Jde o fondy, jež hromadně investují peníze klientů do akcií, dluhopisů, na peněžním trhu či do nemovitostí.
Hodlají je víc přiblížit lidem s běžným příjmem a opatřit je heslem, že i ony se hodí ke spoření na důchod.
"Chceme spustit kampaň koncem léta. Podílové fondy jsou alternativou odkládání peněz na důchod, je to transparentní a levné. Lidé o tom moc nevědí," říká Martin Fuchs z české pobočky HSBC.
Aby mohly podílové fondy konkurovat těm penzijním, dostávají spořicí nálepku. Není nutné do nich vkládat hned desítky tisíc, jako dřív, ale postupně do nich posílat po pětistovce či tisícikoruně měsíčně.
"Podle našich informací o zavedení takových produktů uvažuje až deset finančních institucí. Významné rozšíření těchto produktů očekávám do dvou let," myslí si Michal Bauer z poradenské firmy Feds.
Různorodější výše minimálních vkladů
Zatímco britská HSBC zůstane spíš pro majetnější klientelu, protože měsíční příspěvek do fondů nesnížila příliš - na 5000 korun, nizozemská ING nabízí ukládání už 500 korun měsíčně. To je jen o stovku více, než dnes Češi průměrně posílají do penzijních fondů.
"I přes státní příspěvek, který u nás nedostanete, může portfolio složené z akcií a dluhopisů vynést víc. I malý rozdíl v ročním zhodnocení dá za dvacet let velký rozdíl na celkové hodnotě," líčí Richard Siuda z makléřské firmy Conseq Finance. Ta má program konkurující penzijnímu spoření už rok s minimálním vkladem tisíc korun měsíčně.
Penzijní fondy věří, že podobné taktiky neukousnou z jejich koláče, jenž na konci loňského roku přesáhl už sto miliard. Ale jako konkurenci podílové fondy vnímají. Hlavně v boji o mladé klienty.
Ty penzijní připojištění zatím neláká, neboť v průměru vynáší tři procenta ročně a zablokuje úspory až do šedesáti let věku. Dřívější výběr penzijního spoření znamená, že lidé přijdou o státní příspěvek a daňové úlevy.
"Byla by to konkurence, mají vyšší výnos a umožňují kdykoliv přístup k penězům. Je tam ale vyšší riziko, že v době výběru bude zrovna špatná doba a záporný výnos. My musíme mít ze zákona kladný," připomíná generální ředitel dvou penzijních fondů ČSOB Petr Beneš.
V Česku zatím převládá názor, že jediná cesta, jak se vyhnout důchodu v chudobě, vede přes penzijní fondy.
"Devadesát procent lidí to má v povědomí. Méně se zamýšlejí, zda právě jim se to vyplatí. Pro mladé jsou výhodnější jiné produkty," myslí si Václav Matyáš z firmy AWD.
Češi podle bankéřů investují velmi opatrně. Neriskují žádný, ani krátkodobý pokles, který se může třeba u akcií časem vrátit a přinést za 20 let víc než vklady v bance.
"Lidé jsou extrémně při zdi," uvádí šéf investičních produktů v České spořitelně Martin Burda.
