Co dělat, když zjistíte, že máte špatně spočítaný úvěr

  4:00
Inspektoři ČOI a znalci oslovení MF DNES odhalili u splátkových firem Essox, Home Credit a GE Money Auto chyby při výpočtu půjček, které poskytovaly svým klientům. Lidé tak těmto firmám spláceli více peněz, než si podle propočtů firem mysleli. Co dělat, když na takovou chybu přijdete u své smlouvy? Experti pro MF DNES vypracovali návod, jak se bránit.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Pokud si chcete ověřit, zda je vaše smlouva s jakoukoliv úvěrovou firmou v pořádku, podívejte se na ukazatel nazvaný roční procentní sazba nákladů (RPSN). Ta udává, jak je půjčka pro spotřebitele výhodná. Zohledňuje totiž nejen úroky, ale i všemožné poplatky, tedy celkovou cenu půjčky, kterou splátkové firmy poskytují.

Kalkulačka RPSN

Roční procentuální sazbu nákladů pro spotřebitelský úvěr si vypočítejte zde.

Pokud si do vzorce pro výpočet RPSN, který je k nalezení například na iDNES.cz či na webu České obchodní inspekce, zadáte výši úvěru, splátek, dobu splácení a všechny poplatky spojené s úvěrem, a vyjde vám výrazně jiné číslo, než jaké máte ve smlouvě, můžete se domoci odškodnění. Šanci máte tehdy, pokud se váš výsledek liší o jednotky a více procent od toho, co stojí ve smlouvě.

Úvěrová kauza

Odškodnění můžete získat i v případě, že jste třeba původní smlouvu refinancovali u jiného věřitele. Za porušení zákonné povinnosti uvádět ve smlouvě o spotřebitelském úvěru správnou RPSN totiž poskytovatelům úvěrů hrozí citelné sankce.

Co dělat dál, když naleznete chybu, naleznete v návodu, který sestavila MF DNES ve spolupráci s Českou obchodní inspekcí, ČNB, partnerem AK Glatzová & Co. Martinem Dančišinem, partnerem AK Weinhold Legal Martinem Lukášem a autorem učebnice Finanční gramotnost Petrem Klínským.

1. Obraťte se na kontrolní instituce

Uvedení správné výše RPSN kontroluje u bankovních subjektů Česká národní banka (ČNB). Na nebankovní poskytovatele úvěrů dohlíží Česká obchodní inspekce (ČOI), vyjma půjček z kreditních karet, kde opět úřaduje centrální banka.

Za porušení zákonné povinnosti o správném uvádění RPSN mohou dozorové orgány poskytovatele úvěrů pokutovat až dvaceti miliony. Dejte jim k dispozici všechny dokumenty, které k případu máte, tedy zejména úvěrovou smlouvu.

2. Smlouvu reklamujte u toho, kdo vám půjčil

ČNB a ČOI pouze ukládá pokutu, ale nemůže firmu donutit k vrácení peněz spotřebitelům. Toho se musí domoci sami. Dalším krokem, případně jej můžete udělat zároveň se stížností ke kontrolnímu orgánu, je obrátit se přímo na poskytovatele úvěru (návod je níže v příloze).

Návod na reklamaci RPSN. Zdroj: Iniciativa Úrokzpět.cz spolupracující s AK Havel, Kuchař, Ryšavá

Chtějte po něm, aby úvěr přeúročil diskontní sazbou ČNB. Ta se v posledních letech pohybovala mezi 0,05 a 0,25 procenta. Společnost vám tedy bude muset výrazně snížit splátky, protože bude muset vrátit rozdíl mezi skutečně zaplacenými úroky a diskontní sazbou platnou v době sjednání půjčky. A touto nízkou sazbou se vám bude úvěr úročit až do doby, než ho splatíte. Domáhejte se také vrácení všech poplatků, které byly ve smlouvě sjednány a které jste uhradili.

Jiné platby než úrok ve výši diskontní sazby vám úvěrová společnost nemůže účtovat. Tedy ani poplatek za sjednání úvěru, někdy také nazývaný náklady na sjednání úvěru, poplatek za vedení úvěrového účtu, sankční poplatky za opožděnou splátku apod.

