Snížení poplatku ze 40 na 7,7 tisíce korun a pokles úrokové sazby z 11,67 na 8,67 procenta. Celková částka, kterou má zaplatit za půjčku, se snížila o sedmdesát tisíc. Toho se domohl klient M. S. na splátkové společnosti Essox, která mu v prosinci 2012 půjčila na auto v bazaru AAA Auto.
RPSNRoční procentní sazba nákladů (RSPN) je číslo, které má spotřebiteli umožnit lépe vyhodnotit výhodnost nebo nevýhodnost poskytovaného úvěru. Udává procentuální podíl z dlužné částky, který musí spotřebitel zaplatit za jeden rok za splátky, správu a další výdaje spojené s čerpáním úvěru. Zdroj: Wikipedie |
Trvalo mu nějakou dobu, než si uvědomil, jak drahý úvěr si vzal. "Odněkud se vzal poplatek za zprostředkování úvěru 40 tisíc. Dále bylo chybně vypočtené RPSN," napsala MF DNES jeho manželka L.S. (manželé si nepřáli zveřejnit celé jméno, ale redakce ho zná).
Loni v dubnu tedy po konzultaci s právníkem vyzval M. S. Essox k nápravě. Rozporoval výši poplatku a způsob jeho započtení do ceny půjčky.
"Dostal zamítavý dopis, a tak jsme během května 2013 začali řízení u finančního arbitra a také zaslali dopis na Českou obchodní inspekci," popisuje L. S. Finanční arbitr v září vyzval Essox k podání vysvětlení. V návaznosti na to přišel M. S. od splátkové firmy dopis, že se chce dohodnout. "Essox moc stál o stažení našeho případu od finančního arbitra, a tak přistoupil na vše, co jsme požadovali. A to na snížení poplatku i úroků," říká L. S.
V původní smlouvě byl použit stejný výpočet ceny půjčky (udávaný jako ukazatel RPSN), za který Essox dostal nedávno vysokou pokutu od České obchodní inspekce (ČOI). Zákon navíc jako trest za chybu v RPSN ukládá úvěrářům povinnost vrátit všechny poplatky a přeúročit celou půjčku tzv. diskontní sazbou ČNB platnou v době uzavření smlouvy.
Tato sazba v posledních letech nepřesáhla 0,25 procenta. Přeúročením půjčky se tedy měsíční splátka výrazně sníží. Úroky u podobných úvěrů se totiž běžně pohybují mezi 10 a 20 procenty. Manželé S. by se tedy mohli domáhat vrácení dalších peněz. "Neoficiálně jsme byli finančním arbitrem povzbuzováni k pokračování, ale nechtěli jsme se pouštět do soudního sporu," vysvětluje L. S., která se živí vymáháním pohledávek a se soudy má své zkušenosti.
Essox chyby popírá
Manželé tedy podepsali dodatek ke smlouvě, který jim Essox navrhl. V něm firma mimo jiné požaduje, aby klient do 10 dnů od podpisu dodatku podal k finančnímu arbitrovi návrh na zastavení řízení. To také M. S. udělal. Essox i přesto, že se nakonec vzdal práva na odvolání a nechal si dát od ČOI pokutu, stále trvá na tom, že RPSN ve smlouvách je v souladu se zákonem.
Bezpečné půjčkyVe srovnávači finančních produktů Finmarket.cz si můžete porovnat půjčku podle RPSN i podle toho, zda je vedena zdarma |
Jeho mluvčí Miroslav Beneš odmítl, že by kdy došlo k revizím klientských smluv a souvisejícím kompenzacím z důvodu špatně vypočítané RPSN. Když jej redakce konfrontovala se zmíněnou kauzou, Beneš odpověděl, že nemůže komentovat konkrétní případy. Nicméně přiznal, že obecně "v ojedinělých a oprávněných případech je možné uzavřít s klientem v průběhu trvání smlouvy dohodu o nových podmínkách financování. Jde o jednotky případů ročně."
Na pokutu Essoxu upozornila MF DNES před několika dny. Redakce také ve spolupráci s oslovenými odborníky přinesla informaci, že podobnou metodiku stanovení RPSN má ve smlouvách i Home Credit. Krajský ředitel východočeské ČOI Jiří Pěkný pak pojmenoval další splátkovou firmu - GE Money Auto.
Články MF DNES inspirovaly L.S. k přepočítání dodatku ke smlouvě s Essoxem. Zjištěním byla překvapená. Má za to, že jsou v něm opět chyby. Znovu tedy podala u finančního arbitra návrh na zahájení řízení a upozornila Essox, že bude požadovat vrácení zbytku poplatku a přeúročení úvěru diskontní sazbou ČNB.
