Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Úvěry ze stavebního spoření jsou levné, ale často nestačí

Pořídit si vlastní bydlení znamená sáhnout hluboko do úspor.
Pořídit si vlastní bydlení znamená sáhnout hluboko do úspor. I to je však většinou málo. Pomoci může stavební spoření, a to naspořená částka a řádný nebo překlenovací úvěr. Výhodou řádného úvěru jsou nízké úroky (u všech spořitelen 6 procent), za nevýhodu je možné považovat kratší dobu splácení, než je tomu například u hypoték. Navíc naspořené částky i s přiděleným úvěrem zřejmě nebudou například na pořízení bytu stačit. Optimální výše spoření je 1500 korun měsíčně, a i kdyby čtyřčlenná rodina spořila každý měsíc 6000 korun, našetří dohromady za dva roky zhruba 250 000 korun - stejně vysoký si bude moci vzít také úvěr. V případě překlenovacího úvěru by sice rodina na úvěr dosáhla dřív - u některých spořitelen již po naspoření dvaceti procent cílové částky, ale peněz na bydlení by měla stejně. Úvaha o tom, zda bude rodina čerpat úvěr, by měla předcházet už výběru stavební spořitelny. Každá ze spořitelen nabízí trochu jiné podmínky - kdo chce jen spořit, měl by vybírat spořitelnu s nejvyšším úročením vkladů, kdo uvažuje o úvěru, měl by se ptát po podmínkách jeho přidělení i výši úroků. Některé spořitelny přidělí úvěr zadarmo, u Wüstenrotu klient zaplatí dvě procenta z objemu úvěru. Další rozhodování se týká volby tarifu spoření a cílové částky. "Kdo chce čerpat úvěr, měl by určitě zvolit rychlou variantu spoření, a tím i rychlé splácení úvěru - standardní a pomalé varianty se klientovi prodražují," říká analytik společnosti Sophia Finance Petr Syrový. Výhodou je, že některé spořitelny akceptují i žádost po internetu.

Kdo má na úvěr nárok?

Aby člověk získal řádný úvěr ze stavebního spoření, musí minimálně dva roky spořit a dosáhnout přitom stanoveného procenta z cílové částky (podle spořitelen a tarifů kolísá mezi 40-50 procenty) a předepsaného hodnotícího čísla. A to bývá nejtěžší oříšek. Stanovuje a vyhlašuje ho spořitelna. Obecně platí: čím dřív klient naspoří potřebnou částku, pokud přitom zvolil nižší cílovou sumu a takzvaný rychlý tarif, tím dřív dosáhne potřebné výše hodnotícího čísla. Na druhou stranu každá významná změna smlouvy - cílové částky či tarifu - obvykle oddaluje přidělení úvěru. Výjimkou je pouze ČSST a VSS KB, které své klienty za změny nepostihují vůbec. Splnění všech podmínek ještě automaticky neznamená přístup k úvěru. Zájemce o úvěr musí počkat, až ho spořitelna písemně vyzve. Aktuální výše potřebného hodnotícího čísla a rychlost přidělení cílové částky se totiž řídí především poptávkou po těchto úvěrech. Termín splácení úvěru je sjednán mezi spořitelnou a klientem v úvěrové smlouvě. Splácení začíná většinou dva měsíce po jednorázovém čerpání, při postupném čerpání peněz do devíti měsíců od zahájení čerpání. Dohodnuté úročení úvěru je fixní.

Úvěr pro dítě? Problém!

V mnoha rodinách mají smlouvy se stavební spořitelnou uzavřeny všichni členové rodiny. Výhodou je možnost čerpat státní podporu na každého člena rodiny, sloučit naspořené prostředky, a získat tak větší úvěr. Právě v jeho přidělování může být u dětí problém. Celkem jednoduché je to u mladších dětí. "Rodiče se zaváží, že čerpaný úvěr splatí do 18 let dítěte a pro něj z toho neplyne tím pádem žádná povinnost," říká Alena Doležalová z Raiffeisen stavební spořitelny. Co když ale rodiče vyčerpají úvěr za dítě, které během jeho splácení dovrší 18 let, přestanou ho splácet a jako věno mu nechají dluh u stavební spořitelny? Právě kvůli možným komplikacím postupují stavební spořitelny v takových případech velmi obezřetně. O čerpání úvěru musí rozhodnout opatrovnický soud. Při něm hájí zájmy dítěte opatrovník ustanovený soudem. Nemůže to být rodič dítěte, nejčastěji je to příbuzný či zástupce oddělení péče o dítě obecního úřadu. "Úkolem opatrovníka je chránit zájmy dítěte při případném střetu jeho zájmů se zájmy rodičů," vysvětluje Zdena Blechová. z ČS-stavební spořitelny. Opatrovník za nezletilého podá žádost k soudu, kde zdůvodní, proč a na co chce čerpat úvěr. Když soud žádosti vyhoví, rodiče se stanou účastníky smlouvy jako spoludlužníci s právem čerpat úvěr. "Setkáváme se s tím, že se kvůli opatrovnickému soudu dostanou klienti k penězům třeba o dva měsíce později," říká Petr Syrový. Od opatrovníka může soud vyžadovat informaci o nakládání s úvěrem i jeho splácení.

Kolik stojí vedení účtu?
(v korunách za rok)

RSTS 140
Wüstenrot 150
ČSST 160
ČMSS 160
VSS KB 180

Kolik zaplatíte za přidělení úvěru (řádný úvěr)?

ČMSS zadarmo
RSTS zadarmo
ČSST 0,3 procenta z úvěru, maximálně 900 korun
VSS KB 0,5 procent z úvěru
Wüstenrot 2 procenta z úvěru

Autor:

Teplo z uhlí podraží o deset až třicet procent, říká zástupce tepláren

  • Nejčtenější

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

27. března 2024  17:29

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

25. března 2024  11:54

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Seznam zakázaných kotlů. Co vám od září hrozí, když v nich budete dál topit

23. března 2024

Premium Češi stále provozují nejméně 150 tisíc starých neekologických kotlů na tuhá paliva 1. a 2. emisní...

Průlomový lék na hubnutí dráždí cenou. Kúru za tisíce lze vyrobit za pět dolarů

29. března 2024

Lék Ozempic od společnosti Novo Nordisk je jedním z hitů posledních měsíců. Ukázalo se totiž, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Loď v Baltimoru měla potíže už dřív, most si o nehodu říkal, soudí odborníci

27. března 2024  11:17

Bezprostředně po úterní nehodě lodi v americkém Baltimoru vedení společnosti, která loď provozuje,...

Kdo má v Evropě nejlepší vlaky, odhalil žebříček. Česko se stydět nemusí

29. března 2024

Přestože je vlaková doprava stále dražší než letecká, vlaky v Evropě nejenom vzhledem ke své...

Deset tisíc eur za kabelku Chanel. Ikona luxusu se o zákazníky neobává

29. března 2024

Ačkoli velká část zákazníků po celé Evropě pod vlivem inflace omezila nákupy některých...

Z Prahy do Bulharska a Rumunska z druhého terminálu. Země vstupují do Schengenu

29. března 2024  8:56

Od neděle 31. března se bude do Bulharska a Rumunska létat z druhého terminálu pražského Letiště...

Obchody: Předpověď na Velikonoce láká ke grilování, stouply i nákupy zmrzliny

29. března 2024  8:35

Příznivá předpověď počasí na Velikonoce zvedá poptávku po surovinách na grilování, jako jsou...

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200 čtverečních metrů musí mít...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...