Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu


ČNB chce více zkrotit trh s hypotékami. Lidem to přitíží, varují odborníci

  7:00aktualizováno  7:00
Poslední roky přinesly poskytovatelům hypoték žně. Klesající úroky nalákaly do banky spousty lidí, kteří by na úvěr za normálních okolností nedosáhli. Finančním ústavům taková situace vyhovuje. Snadněji udají peníze, které by jim jinak ležely na účtech. A developerům rovněž: díky zájmu mohou šponovat ceny.
(Ilustrační snímek)

(Ilustrační snímek) | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

Česká národní banka je však na pozoru. Bojí se, že by část dlužníků mohla mít problém se splácením hypoték, až přijdou horší časy. Už loni proto krotila trh a letos v dubnu přitvrdila – doporučila bankám, aby dávaly hypotéky nejvýš na 90 procent hodnoty nemovitosti. Na úvěry nad 80 procent ceny bydlení má navíc dosáhnout jen hrstka vybraných klientů.

Už teď je při průměrných cenách nových pražských bytů nutné, aby měl zájemce při žádosti o hypotéku více než milion korun v hotovosti. A teď by strážci ekonomiky rádi utáhli šrouby ještě víc. Ve Sněmovně leží zákon, podle něhož by ČNB mohla místo doporučení rovnou nařizovat. A bankám by hrozila pokuta až 10 milionů korun.

Objem poskytnutých hypoték.

ČNB by získala možnost omezovat i další dvě podmínky pro poskytnutí hypotéky: úroveň celkových splátek k příjmům domácnosti a celkové zadlužení vůči ročním příjmům.

Jenže u části poslanců s tím narazila. „Centrální banka svou uvolněnou měnovou politikou pomohla levné úvěrování rozjet a teď to chce drsnou regulací brzdit. Rozhodování o riziku přísluší komerčním bankám,“ myslí si poslanec a ekonomický expert ODS Jan Skopeček.

Podle něj by ČNB měla mít možnost zasáhnout jen ve velmi specifických případech, kdy by se ekonomika dostávala do vážných problémů.

Jiní zákonodárci jsou k zákonu vstřícnější. „Určitě nemáme zájem, aby se lidem výrazně ztížil přístup k hypotékám. Je ale třeba najít rovnováhu mezi obezřetností a tím, aby si lidé mohli dál půjčovat na bydlení, aby hypotéky nebyly jen pro milionáře,“ říká místopředseda rozpočtového výboru, poslanec Jaroslav Klaška (KDU-ČSL).

Zbytečné obavy zákonodárců

Zástupce regulátora novelu obhajuje. „Existuje velký tlak na zákonodárce od všech, kdo jsou závislí na prodeji nemovitostí a úvěrů. Vytvářejí zdání, že když ČNB bude mít pravomoc regulovat úvěrové ukazatele, tak se výrazně sníží dostupnost úvěrů a na trhu nastane katastrofa. To jsou zcela zbytečné obavy,“ říká šéf odboru finanční stability ČNB Jan Frait.

Zhoršující se dostupnost bydlení je podle něj odrazem rychlého růstu cen bytů. A dostupnost úvěrů pro rizikovější žadatele snižuje již zákon o spotřebitelském úvěru, který platí od loňského prosince.

„V něm je jednoznačně řečeno, že úvěrové instituce musí prověřovat úvěruschopnost. Klient, který požadavkům nevyhovuje, narazí už tam,“ dodává Frait. Developeři tvrdí, že návrh novely směřuje ke snížení počtu hypoték, a nikoli k tomu, aby byly bezpečnější. Šéf Asociace developerů Omar Koleilat prohlašuje, že v zákoně chybějí přesnější pravidla, jak by měla ČNB při určování parametrů, které budou regulovat trh hypoték, postupovat.

Pozn.: Hypoindex je vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v...

Pozn.: Hypoindex je vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném měsíci nové hypotéky. Data poskytlo deset bank; úroky ČNB jsou 2T reposazba.

„Během krize došlo zhruba k dvacetiprocentnímu poklesu cen nemovitostí. Ten je současným nárůstem cen vyrovnán, kupující jsou na tom však stále ještě lépe díky nízkým úrokovým sazbám,“ tvrdí Koleilat.

