Velký přehled penzí: jak vysoký důchod vynese spoření ve fondech

  11:17
Spoření na penzi v nově zavedených penzijních společnostech se vyplatí lidem s nadprůměrnými příjmy. Zejména pak těm, kteří spoří dlouhodobě - nejlépe celý aktivní život.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Pro dlouhodobě spořící lidi s průměrnou mzdou začínají být fondy zajímavé až v okamžiku, kdy jim vydělávají alespoň 3 procenta čistého ročně. Kdo uvedené podmínky nesplňuje, měl by raději zůstat v průběžném pilíři.

Vyplývá to z výpočtů MF DNES, které provedla ve spolupráci se sociologem Pavlem Rusým, poradcem Věcí veřejných pro důchodovou reformu.

Infografika: Přehled výnosnosti fondů

Kolik mohou vynést penzijní fondy čtěte zde

Při konzervativním výnosu 1,5 procenta ročně nad inflaci a po očištění od poplatků se do fondu vyplatí vstoupit nanejvýš pětadvacátníkům, kteří očekávají během života průměrný příjem alespoň 36 tisíc korun měsíčně. Pokud by fond vydělával dvakrát tolik, hranice výhodnosti se posouvá už na 24 tisíc korun.

Na pozoru by se při rozhodování měly mít mladé ženy, které se chystají strávit pár let na rodičovské, a tedy nebudou mít z čeho spořit. Každý rok výpadku úložky je totiž znát. Státní systém jim oproti tomu roky na mateřské zhodnotí mnohem výhodněji – jako kdyby dělaly za svou předchozí průměrnou mzdu.

Výnos fondu jako takový nejde cíleně vylepšit žádnou regulací, důležitou roli bude mít nastavení poplatků. Na něm ministerstvo financí nyní pracuje. "Musí to být nákladově velmi levný systém pro klienta, a to je alfa omega celé reformy," říká Vladimír Bezděk, šéf pojišťovny Generali Slovensko a exšéf komise pro důchodovou reformu.

"Budeme navrhovat pětileté období, po kterém bude zákon garantovat výši poplatku za správu,“ říká Ivo Foltýn, poradce TOP 09 pro penzijní reformu a bývalý šéf Penzijního fondu České pojišťovny. Ve hře jsou podle něj také poplatky za zaúčtovanou platbu a za přechody mezi penzijními fondy.

V evropských zemích, které fondový systém zavedly (Estonsko, Litva, Lotyšsko, Polsko), se za správu platí zhruba mezi 0,5 a 2 procenty z uložených peněz. V Maďarsku a Slovensku je to pouze 0,2 a 0,3 procenta. "Populistická politická garnitura se tam snažila zničit penzijní fondy," upozorňuje Foltýn.

Hrozba: změna pravidel

Pokud se někdo na základě srovnání rozhodne nadosmrti do penzijních fondů vstoupit, musí počítat s rizikem, že stát začne měnit pravidla.

"Pro ty, kteří se musí k určitému datu rozhodnout, by pak stát neměl žádným způsobem měnit pravidla v průběžném systému. Jakákoliv změna podmínek by jim mohla investici znehodnotit," soudí Rusý. Jde například o to, jak se bude při výpočtu státního důchodu hodnotit doba strávená na rodičovské dovolené nebo doba nezaměstnanosti. Jejich zvýhodnění mluví ve prospěch státního systému a naopak.

Lidem narozeným před rokem 1978 se vstup do fondů (musí se rozhodnout nejpozději v roce 2013) podle výpočtu vyplatí jen výjimečně. Opt-outovat se na 20 let (ročník 1968) se například nevyplatí vůbec nikomu ani při čistém výnosu fondů tři procenta ročně. Pomohlo by jim například vyvedení více než tří procent.

Komu by zbývalo 30 let do penze (ročník 1978), musí spoléhat na to, že fond dobře ponese, a zároveň vydělávat alespoň 40 tisíc měsíčně. Lidé nad 35 let mají navíc tu nevýhodu, že budou vstupovat do penzijních fondů bez historie a nemohou vědět, co od nich čekat.

Vstup do fondového systému se za současných podmínek vyplatí jen v omezených případech. Jeho zavedení přitom neřeší zásadní problém českého důchodového systému – výdaje jsou každoročně o 30 miliard vyšší než příjmy. A situace se bude se stárnutím populace zhoršovat.

"(Zavedení fondového systému) samozřejmě úplně nevyřeší demografické riziko, to ani vláda nikdy netvrdila,“ připustil nedávno v České televizi ministr financí Miroslav Kalousek. Aby se propad nezvyšoval, navrhuje vláda v tzv. malé důchodové reformě dále prodlužovat věk odchodu do důchodu nad 65 let a zpřísňuje předčasné a vdovské důchody.

Autor:

Teplo z uhlí podraží o deset až třicet procent, říká zástupce tepláren

  • Nejčtenější

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

27. března 2024  17:29

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

25. března 2024  11:54

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Seznam zakázaných kotlů. Co vám od září hrozí, když v nich budete dál topit

23. března 2024

Premium Češi stále provozují nejméně 150 tisíc starých neekologických kotlů na tuhá paliva 1. a 2. emisní...

Průlomový lék na hubnutí dráždí cenou. Kúru za tisíce lze vyrobit za pět dolarů

29. března 2024

Lék Ozempic od společnosti Novo Nordisk je jedním z hitů posledních měsíců. Ukázalo se totiž, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Loď v Baltimoru měla potíže už dřív, most si o nehodu říkal, soudí odborníci

27. března 2024  11:17

Bezprostředně po úterní nehodě lodi v americkém Baltimoru vedení společnosti, která loď provozuje,...

Nukleární restart. V USA poprvé vrací do provozu uzavřenou jadernou elektrárnu

29. března 2024  14:34

K jaderné elektrárně Palisades u Michiganského jezera to z Chicaga trvá autem dvě hodiny. Spuštěna...

Kdo má v Evropě nejlepší vlaky, odhalil žebříček. Česko se stydět nemusí

29. března 2024

Přestože je vlaková doprava stále dražší než letecká, vlaky v Evropě nejenom vzhledem ke své...

Deset tisíc eur za kabelku Chanel. Ikona luxusu se o zákazníky neobává

29. března 2024

Ačkoli velká část zákazníků po celé Evropě pod vlivem inflace omezila nákupy některých...

Z Prahy do Bulharska a Rumunska z druhého terminálu. Země vstupují do Schengenu

29. března 2024  8:56

Od neděle 31. března se bude do Bulharska a Rumunska létat z druhého terminálu pražského Letiště...

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200 čtverečních metrů musí mít...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...