Od úvěrové smlouvy můžete také odstoupit. Obecně ve lhůtě 14 dnů od jejího uzavření, a to bez udání důvodu. Když zjistíte, že vaše smlouva neobsahuje správnou výši RPSN, můžete od dní odstoupit do 14 dnů poté, co vám věřitel správné informace poskytne. Pak ale musíte do 30 dnů vrátit jistinu úvěru, tedy půjčku splatit.

3 Stěžujte si finančnímu arbitrovi

Pokud vám věřitel nevyhoví a úroky a poplatky odmítne vrátit, svěřte se do rukou finančního arbitra. Podání návrhu není složité a je zdarma. Arbitr rozhoduje obvykle rychleji než soud, a navíc není vázán podaným návrhem. Může sám aktivně vyhledat důkazy nebo vyžadovat předložení dalších důkazů a vysvětlení.

Doložte, že jste situaci neúspěšně řešili přímo se splátkovou firmou. Připravte si také úvěrovou smlouvu, splátkový kalendář či přehled dalších plateb, ze kterých bude možné vypočítat skutečnou výši RPSN.

4 Podejte žalobu k soudu

Jestliže ani v jednom z předchozích kroků neuspějete, podejte na věřitele žalobu k soudu. V té se domáhejte vrácení plateb, které od vás poskytovatel úvěru získal v rozporu se zákonem. Tento krok dělejte až jako poslední, je totiž nejnákladnější.

Je potřeba zaplatit soudní poplatek a vyplatí se vzít si advokáta. Řízení u soudu je formálnější a obvykle trvá výrazně déle. V případě úspěchu vám však soud přizná náhradu nákladů na právního zástupce. Ale pozor! Nárok na vrácení uhrazených plateb podléhá promlčení. U smluv, které byly uzavřeny do konce loňského roku, je promlčecí doba tři roky od uhrazení platby, kterou u poskytovatele úvěru reklamujete. U smluv uzavřených podle nového občanského zákoníku činí promlčecí lhůta deset let od uhrazení neoprávněně účtované částky.

Autoři: ,

Teplo z uhlí podraží o deset až třicet procent, říká zástupce tepláren

  • Nejčtenější

Výrazně zpomalte rychlovlaky, vzkazují obce k nové trati. A koleje chtějí skrýt

12. března 2024

Postavte rychlotrať v tubusu, a nebo na ní výrazně snižte rychlost. Tak by se daly zjednodušeně...

Konec nadvlády programátorů. Pozic ubývá, na jednu se hlásí stále víc lidí

16. března 2024

Premium Ochota firem splnit uchazečům skoro jakýkoli požadavek a velmi nízká konkurence. Tak by se ještě...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pořád Big Mac, ale už spíše Big Tech. Co ukázal výpadek u fastfoodového obra

16. března 2024

Když McDonald’s ve 40. letech minulého století poprvé otvíral, zákazníci vybírali menu z papírových...

Soláry, kam se podíváš. Elektrárnám dochází místo, musí být kreativní

17. března 2024  10:52

Elektřina ze slunce bude podle Mezinárodní agentury pro energii (IEA) v příštích několika...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Kofola sáhla do svého loga. Nově v něm bude hranaté srdce

13. března 2024  13:48

Nápojářská skupina Kofola po devíti letech sáhla k úpravě loga. Ikonický lísteček lékořice na svých...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Cena elektřiny bude příští rok nižší než letos, říká analytik Matoušek

19. března 2024

Premium Dobrá zpráva: v příštím roce bude celková cena elektřiny nižší než v tomto roce. Ta méně dobrá zní,...

Irové svolili k nemyslitelnému. Na trh začali dodávat whiskey s příchutěmi

19. března 2024

Ochucené whisky vyrábějí palírny ve Spojených státech i Kanadě již několik desítek let a nejsou tak...

Musk přiznal užívání ketaminu. Je v zájmu investorů, abych pokračoval, tvrdí

18. března 2024  21:48

Miliardář Elon Musk v rozhovoru s bývalým moderátorem CNN Donem Lemonem přiznal, že užívá ketamin....

Přestaňte snít o konci ropy a plynu, prohlásil šéf saúdského těžebního obra

18. března 2024  20:29

Transformace energetického průmyslu selhává a svět by měl přestat snít o postupném odchodu od ropy...

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Konec nadvlády programátorů. Pozic ubývá, na jednu se hlásí stále víc lidí

Premium Ochota firem splnit uchazečům skoro jakýkoli požadavek a velmi nízká konkurence. Tak by se ještě nedávno dala definovat...