmu; * u víceměnového účtu jinak 1 %, min. 50 Kč; ** 2-3 % min. 30 Kč

Autor:




Hlavní zprávy

Další z rubriky

Po kauze společnosti Včelpo s ukrajinským medem, nakupuje čím dál víc zákazníků...
Veterináři pozastavili činnost Včelpu, který prodával med s antibiotiky

Jihomoravští veterináři nepravomocně pozastavili činnost společnosti Včelpo, kterou vlastní Český svaz včelařů. Firma se proti rozhodnutí odvolala, případ...  celý článek

Díky realitní kanceláři RIA se Jablonci v roce 2013 podařilo prodat byty za...
Až sto tisíc na ruku. Firmy si přetahují lidi, nabízejí peníze i ubytování

Firmy lákají na takzvaný náborový příspěvek dělníky, operátory výroby, skladníky nebo programátory. Hlavně v dělnických profesích se peníze „za přestup“...  celý článek

Tankování (ilustrační foto)
Benzin a nafta mírně zlevnily, natural stojí přes 30 korun ve třech krajích

Ceny pohonných hmot mírně zlevnily. Benzin Natural 95 za uplynulý týden zlevnil v průměru o haléř na 29,65 koruny za litr a nafta o dva haléře na 28,54 koruny...  celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.