Výnosy ze stavebního spoření se mohou velmi lišit

- Ten, komu končí stavební spoření a nemá ještě jasno, co s penězi udělá, by měl v dostatečném předstihu navštívit stavební spořitelnu. A předem si alespoň rozmyslet, zda chce čerpat úvěr nebo ne. "To, co je výhodné pro klienta, který chce stavět hned, není prospěšné pro jiného, jenž o stavění uvažuje v delším časovém horizontu nebo vůbec ne, " říká Zdena Blechová z ČS-Stavební spořitelny. V zásadě i jsou možnosti tři vybrat peníze a dále nespořit, čerpat úvěr nebo pokračovat ve spoření, a to bud' v rámci stávající smlouvy či uzavřít novou.

Jak se vyplatí spořit
V případě, že má klient zájem o úvěr, vyplatí se mu poukazovat spořené částky pravidelně - díky pravidelnosti získá lepší hodnotící číslo, a tím levnější úvěr. Když využívá stavební spoření jen jako formu šetření, vyplatí se poukazovat částku najednou až koncem roku. To ale v případě, že do té doby jsou peníze někde uloženy výhodněji.


ČERPÁNÍ ÚVĚRU
Výhodné pro ty, co chtějí hned stavět. Je nutné podat žádost o úvěr.

Výhody
* nižší úročení úvěru (5 až 8 procent) než u spotřebitelského úvěru. Konkrétní úrok závisí na způsobu spoření. Ten, kdo spoří pravidelně, má nižší úročení než ten, kdo celou roční částku dává spořitelně naráz až v prosinci.

Nevýhody
* nižší úročení naspořených částek než v případě, že se nečerpá úvěr.

Použití
* vlastních naspořených peněz na cokoli; ~ úvěru jen na stavební účely pro trvalé bydlení, tedy na rekonstrukci, výstavbu či modernizaci bytu, nikoliv na vybavení. Doklady se musí předkládat spořitelně.




VÝPOVĚĎ SMLOUVY BEZ DALŠÍHO SPOŘENÍ

Výhodné pro ty, co nechtějí stavět, ale peníze utratit jinak nebo lépe zhodnotit. Je nutné písemně vypovědět smlouvu obvykle tři měsíce před ukončením pětiletého cyklu, ale k datu jeho skončení.

Výhody
* vyšší úročení naspořených peněz než v případě čerpání úvěru;
* využití našetřených peněz na cokoli.

Nevýhody
* všechny peníze nejsou k dispozici hned, ale obvykle až do tří měsíců po ukončení smlouvy. Jen Raiffeisen stavební spořitelna vyplácí ihned.



KLIENT BUDE DÁLE POKRAČOVAT VE STAVEBNÍM SPOŘENÍ

Prodloužení současné smlouvy
Vyplatí se prodloužení smlouvy o 1 až 2 roky. Vhodné pro klienty, kteří ještě nevědí, co s penězi a chtějí, aby byly uloženy výhodněji než v bankách na žirových účtech nebo termínovaných vkladech.

Výhody
* u některých spořitelen vyšší úroky;
* v případě rozhodnutí o čerpání úvěru lepší koeficient zhodnocení, a tedy levnější půjčka než u varianty založení nové smlouvy.

Uzavření nové smlouvy
Výhodné pro ty, kdo uvažují o koupi či rekonstrukci nemovitosti v dalším časovém horizontu, nebo chtějí pouze zhodnotit finance.

Výhody
* vyšší úročení naspořených peněz než v případě čerpání úvěru;
* našetřené peníze z ukončené smlouvy jsou vyplaceny ihned;
* všechny spořitelny poskytují výhody - upomínkové předměty, jeden vklad zdarma a podobně
* využití našetřených peněz na cokoli.

Nevýhody
* minimálně dva roky nedostupný úvěr*

Poznámka: * řádný úvěr, nikoli překlenovací, Hypostavební spořitelna poskytne už za 18 měsíců

Kolik se dá naspořit při jednotlivých variantách a ukládání 1500 korun měsíčně
a) za pět let při čerpání úvěru (úrok 3 procenta) -122 868
b) za pět let při nečerpání úvěru (úrok 4 procenta) -125 765
c) při prodloužení smlouvy o 12 měsíců (a dalším spoření na ni) -151 990
d) při prodloužení smlouvy o 24 měsíců (a dalším spoření na ni) -190 770

Kolik peněz se dá naspořit za pět let*
Společnost                                            Celková suma (v Kč)
Wüstenrot                                                            130 800
ČS-Stavební spořitelna                                         126 004
Všeobecná st. spořitelna KB                                 124 367
Českomoravská st. spořitelna                                124 692
Hypo-stavební spořitelna                                       126 530
Reiffeisen st. spořitelna                                          125 600

Poznámka: * při měsíční úložce 1500 korun, konkrétní výše uspořené částky závisí na režimu splátek Pramen: stavební spořitelnu