Śéf poradenské firmy Chytrý Honza Jiří Paták
vydáno 20.6.2016 10:45
Česká národní banka chce od podzimu zkrotit hypoteční boom. Bojí se, aby se nepřehřál trh. Jsou hypotéky opravdu tak nebezpečné? Jak vybírat, aby člověk nespadl do dluhové pasti? A vyplatí se vůbec si na bydlení půjčovat, nebo je lepší pronájem? Na otázky čtenářů odpovídal šéf poradenské společnosti Chytrý Honza Jiří Paták.
Konec rozhovoru
Osobnost již neodpovídá. Čtenáři se ptali do 20. června 2016 do 11:20
OTÁZKA:
Dobrý den,
můžete prosím vysvětlit vhodnost pojištění pro ztátu přijmu a životního pojištění. Zda se to vyplatí. Zda není lepší síše rezerva.....
děkuji
M. Žipek
Jiří Paták:
Dobrý den, volil bych kombinaci finanční rezervy ve výši 6-12 měsíčních splátek a vhodné životní pojištění. Pojistil bych především velká rizika - tedy případ smrti, invalidity, vážných nemocí a trvalých následků. V těchto případech hrozí rodině výrazný propad příjmů a takovou rezervu jen tak nenašetříte. Pojištění pro ztrátu příjmů obecně nedoporučuji. Bývá drahé a případy ztráty příjmů (např. ztráta zaměstnání) kryje nedostatečně
20.6.2016 11:04
OTÁZKA:
Dobrý den, jaký je podle Vás ideální věk na to vzít si hypotéku? Děkuji za odpověď.
Luboš Jančařík
Jiří Paták:
Dobrý den, Luboši, s věkem hypotéka úplně nesouvisí. Důležitá je finanční rezerva, výše a stabilita příjmů. Můžete mít 20 let a dobré zaměstnání. Stejně tak Vám může být 50 a práci mít nestabilní. Jen pozor na maximální splatnost. V momentě doplacení hypotéky Vám nesmí být více než 70 let ( až na některé výjimky)
20.6.2016 11:08
OTÁZKA:
Dobrý den, co je pravdy na tom, že banky dávají víc než 100% hypotéky? Je to pro dlužníka nebezpečné?
Jitka Půlpánová
Jiří Paták:
Dobrý den, Jitko, je to tak. V některých případech banky poskytnou i více než 100%. Pokud budete mít dostatečnou rezervu a koupíte/postavíte nemovitost výhodně, tak se bát nemusíte. Riziko může nastat, když by ceny nemovitostí zásadně poklesly a Váš dluh by tak výrazně přesahoval hodnotu nemovitosti. Obecně se ale 100% hypotéky tolik nevyplatí. Doporučoval bych se držet alespoň pod 90%.
20.6.2016 11:09
OTÁZKA:
Dobrý den, kolik bych měl mít bokem, kdyby se něco stalo? A kam to uložit?
Ludvík K.
Jiří Paták:
Dobrý den, Ludvíku, bokem bych si dal 6-12 měsíčních splátek. Zejména pro případ, že bych přišel o práci a musel si najít novou. Tuto rezervu musíte mít kdykoliv k dispozici, proto bych ji dal na spořicí účet. Odtud ji můžete vytáhnout kdykoliv
20.6.2016 11:09
OTÁZKA:
Dobry den,
Jak moc dynamicky je trh nemovitosti (napr. klasicke rodinne byty 3+1) v Praze? Je problem v dnesni dobe prodat/pronajmout takovou nemovitost? Jak dlouho prumerne zustane takovy byt na prodej na trhu s nemovitostmi? Neboli, prevazuje v Praze poptavka nad nabidkou?
Veronika
Jiří Paták:
Hezké dopoledne, Veroniko, trh v Praze poslední dobou výrazně roste. Jsou městské části (například Praha 4), kde průměrná nabídková cena bytu vzrostla za rok o celých 22%. Celá Praha meziročně rostla o cca 11%. Je to způsobeno výrazným převisem poptávky nad nabídkou. Pokud dnes nabídnete v Praze byt za rozumnou cenu, druhý den máte zástup zájemců a určitě prodáte rychle. Pronájmy rostou ještě rychleji, a to na úrovni 25%. Prodáte i pronajmete proto velmi rychle
20.6.2016 11:14
OTÁZKA:
Dobrý den, jak se divate na pravdepodobnost existence realitní bubliny? Očekáváte po predchazejicim vyraznem zvyseni cen nemovitostí jejich prudky pad? A na jake úrovni vidite hypoteční sazby za 5-7 let? Diky.
