V červnu centrální banka zrušila u posuzování žádostí o hypotéku limit pro poměr mezi měsíční splátkou veškerých úvěrů proti celkovému čistému měsíčnímu příjmu (DSTI). Předtím v dubnu zrušila limit poměru výše dluhu a čistého příjmu žadatele o úvěr (ukazatel DTI).
ČNB zároveň nepovažuje nyní za nezbytné další dva limity pro poskytování hypoték obnovit a ani zpřísňovat jiné parametry pro poskytování hypoték.
„To, že ČNB ponechala limity na hypoteční úvěry beze změny, znamená, že dává přednost oživení trhu před obavami z nemovitostní bubliny. To je dobrá zpráva pro spotřebitele, banky i ekonomiku,“ řekl ČTK hlavní poradce České bankovní asociace Vladimír Staňura.
ČNB zároveň konstatovala, že pokračující silný růst cen nemovitostí v Česku zhoršil příjmovou dostupnost bydlení a způsobil nárůst nadhodnocení cen bydlení. Banka nadhodnocení odhaduje v průměru na 17 procent, ve vybraných lokalitách s vysokým podílem investičních bytů jde až o 25 procent.
Hypotéky opět zlevnily, hranice dvou procent i 200 miliard se otřásá |
„Významným zdrojem systémových rizik v domácí ekonomice je obnovené roztáčení spirály mezi dluhovým financováním nákupu rezidenčních nemovitostí a jejich rychle rostoucími cenami,“ uvádí zpráva Rizika pro finanční stabilitu a jejich indikátory. V pátek ji projednala bankovní rada.
Pokles ekonomické aktivity a pozvolna se zhoršující situace na trhu práce se přitom podle banky prozatím nepromítly do vývoje na hypotečním trhu.
Ovlivní rozhodnutí hypoteční trh?
Čtvrteční rozhodnutí ČNB nebude mít na hypoteční trh žádný vliv, míní hypoteční specialista společnosti Bidli Daniel Horňák. Je podle něj dobré, že ČR má stabilní finanční sektor. Je možné, že díky výtce centrální banky k některým finančním institucím, které uvolnily limit ukazatele DTI se tyto finanční instituce postupně vrátí k původnímu limitu, který ČNB doporučuje.
Naopak instituce, které o případném uvolnění uvažovaly, tento krok pravděpodobně odsunou, odhadl.
Trh hypoték v příštím roce ovlivní podle ředitele hypotečních úvěru Raiffeisenbank Milana Voldřicha zejména to, v jaké finanční kondici budou domácnosti, jaká bude nezaměstnanost a jak se toto vše projeví na míře nesplácení nejen hypotečních, ale i ostatních úvěrů.
V pozitivním scénáři čeká Voldřich mírný pokles hypotečního trhu, protože letošní čísla jsou extrémně vysoká a bude obtížné na ně navázat, tím spíše ve stavu, kdy ekonomika prošla určitým šokem. ČNB ve svém stanovisku naznačila, že situaci okolo zadlužení domácností bude pečlivě sledovat, ale zatím se rozhodla do hypotečního trhu nezasahovat a nebrzdit jej, což je známkou toho, že se banky v globálu chovají obezřetně a odpovědně, poznamenal.
Dopady epidemie se postupně projeví
Podle oslovených expertů ČNB dnešním rozhodnutím ponechat limity pro hypotéky naznačila, že se dalšího růstu cen nemovitostí nebojí.
Objem skutečně nových úvěrů na bydlení i hypotečních úvěrů byl v prvních devíti měsících letošního roku přitom podle dnešní zprávy ČNB rekordní. Banka nicméně očekává, že dopady epidemie koronaviru se postupně projeví a dynamika úvěrů na bydlení oslabí, podobně jako růst cen nemovitostí.
Podle guvernéra ČNB Jiřího Rusnoka se české banky v době pandemie nestaly zdrojem dodatečných ekonomických problémů, ale naopak se staly součástí jejich řešení. „Potvrzují se naše očekávání ohledně vysoké odolnosti tuzemského finančního sektoru vůči dopadům koronavirové krize. Náš bankovní sektor je díky polštářům a rezervám, vytvořeným v dobrých časech, nadále schopen poskytovat úvěry firmám i domácnostem,“ uvedl.
Rusnok ve čtvrtek také uvedl, že snaha podpořit více ekonomiku pomocí rozpočtové politiky vlády, například v podobě snížení daní, by mohla vést k dřívějšímu zvýšení úrokových sazeb.
Za deset měsíců roku poskytly banky hypotéky za 198 miliard korun. Ve srovnání s rekordním rokem 2017 je letošní objem o 11,4 miliardy korun vyšší. Meziročně se objem zvýšil o více než 52 miliard korun. Nebývalý zájem o hypotéky podle bank nepolevuje ani v listopadu. K rekordu bankám stačí do konce roku poskytnout hypotéky za 28 miliard korun.
