Kdyby se touto poučkou řídili například lidé, kteří před časem koupili za všechny úspory akcie amerických počítačových firem, jež namísto pohádkového zhodnocení ztratily většinu své hodnoty, nebyli by na mizině. Podobně jako ti, kteří bezmezně důvěřovali myšlence kampeliček.
"Celý život jsme šetřili a o všechno pak přišli v družstevní záložně," je dnes slyšet jejich stesky. Své peníze uložili na jedno místo, přestože finanční poradci důrazně varují: jen to ne! Pokud nejste zrovna posedlí potřebou bezhlavě riskovat, peníze rozložte s rozvahou mezi několik finančních ústavů i produktů.
Jestliže se některý z nich dostane do potíží a zkrachuje, ztratíte jen část svých peněz. Před tím, než začne člověk promýšlet, kam své úspory dlouhodobě investuje, vyplatí se mu vyčlenit z nich díl jako takzvaný finanční polštář. Tedy rezervu, kterou může mít během několika dnů k dispozici. "Ideální je částka ve výši čtyř až šestinásobku nutných životních nákladů," říká analytik Fincentra Jiří Zaorálek.
Portfoliomanažer Michal Ondruška z Raiffeisen Capital & Investment, míní, že by to měla být zhruba třetina úspor. Nejlepší je uložit rezervu například na krátkodobé termínované účty nebo do fondů peněžního trhu, jejichž podílové listy lze poměrně snadno a rychle prodat. "S takovými penězi může člověk klidně spát. Rozvazují ruce. Když má například problémy v zaměstnání, může odejít, aniž by se musel bát, že se ocitne zcela bez peněz," doplňuje Zaorálek.
Odborníci se shodují, že rada, jak konkrétně rozmístit úspory a kolik z nich lze uložit do výnosných, ale riskantních investic, například akcií či podílových fondů, aby člověk neohrozil svoji finanční situaci, neexistuje. "Vždy záleží na konkrétním majetku majitele peněz a jeho ochotě riskovat," říká Michal Ondruška.
Jinak asi ponese ztrátu například dvou set tisíc korun ten, kdo bydlí ve vlastní nemovitosti a majetek počítá v milionech korun, v porovnání s člověkem, pro něhož dvěstě tisíc jsou jediné úspory. S několika desítkami či stovkami tisíc korun by měl jejich vlastník postupovat poměrně opatrně. Odborníci radí šedesát či sedmdesát, někteří až devadesát procent, z nich uložit na "bezpečná místa", například do méně riskantních fondů - peněžního trhu, smíšených nebo dluhopisových.
Kdo si chce zariskovat a nakoupit akcie, může to zkusit třeba se zbylými deseti až třiceti procenty. "Nedoporučoval bych ale nyní nakupovat tuzemské akcie, spíše zahraniční s výjimkou Japonska," říká Zaorálek. Odborníci rovněž radí založit stavební spoření. Pokud někdo může odložit peníze na pět let, není zřejmě bezpečnější a výhodnější investice.
Obezřetně a s rozmyslem by měli pochopitelně postupovat i majitelé větších, například milionových úspor. Ti si ovšem, pokud mají chuť a odvahu, mohou dovolit s určitou částí trochu více riskovat. Kdo si netroufne na rozhodování o penězích sám, může využít služeb finančního poradce.
Někteří z nich pracují pro klienta zdarma a žijí z provizí od finančních ústavů. Pozor: hrozí, že se mezi nimi najdou tací, kteří spíše než na výhodu pro zákazníka budou hledět na výši své odměny. "Placení" poradci si řeknou o několik stovek až tisícikorun ročně podle náročnosti sestavovaného finančního plánu.
Pečujte o své peníze s rozvahou:
* porovnávejte nabídky finančních ústavů, případně využijte služeb solidního poradce
* před tím, než někomu svěříte úspory, pozorně si pročtěte smlouvu, zejména povinnosti a práva instituce a její poplatky
* informujte se vždy předem o možném riziku
* dávejte pozor, co podepisujete
* buďte ostražití, pokud vám někdo slibuje neobvykle výhodné úroky a výnosy. Platí: čím vyšší zisk, tím větší riziko. Měli byste vědět, kde přesně a jak se budou peníze zhodnocovat
* pamatujte, že korunové vklady v bankách jsou pojištěny do 90 procent, nejvýše do 400 tisíc korun, na devizové vklady se zatím pojištění ze zákona nevztahuje
Jak byste naložili s výhrou 100 000 korun?
Utratil/a bych je 56%
Koupil/a bych cizí měnu, uložil/a na devizový účet 7%
Nevím, je mi to jedno 7%
Uložil/a bych je na korunový účet 30%
Pramen: TNS Factum