gagarin
Jiří Paták:
Dobrý den, je pravdou, že trh roste velmi rychle. Realitní bubliny se ale neobávám. ČR jsou z pohledu realit dva samostatné trhy - Praha a zbytek republiky. Praha roste extrémně, ale to je dáno malou nabídkou nemovitostí, nízkými úroky a vysokou kupní silou. V poměru k jiným metropolím v EU jsou pražské ceny stále relativně nízko. Na vlastní byt dosáhne 70% Pražanů, zatímco jen asi 35% Berlíňanů a 30% Londýňanů. Zbytek regionů roste pomaleji. Ceny mimo Prahu se ještě zdaleka nedostaly na úroveň 2008 - 2009. V obou případech tedy prudký pád nehrozí. Hypoteční sazby je těžko předvídat dlouhodobě, ale vyspělé trhy se pohybují někde na úrovni 3%
20.6.2016 11:19
OTÁZKA:
Dobrý den, Jiří, myslíte si, že je nyní výhodné si vzít hypotéku s fixací 7 - 10 let? Některé banky nabízejí úrok na 10 let 1,89 % a poplatky včetně pojištění nejsou vysoké. Děkuji Vám za radu a přeji pěkný den.
Karel K.
Jiří Paták:
Hezký den, Karle, pokud neplánujete byt/dům zase brzy prodat, volil bych klidně dlouhou fixaci, ať už 7 nebo 10. Sazba pod 2% je dlouhodobě neudržitelná
20.6.2016 11:21
OTÁZKA:
Jakou věc u hypoték lidé nejvíce podceňují?
Jan Vítek
Jiří Paták:
Dobrý den, Honzo, lidé nejvíce podceňují vlastní síly. Spoléhají se na to, že když dnes mají vysoký příjem, jsou zdraví apod., tak tomu bude napořád. Je fajn být optimistou, ale kryjte si záda - mějte dostatečnou rezervu a počítejte s tím, že Vám můžou růst náklady, můžete přijít o práci, nebo se zvýší úroky a tím i splátka
20.6.2016 11:25
OTÁZKA:
Dobrý den,
vyplatí se dnes zřídit si hypotéku a investovat do nemovitostí? Slyšel jsem, že hypotéky jsou na samém dně, takže se vyplatí si je zřídit spíše teď než za několik let. Ceny nemovitostí pak prý pomalu začínají růst. Má smysl čekat nebo ne?
Děkuji
Jan V.
Jiří Paták:
Dobrý den, Honzo, už dnes je poměr investičních hypoték (tedy koupě bytu na pronájem) někde na úrovni 20%. Takže investoři skupují byty a domy ve velkém. Hlavním důvodem je nízký úrok hypoték, rostoucí kupní síla a relativní nedostatek dobrých nemovitostí ve velkých městech. Pokud narazíte na nemovitost za dobrou cenu, tak bych neváhal. Jen pozor na "ležáky." Tam bývá dobrý důvod, proč jej nikdo nechce koupit.
20.6.2016 11:28
OTÁZKA:
Dobrý den,
1) Kdyby jste si měl Vy sám vzít hypotéku, u které společnosti by to bylo?
2) Kolik procent z celkových příjmů byste dal maximálně pro splácení hypotéky? Děkuji.
Dominik
Jiří Paták:
Hezké dopoledne, Dominiku, paušálně se nadá říct, která banka je nejvýhodnější. Každá se zaměřuje na trochu jinou klientelu a nabízí jiné služby. Důležité je si srovnat více nabídek a nechat si do detailu objasnit podmínky. Co se týče procenta z příjmů vydaných na hypotéku, tak tam bych se držel ideálně pod 30%. Nad rámec splátky totiž ještě platíte další výdaje - energie, poplatky, rekonstrukci..
20.6.2016 11:33
OTÁZKA:
Děkuji za odpověď. Proč se 100%hypotééky nevyplatí?
