Omezení hypoték Čechy neomezuje. Lidé si půjčují jinde

  1:04aktualizováno  1:04
Česká národní banka před rokem omezila poskytování hypoték, a klienti komerčních bank tak bez větších problémů dosáhnou jen na 80 procent hodnoty nemovitosti. Regulace měla odradit zájemce o bydlení, kteří nemají vlastní peníze. Pro banku rizikoví klienti však nedostatek peněz řeší půjčkami z jiných zdrojů.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

S trochou štěstí a vyjednávací šikovností to může být maximálně 90 procent. Při současných cenách je ale pro velkou část obyvatel takřka nemožné na vlastní bydlení dosáhnout.

Této situace se skoro 80 procent zájemců o nemovitost rozhoduje pro takzvanou „hypotéku na sílu“. To je situace, kdy si 10 až 20 procent chybějících peněz půjčí jinde.

Vyplynulo to z průzkumu společnosti Fincentrum Reality mezi 224 realitními makléři a 422 finančními poradci. Asi 66 procent lidí řeší nedostatek vlastních financí překlenovacím úvěrem, 22 procent si půjčí od rodiny nebo přátel. Přibližně 8 procent klientů využije nebankovní půjčku a zbylá 4 procenta shánějí peníze neuvedeným způsobem.

Jak lidé nedostatečnou hotovost na hypotéku řeší?

Například pro zájemce o průměrný 65 metrový byt v Praze regulace České národní banky (ČNB) znamená, že musí mít i s poplatky, které koupě bytu přináší, našetřeno přibližně milion korun. Byt takových rozměrů totiž v metropoli stojí okolo 4 milionů korun.

Vlastní peníze jsou nezbytné

Pro běžnou mladou rodinu, která si hypotéku na sílu bere nejčastěji (59 procent), je však naspoření milionu prakticky nereálné. Hypotéku by přitom podle zkušeností makléřů ve velké části případů zvládala bez problémů splácet.

Jak lidé financují bydlení

Častější problém s nedostatkem vlastních financí potvrzuje i tiskový mluvčí realitních kanceláří Re/Max Tomáš Hejda. „Klienti většinou hledají další možnost zástavy, výjimečně situaci řeší stavebním spořením či jiným úvěrem. Samozřejmě fungují i půjčky v rámci rodin,“ uvedl Hejda s tím, že omezení hypoték může být i jedním z důvodů, proč zpomalil růst cen nemovitostí.

Hrozí Česku kolaps hypoték? Politika bank je nebezpečná, varuje agentura

Že je tato situace relativně častá, potvrdil i ředitel společnosti Golem Finance Libor Ostatek. „Když si uvědomíme, že kupující nyní hradí navíc i daň z nabytí nemovitosti, není divu,“ sdělil Ostatek.

Také ředitele Fincentrum Reality Martina Fojtíka výsledky průzkumu nepřekvapují. „Je to obvyklé řešení. A je to legitimní,“ sdělil.

Hypotéky na sílu jsou podle něj typické pro chudší kraje. Podle průzkumu se s problémem nedostatečných financí potýkají nejčastěji klienti v Severočeském (35 procent), Moravskoslezském (28 procent) a překvapivě i ve Středočeském kraji (18 procent), kam se v posledních letech stěhují lidé z Prahy, kteří si nemohou dovolit pořídit nemovitost v metropoli.

V jakých krajích se klienti potýkají s nedostatkem financí?

David Eim ze společnosti Gepard Finance, která se zabývá poradenskými službami, upozornil na to, že omezení hypoték se nejvíce dotklo paradoxně lidí, kteří úspory mají, ale nechtějí je dát.

„Důvodem je fakt, že není rozumné v zájmu co nejmenší hypotéky svůj účet vyluxovat na nulu. Klientům vždy radím, aby si vzali raději delší splatnost a o něco větší hypotéku a nechali si pro případ potíží hotovost k dispozici,“ vysvětlil Eim. Lidé s hypotékou by podle něj měli mít prostředky na 4 až 6 měsíců hrazení nákladů na domácnost včetně hypotéky.

Touha po vlastním přetrvává

Touha po vlastním bydlení se ale regulací ČNB nesnížila. Pouze lidi přiměla hledat jiné cesty, jak požadavky bank uspokojit. A lidé v důsledku toho často dělají zbrklá rozhodnutí.

Porovnejte si nabídku hypoték a ušetřete.

„Pokud objevíte byt, který prostě chcete, jste často ochotní udělat i stojku na hlavě. Zvláště, když máte v patách další zájemce,“ vysvětluje Fojtík s tím, že jen zhruba polovina klientů poslechne, když jim makléři sdělí, že pro ně hypotéka není vhodná.

Druhá polovina klientů to riskne i s vědomím, že se může při budoucím zvyšování úrokových sazeb, nečekaných výdajích nebo ztrátě zaměstnání dostat do finančních problémů.

Průběžné zvyšování úrokových sazeb již probíhá a podle odborníků je dalším důvodem, proč by si lidé neměli hypotéky na sílu brát. Podle analytiků může zdražování v ­tomto roce splátky zvýšit o stokoruny měsíčně. Pro ty, kteří mají rozpočet těsně nastavený, to může být počátek problémů.

Nejčtenější

V příštím roce přijde ekonomická krize, řekl ekonom Pikora v Rozstřelu

Ekonom Vladimír Pikora v diskusním pořadu iDNES.cz Rozstřel. (4. prosince 2018)

„O tom, že krize přijde, nemusíme pochybovat. Podle mého názoru k tomu dojde v příštím roce,“ uvedl ekonom Vladimír...

Světové burzy rychle ztrácejí, propad akcií může přivolat recesi i v Česku

Newyorská burza (24. 8. 2015)

Finanční trhy zachvátila „blbá nálada“. Burzy po celém světě již několik dnů v řadě ztrácejí a ani vyhlídky nejsou...

Štědrá nadílka ve Škodovce, zaměstnanci dostali bonus i prémii 12 tisíc

Ilustrační snímek

Zaměstnanci mladoboleslavské automobilky Škoda si před letošními Vánocemi výrazně finančně polepší. Společnost totiž...

Protesty drtí francouzskou ekonomiku, šokovaní turisté ze země odjíždějí

Hnutí žlutých vest opět demonstruje v Paříži a dalších francouzských městech...

Protesty takzvaného hnutí žlutých vest proti vládním reformám těžce zasáhly francouzskou ekonomiku. Výrazný útlum tržeb...

Finanční správa si kvůli EET došlápla na soukromé kluby, padaly pokuty

Příběh elektronické evidence tržeb

Zátah ve 24 provozovnách, označených jako soukromé kluby, kde se místní scházejí za zábavou a za pitím, uskutečnili v...

Další z rubriky

Dodavatelé elektřiny maskují její zdražení, neopatrní zákazníci mohou prodělat

Ilustrační snímek

Oznamovat špatnou zprávu není příjemné pro nikoho. A dvojnásob to platí pro obchodníky, kteří musí zákazníky informovat...

Polovina poboček České pošty budou do osmi let franšízy, říká společnost

Ilustrační snímek

Česká pošta očekává, že do konce letošního roku bude na partnerské provozovatele převedeno 583 provozoven. Do konce...

Prémie za doměřené daně. Úředníci finanční správy berou odměny za přísnost

Ilustrační snímek

Finanční úřady vykazují za letošní rok zhruba 1900 vyplacených odměn vázaných na výši takzvané daňové doměrky. Tyto...

Najdete na iDNES.cz