Bankovní kreditní karty nyní nabízí sedm z jedenácti největších bank. Z toho největší portfolio kreditních karet má Česká spořitelna a HVB Bank. Většinou jde o karty embosované, pouze dvě banky nabízejí kreditní Visu Electron. Nabídky jednotlivých bank se liší podmínkami (získání karty, délka bezúročného období, úvěrové limity apod.), stejně jako poplatky a úročením. Liší se ale i různými bonusy. Většina bank se snaží nabídku kreditních karet obohatit o různé výhody navíc, ať již v podobě slev či zařazení do různých věrnostních programů (u karet co-brandovaných), pojištění v ceně karty nebo různých jiných zvýhodnění.
K základním charakteristikám
Bezúročné období se u většiny bank vztahuje pouze na bezhotovostní operace (tedy platbu kartou). Dvě banky vyšly klientům v tomto aspektu vstříc a bezúročné období u nich platí i pro hotovostní operace (Komerční banka, ČSOB). Délka bezúročného období ve většině případů čítá 45 dní. Jedinou výjimkou je Citibank, která poskytuje bezúročné období v délce 51 dní. Minimální měsíční splátka činí obvykle 10%, z řady vybočují opět pouze dvě banky – Česká spořitelna (5%) a Citibank (5%, min. 200 Kč).
V tabulkách (viz níže) je jako jedno z kritérií uvedeno rozmezí, v němž se pohybuje úvěrový rámec jednotlivých kreditních karet. Ten ale samozřejmě závisí na bonitě klienta. Podmínky pro získání kreditních karet se liší mezi bankami i jednotlivými karetními produkty. Běžný účet zřízený ve vydávající bance jako nutnou podmínku získání kreditní karty požaduje pouze Komerční banka, Živnostenská banka a Česká spořitelna (ta ovšem pouze v případě karet zlatých). Další podmínky se obvykle týkají čistého měsíčního příjmu (od 9 tisíc Kč), někdy také ve spojení s dobou strávenou v současném zaměstnání či požadavku pevné telefonní linky domů (Citibank), případně požadavky příslušnosti k určité organizaci či instituci (u karet co-brandovaných). Některé banky nemají minimální čistý měsíční příjem stanoven a klienti procházejí scoringovým hodnocením (Komerční banka, ČSOB, Poštovní spořitelna).
Výběr kreditní karty se také zcela jistě řídí poplatkem za vedení karty (viz tabulka) či dalšími poplatky spojenými s používáním karty (naleznete ZDE). Kreditní karty u některých bank můžete dostat zdarma v rámci některých dražších balíčků finančních služeb.
| Česká spořitelna (karta, uvěrový rámec) | Roční vedení* | Úroková sazba (rokí/měsíc) | Bonus |
| Kredit+ Visa Electron (10-40 tis. Kč) |
120 |
19,8 (1,65) | při podání žádosti do 30.9.2003 první rok vedení karty zdarma |
| Kredit+ Visa Classic (20-149 tis. Kč) | 300 | 19,8 (1,65) | při podání žádosti do 30.9.2003 první rok vedení karty zdarma |
| Kredit+ Visa Gold (150-500 tis. Kč) | 3 000 | 19,8 (1,65) | cestovní pojištění, pojištění zneužití platební karty |
| Kredit+ MC Partner (20-149 tis. Kč) | 300 | 19,8 (1,65) | slevy v 10 partnerských obchodech (Barum, Čedok..): až 10%; při podání žádosti do 30.9.2003 první rok vedení karty zdarma |
| Kredit+ MC Partner UK (20-149 tis. Kč) | 300 | 19,8 (1,65) | slevy v 10 partnerských obchodech (Barum, Čedok..): až 10%; při podání žádosti do 30.9.2003 první rok vedení karty zdarma |
| Kredit+ MC Gold (150-500 tis. Kč) | 3 000 | 19,8 (1,65) | cestovní pojištění, pojištění zneužití platební karty; při podání žádosti do 30.9.2003 první rok sleva 50% na vedení karty |
| Kredit+ MC Gold UK (150-500 tis. Kč) | 3 000 | 19,8 (1,65) | cestovní pojištění, pojištění zneužití platební karty; první rok sleva 50% na vedení karty (vztahuje se pouze na první kartu) |
Pozn.: *roční vedení (v Kč) zahrnuje vydání karty, její vedení, vedení účtu ke kartě včetně výpisů; zdroj: banky
Bonusy v ceně karty
Cestovní pojištění je v ceně zahrnuto u zlatých karet České spořitelny a HVB Bank a u kreditní karty nabízené Komerční bankou. Živnostenská banka jako součást všech svých tří kreditních karet nabízí pojištění krytí úvěrových rizik spolu s úrazovým pojištěním.