Majitel společnosti Ekospol Evžen Korec dodává, že růst cen je způsoben hlavně výrazným nepoměrem mezi nabídkou a poptávkou. „Zájem lidí o nové bydlení je výrazně vyšší, než dokážou developerské společnosti uspokojit. Problém je hlavně v neuvěřitelně složitém procesu povolování staveb,“ vysvětluje Korec.

Hrozí více podvodů

Podle bankéřů mohou přísnější kritéria navíc vést k tomu, že lidé, kteří nebudou mít dostatečně naspořeno, začnou potřebnou část vlastních prostředků pro získání hypotéky hledat jinde. „Půjdou do jiné banky pro spotřebitelský úvěr, do spořitelny pro úvěr ze stavebního spoření, nebo si půjčí od nebankovní společnosti. To všechno bude mnohem dražší než hypotéka,“ varuje hypoteční specialista UniCredit Bank Michal Neubauer.

Do nevýhodné situace se podle něj mohou dostat také lidé, kteří si v poslední době vzali hypotéku na celou hodnotu nemovitosti. A to ve chvíli, kdy jim skončí fixace úrokové sazby. Sice jim nehrozí, že by na refinancování hypotéky nedosáhli, ale kvůli novým pravidlům ČNB dostanou horší podmínky a vyšší splátky.

Objevují se i názory, že nová pravidla mohou vést k nárůstu úvěrových podvodů. „Klienti mohou mít snahu nadhodnocovat svůj majetek či příjmy a podhodnocovat své výdaje,“ říká vedoucí právního oddělení finančně-poradenské firmy Partners Stanislav Holeš. Podle něj může menší počet hypoték vést paradoxně i ke zlevnění úvěrů na bydlení.




Nejčtenější

Mrakodrap bohatých otevírá. Být Jágrovi sousedem vyjde na desítky milionů

V Tower na pražské Pankráci (stav v lednu 2017)

Byty v patrně nejdražším bytovém domě v Česku - pražském V Toweru si přebírají jejich noví majitelé. Jsou mezi nimi...

Soud dal řidiči německý plat, čeští dopravci se bojí růstu počtu žalob

Šofér kamionu Jiří Gabrhel

První český řidič kamionu vyhrál soud o to, že mu česká firma za řízení v Německu platila méně, než kolik je tamní...



Pět tisíc dolarů na ruku a sbohem. Amazon se zbavuje lidí bez motivace

Pracovníkům ve skladu Amazon se v USA důsledně říká „associates“, tedy...

Nestandardní cestou jde americký Amazon při propouštění zaměstnanců bez motivace. Svému personálu předložil „nabídku“,...

Fronty i na půl hodiny. Kaufland má málo pokladních, lidé si stěžují

(Ilustrační snímek)

V Kauflandu na pražském Bohdalci je 25 pokladen, v posledních dnech je však běžné, že fungují jen čtyři. Nakupujících...

Nejmladší český miliardář začal ve skladu. Dnes ovládá zbrojařské impérium

Majitel Czechoslovak Group Michal Strnad.

Pětadvacetiletý Michal Strnad se po převodu stoprocentního podílu zbrojařsko-průmyslového holdingu Czechoslovak Group...

Další z rubriky

Uber chce v Praze rozvážet jídlo, uvažují o tom i Facebook nebo Amazon

Uber Eats.

Firmy specializované na rozvoz jídla z restaurací si ve světě kolíkují svá teritoria. A některé z nich může zajímat i...

Trh se zájezdy pro starší cestovatele roste, objevují i exotické destinace

Ilustrační snímek

Klienti starší 55 let bývali pro cestovní kanceláře z nouze ctnost. Vykrývali méně lukrativní části sezony, zájezdy pro...

Fronty i na půl hodiny. Kaufland má málo pokladních, lidé si stěžují

(Ilustrační snímek)

V Kauflandu na pražském Bohdalci je 25 pokladen, v posledních dnech je však běžné, že fungují jen čtyři. Nakupujících...

Najdete na iDNES.cz