Jitka Půlpánová
Jiří Paták:
Mají výrazně vyšší úroky (a tím i splátku) a náročnější podmínky na schválení. Volil bych ji jen v krajním případě
20.6.2016 11:35
OTÁZKA:
Dobrý den, je výhodnější si vzít hypotéku na kratší období s vyššími splátkami nebo na delší období s nižšími? Když mám vlastní životní pojištění (vč smrti či dlouhodobé pracovní neschopnosti), je výhodné si brát i pojištění neschopnosti splácet k hypotéce (většina bank totiž automaticky zvyšuje úrok, pokud není toto pojištění hypotéky)?
Děkuji za odpověď
T. Šubrt
Jiří Paták:
Dobrý den, záleží na Vaší situaci. Pokud máte dostatečný příjem a můžete si dovolit vyšší splátky, tak bych si hypotéku nastavil podle toho, klidně na 10-15 let. Většina lidí ale volí delší splatnost, nižší splátky a po uplynutí fixace provádí mimořádné splátky. Takto vytváříte vyšší rezervu pro případ ztráty zaměstnání, nemoci apod. Rezervu navíc můžete průběžně investovat a vydělat na ní více, než proděláte delší splatností. Pokud máte vlastní životní pojištění a toto Vám vyhovuje, nebral bych si žádné nové. Sleva na úrokové sazbě Vám splátku sniží jen nepatrně (sleva 0,2% = cca 100Kč na měsíční splátce hypotéky 1mil.). Cena pojištění je tak často vyšší než sleva, kterou za něj dostanete. Zkuste vyjednávat, většina bank povolí a dá Vám sazbu i bez pojištění :)
20.6.2016 11:43
OTÁZKA:
Dobrý den,
1. V případě, že si vezmu hypotéku s dnešním úrokem(bez fixace úroku) cca 2%, za deset let se změní na úrok na trhu na 10%, bude se mi úrok měnit dle "trhu"?
Trochu rozvedu pro porozumění:
Když úroková sazba klesá lidé refinancují hypotéky(zakládají nové a výhodnější)
Když úroková sazba stoupá mění se mi úrok hypotéky? Jak to prosím je?
2. Co by se stalo, kdyby se u nás zavedlo EURO, a já měl hypotéku v Kč. Prodělám jak se říká kalhoty, nebo to bude výhoda? Beru také tlak ČNB na úpravu kurz EU/Kč.
Marek
Jiří Paták:
Dobrý den, Marku, 1) ano, v novém fixačním období Vám banka nabídne sazbu podle aktuální situace na trhu - 10% to asi nebude, ale samozřejmě může být sazba vyšší než dnes. V průběhu fixace (garance sazby) se Vám úrok změnit nemůže. I kdyby šly sazby na 10%, stále máte dnešní úroveň. 2) předpoklad je, že se Vám hypotéka v Kč přepočítá na EUR dle kurzu, který bude v ten den platný. Dopad bude neutrální, tedy nevyděláte, ani neproděláte
20.6.2016 11:47
OTÁZKA:
Dobrý den, chtěli jsme koupit družstevní byt a vše jsme před koupí důkladně ověřovali, konzultovali s právníky, družstvem, bankou a dokonce i sousedy. Nemyslím si, že bychom cokoliv zanedbali. Až těsně před popisem smlouvy jsme však v podstatě náhodou zjistili, že proti prodávajícímu je vedeno několik exekucí. Existuje nějaký zaručený způsob, jak zjistit, že byt je právně naprosto v pořádku?
Jan
Jiří Paták:
Dobrý den, Honzo, nejste bohužel jediný, kterému se něco takového přihodilo. Jedinou prevencí je mít dobře postavené smlouvy s prodávajícím a vyjednat si dostatečné záruky. Exekuce jsou sice centrálně evidovány, ale zároveň může probíhat neukončené řízení, o kterém se dozvědět nemusíte. Roli hraje i renomé a síla realitní kanceláře. Ty kvalitní si nemovitosti samy důkladně prověřují
20.6.2016 11:53
OTÁZKA:
Dobrý den,
je potřeba k Vaší profesi nějaké vzdělání?
Děkuji,
Novák
Jan Novák
Jiří Paták:
Dobrý den, pane Nováku, finance jsou náročným oborem, VŠ vzdělání a zkušenosti jsou velkou výhodou
20.6.2016 11:56
| předchozí | 1 2 | další |
Upozornění
Redakce si vyhrazuje právo na odstranění otázek s vulgárním nebo urážlivým obsahem.