Různé druhy nákupních slev a věrnostních programů nabízí nadpoloviční většina nabízených kreditních karet. Bonusy ovšem mohou mít i nefinanční podobu. Například Citibank projevila snahu zvýšit bezpečnost karty pro uživatele - na přední straně je umístěno jeho fotografie.
| HVB Bank - karta (úvěrový rámec) | Roční vedení* | Úroková sazba (roční/měsíční) |
Bonus |
|
Visa Classic (10-180 tis.Kč) |
864 | 23,4 (1,95) | - |
|
Visa Gold (180-250 tis. Kč) |
3 144 | 23,4 (1,95) | cestovní pojištění |
|
T-Mobile Club (10-180 tis.Kč) |
864 | 23,4 (1,95) | slevy v prodejnách T-Mobile (až 15%), volný vstup do Airline Business Club na letišti v Praze |
|
Visa/ČSA (10-180 tis.Kč) |
860 | 18,96 (1,58) | Program O.K. Plus s ČSA, slevy na zájezdy s CK ČSA Airtours (5%) |
|
Visa iDnes (10-180 tis. Kč) |
884 | 18,96 (1,58) | Program iDnes (program slev-až 35%) |
|
Visa Electron iDnes (max. 10 tis. Kč) |
548 | 18,96 (1,58) | Program iDnes (program slev-až 35%) |
|
Visa Škoda Auto (10-180 tis. Kč) |
994 | 18,96 (1,58) | 0, 3 % z hodnoty transakce vráceno na účet klienta, např. sleva v řetězci Terranova, výhody u dealerů Škoda Auto. |
Pozn.: *roční vedení (v Kč) zahrnuje vydání karty, její vedení, vedení účtu ke kartě včetně výpisů; zdroj: banky
Zajímavý bonus v sobě zahrnuje kreditní karta Visa Škoda Auto od HVB Bank - za každou částku utracenou touto kreditní kartou při nákupech je 0,3 % z hodnoty transakce vráceno na účet klienta.
Jediná banka sáhla po stimulaci pro zákazníka zřejmě nejvyšší – úplném nebo částečném osvobození od poplatku za vedení karty v prvním roce. Jde o Českou spořitelnu. Kromě Kredit+ MC Gold UK, kde je padesátiprocentní sleva na vedení karty v prvním roce trvalá (pouze pro první vydanou kartu), poskytuje nyní Česká spořitelna další poplatkové zvýhodnění. Pokud podáte žádost o kartu Kredit+ Visa Electron, Kredit+ Visa Classic nebo Kredit+ MC Partner či Kredit+ MC Partner UK do konce září, budete mít vedení karty jeden rok zdarma. Za stejných podmínek u karty Kredit+ MC Gold dostanete na roční poplatek slevu ve výši 50 %. Podobnou výhodu nabízela u některých karet zákazníkům HVB Bank, nyní již toto zvýhodnění není uplatňováno.
| Banka | Kreditní karta | Roční vedení*ˇ | Úroková sazba (roční/měsíční) | Bonus |
|
Citibank |
Citibank kreditní karta-stříbrná/zlatá (min. 18/135 tis. Kč) | 1 000/2 000 | 26,4 (2,2) |
vstup zdarma na všechny výstavy Národní Galerie v Praze |
| Eurotel kreditní karta-stříbrná/zlatá | 1 000/2 000 | 26,4 (2,2) | program Benefit Eurotelu | |
|
ČSOB, Poštovní spořitelna |
MasterCard Standard (15-250 tis. Kč) | 400 | 19,2/21,6** (1,6/1,8) | bezúročné období se vztahuje i na hotovostní operace |
|
Komerční banka |
EC/MC, Intercard (20-100 tis. Kč) | 986 | 22,8 (1,9) | cestovní pojištění + bezúročné období na všechny transakce |
|
Živnostenská banka |
Visa Credit Classic (10-50 tis. Kč) | 960 | 15,4 (1,28) | pojištění krytí úvěrových rizik spojené s úrazovým pojištěním |
| Visa Golf (min. 20 tis. Kč) | 960 | 15,4 (1,28) | pojištění krytí úvěrových rizik spojené s úrazovým pojištěním; výhody partnerů Visa Golf (slevy až 10%) | |
| Visa Credit Gold Čedok (100-150 tis. Kč) | 2 280 | 15,4 (1,28) | pojištění krytí úvěrových rizik spojené s úrazovým pojištěním; cestovní výhody Čedoku-slevy, servis |
Pozn.: *roční vedení (v Kč) zahrnuje vydání karty, její vedení, vedení účtu ke kartě včetně výpisů, ** úroková sazba pro žadatele s účtem/bez účtu u ČSOB; zdroj: banky
Z uvedeného je patrné, že nabídka kreditních karet bank je poměrně široká. Kterou si tedy máte vybrat? Co je pro vás rozhodující – minimální roční poplatek, úroková sazba, výše minimální splátky, nebo maximální možná výše úvěrového rámce? Žádná z karet nezahrnuje všechna "nej", je tedy třeba se rozhodnout pro nejdůležitější z kritérií (například kreditní kartu za nejnižší roční poplatek nabízí Česká spořitelna, zatímco nejnižším úročením se může pochlubit Živnobanka). I různé poskytované bonusy mohou rozhodování ovlivnit. Zde je vhodné porovnat roční poplatek s přidanou hodnotou, kterou vám karta přinese. Pokud často cestujete do zahraničí, můžete si nejvíce cenit cestovního pojištění obsaženého v kartě. Pro opatrné je zde pojištění úvěrových rizik či úrazové pojištění. Pokud vám naopak přinesou větší výhody slevy a věrnostní programy s kartami spojené, mohou se vám hodit různé co-brandované karty nebo kreditní karty České spořitelny s partnerským programem. Kritéria výběru budou zřejmě u každého člověka jiná. Výzkum trhu kreditních karet realizovaný v nedávné době společností MasterCard však ukázal, že nejvíce lidí (nadpoloviční většina) si pořídila platební kartu, neboť jí byla bankou nabídnuta. Vlastní výběr uvedla necelá třetina respondentů výzkumu.
Máte kreditní kartu? Podle čeho jste si vybírali a jaké vám přináší výhody? Napište nám, těšíme se na vaše názory a zkušenosti.
