Tuto službu přezdívanou americká hypotéka začaly dnes poskytovat dvě největší banky v oboru, Česká spořitelna a Českomoravská hypoteční.
S podobnou nabídkou již dříve vyrukovali jejich konkurenti, nabídka velkých úvěrů pro občany se tím podstatně rozšiřuje.
Na auto či družstevní byt
"V současné době mohou klienti použít hypotéku prakticky na cokoli," uvedl šéf úvěrových obchodů v České spořitelně Tomáš Halla. Nové možnosti se otevřely díky úpravě zákonů, kterými se hypoteční banky řídí.
Do dubna směly poskytnout hypotéku jen na výstavbu či pořízení nemovitostí. Nyní však stačí nemovitost pouze zastavit a banka nemusí zkoumat, k čemu půjčené peníze slouží.
Klienti se tímto způsobem mohou dostat k mnohem větším neúčelovým půjčkám než dosud. Protože dávají v sázku byt či dům, banka má dobrou záruku a půjčí peníze za nižší úrok, navíc v rámci zaběhnutých procedur, které díky rozmachu hypoték většina bank intenzivně rozvíjí.
"Hypotéka navíc nabízí možnost půjčit si na delší dobu," uvádí Jan Sadil, šéf Českomoravské hypoteční banky, patřící ČSOB.
ČMHB slibuje úroky od 5,3 procenta, spořitelna od 6,8 procenta. Splátky lze rozložit až na třicet let. Nemovitost však musí mít vyšší hodnotu než výše úvěru, zpravidla aspoň o třetinu.
Bankéři nečekají ani tak rozmach úvěrů na auta či dovolenou, ale spíš větší poptávku po půjčkách na bydlení v těch případech, které se nevešly do starých, zúžených pravidel. Kdo má co zastavit, bude smět čerpat hypotéku třeba na družstevní byt, který podle zákona není nemovitostí.
Do zástavy lze dát i nemovitost třetí osoby, čímž může odpadnout papírování při výstavbě svépomocí. Nová nabídka se ale může hodit i k jiným účelům, na které se dosud "dlouhé peníze" jen těžko sháněly.
"Prozatím klienti žádají americkou hypotéku hlavně v souvislosti s podnikáním," říká Petr Streit z Živnobanky, která začala sbírat žádosti o americkou hypotéku s předstihem už od konce března. S podobnou nabídkou přišla také Komerční banka a Raiffeisenbank.
Větší úrok, menší daně
Mezi klasikou a americkou hypotékou budou banky dál důsledně rozlišovat. Znají-li účel úvěru, dávají nižší úrokovou sazbu, a to o procento i víc. "Je prokázáno, že neúčelové úvěry jsou obecně více rizikové než účelové," vysvětluje Sadil.
I proto bude na trhu s bydlením nadále hrát prim klasická hypotéka, americká varianta bude spíš doplňkem. "Bude si ji stejně moci dovolit jen bonitnější klientela, která bez ohledu na velikost zástavy bude mít dostatečné příjmy, aby mohla splácet. Dovolí jim to uvolnit si zdroje z vlastní nemovitosti a lépe s nimi pracovat," uvádí Tomáš Kratochvíl z poradenské firmy Simply.
Americká hypotéka však může mít důležitou výhodu: někdy lze stejně jako u klasiky odečíst z daní zaplacené úroky. To ale lze jen v případech, kdy půjčka slouží k "financování bytových potřeb", říká zákon. Družstevní byt se však do této definice vejde.
reklama
