Rozdíly v e výdělcích jsou ale minimální nepřekračují hodnotu dvou až tří procentních bodů. Pokud by se například klient Spořitelního penzijního fondu, který zhodnotil vklady svých podílníků v loňském roce ze sedmičky největších fondů nejméně, rozhodl přestoupit k Vojenskému otevřenému penzijnímu fondu, neznamenalo by to pro něj o mnoho větší výhodu.
První z jmenovaných sice připsal lidem výnos za loňský rok ve výši 8,3 procenta, zatímco druhý 9,7, ale po přestupu by mohl člověk vydělat například z pětitisícové ho vkladu jen sedmdesát korun. Co by však mohlo přimět člověka opustit penzijní fond a hledat nový, je rizikovost investice. Menší fondy, které nemají silnou členskou základnu, se snaží často do svých řad nalákat klienty na vyšší očekávaný výnos.
Může se jim to podařit, ale rizik o ztráty majetku z investice je mnohem větší než u kapitálově silných společností. Ovšem na druhou stranu jsou pravidla pro investování kvůli bezpečnosti pevně daná, a tak z hlediska výnosnosti nejsou mezi menšími penzijními fondy a jejich silnějšími konkurenty větší rozdíly. Práv o přestupu je zakotveno už ve smlouvě, kterou člověk podepíše s vybranou společností. Jeho postup je stanoven v základních listinách každého penzijního fondu - ve statutu a penzijním plánu.
Ty zas musí splňovat podmínky předepsané zákonem. Přestože celá operace je považována za standardní, trvá dlouho a člověk při ní může přijít o hodně - stačí jen chybně vyplnit nové číslo účtu fondu, kam člověk přestupuje, a rázem může zapomenout na své výnosy. »Chybné zadání čísla účtu nového penzijního fondu mě po šesti měsících, kdy jsem na to přišla, stálo plánované výnosy,« potvrzuje nutnost obezřetnosti při vyplňování formulářů klientka penzijního fondu Marie Podskalská.
K přestupu mezi fondy bude zanedlouho příležitost v souvislosti se schválenými daňovými úlevami a vyšším státním příspěvkem u penzijního připojištění. Lidé, kteří budou tyto výhody chtít, totiž budou muset podepsat novou smlouvu - buď se svým fondem, nebo novým. Střádalové si pak už příští rok budou moci od svého daňového základu odečíst až tisícovku měsíčně. To ovšem v případě, že jejich pravidelný vklad do penzijního fondu překročí částku pět set korun. Při ukládání sumy větší než 1500 korun za měsíc, si ale nemohou odepsat víc než zmíněných tisíc korun.
Stát zvyšuje i příspěvek na stáří - bude totiž vyplácet po celou dobu trvání penzijního připojištění stejnou částku. Atraktivnější má být spoření i pro zaměstnavatele. Ti, kteří budou měsíčně platit svým pracovníkům sumy od pěti set korun, je mohou zahrnout přímo do svých nákladů.
»Od zavedení daňových úlev a úpravy státního příspěvku očekávám zvýšení zájmu o připojištění v příštích letech,« říká například Bohumil Máca z Českomoravského penzijního fondu. Podle jeho předpokladu by mohla být klientova kapsa příští rok bohatší o další dvě až tři procenta nad inflaci. Jeho slov a potvrzuje i Štefan Tillinger z Průmyslového penzijního fondu, který očekává zhodnocení majetku ve stejných číslech. »Vycházíme však z toho, že se současné ekonomické prostředí nezmění,« upřesnil Tillinger.
Jaký by mohl být výnos v příštím roce?
Výnos při jednorázové úložce (v Kč)*
Zhodnocení (v %) 10 000 50 000
PF České pojišťovny Průmyslový PF PF České pojišťovny Průmyslový PF
4 - 12 240 - 53 840
5 10 500 12 340 52 500 54 340
6 10 600 12 450 53 000 54 850
7 10 700 12 560 53 500 55 360
Poznámka: *bez státního příspěvku Pramen: penzijní fondy
Zhodnocení majetku největších penzijních fondů
Fond Počet účastníků* Výnos za 1998 (v %)
Vojenský otevřený PF 326 000 9,7
PF Komerční banky 212 593 9,5
Průmyslový PF 195 532
Spořitelní PF 183 845 8,3
PF České pojišťovny 158 355 9,7
Všeobecný vzájemný PF 93 745
Allianz - Živnobanka PF 63 429 9,1
Poznámka: *k 30.6.1999 Pramen: Asociace penzijních fondů ČR
Jak postupovat při přestupu mezi penzijními fondy
1. Písemně oznamte ukončení smlouvy původnímu fondu
2. Požádejte o převod peněz na účet nového fondu (tento krok by měl následovat nejpozději do tří měsíců od podání výpovědi)
3. Ujistěte se, zda vše proběhlo v pořádku - od nového fondu musíte obdržet zprávu o uskutečněném převodu příspěvků a výnosu
Rizika spojená s přestupem
1. Zadání špatného čísla účtu penzijního fondu, ke kterému člověk přestupuje
2. Placení stejné částky dvěma fondům najednou
3. Dvojitá výplata státního příspěvku
4. Nepřipsání výnosů novým fondem