Superlevné úvěry končí. Hypotéky zdraží a stoupne zájem o refinancování

  4:53aktualizováno  4:53
Půjčit si na nový byt či rekonstrukci domu bude příští rok dražší. Česká národní banka chce pokračovat ve zvyšování úrokových sazeb. Podle analytiků by k tomu mohla do konce roku 2018 přistoupit dokonce čtyřikrát. Poprvé možná už tento čtvrtek.
(ilustrační snímek)

(ilustrační snímek) | foto: Profimedia.cz

A to se postupně promítne také do úroků u úvěrů na bydlení. Splátky u průměrné hypotéky stoupnou o stokoruny měsíčně.

Ostatně zatím dvojí letošní zvýšení úrokových sazeb centrální banky z nuly na půl procenta už hypotéky zdražilo. Průměrná úroková sazba u úvěrů na bydlení stoupla podle Fincentrum Hypoindexu v listopadu na 2,15 procenta. Ještě v lednu si lidé přitom půjčovali na bydlení v průměru za 1,82 procenta.

„Sazby hypotečních úvěrů se nadále pozvolně zvyšují. Banky se vzájemně bedlivě sledují a žádná z nich nechce prudkým zvýšením přijít o stále velmi dobré objemy nových obchodů,“ říká hlavní analytik společnosti Fincentrum Josef Rajdl.

„V příštím roce očekáváme průměrnou úrokovou sazbu ve výši 2,8 procenta. To v praxi znamená, že se sazby budou pohybovat v rozmezí 2,5 až tří procent, jde samozřejmě o úvěry do 80 procent hodnoty nemovitosti,“ říká ředitel makléřské společnosti Golem Finance Libor Ostatek.

Průměrná sazba hypotéky (2003 - 2017)

Hypoték, které pokryjí o něco větší díl pořizovací ceny, může banka poskytovat jen omezené množství, jsou proto obvykle výrazně dražší.

Už samotné očekávání růstu sazeb nutí zájemce o bydlení „pojistit“ si současné úroky na co nejdelší dobu. Výrazně vyšší zájem o delší fixace potvrzují všechny banky, které MF DNES oslovila.

„Dvě třetiny hypoték, které jsme prodali v uplynulých dvou letech tvoří hypotéky s fixací na osm, deset nebo 15 let,“ říká mluvčí České spořitelny Filip Hrubý. „Je zvýšený zájem o delší fixace, zejména sedm a deset let. Předpokládám, že v budoucnu se zájem o delší fixace ještě zvýší,“ říká i mluvčí Hypoteční banky Andrea Vokálová.

Sazby hypoték se dál zvedají. Banky sledují bedlivě konkurenci

Také Ostatek čeká, že víc než devět z deseti poskytnutých hypoték bude s fixací úroků na pět a více let. Ale s tím, jak se budou sazby postupně zvyšovat, se podle něj lidé začnou vracet ke kratším – tří- až pětiletým – fixacím.

Navíc se dá očekávat, že se zvýší poptávka po refinancování. „Pokud stávající banka nenabídne klientovi odpovídající úrok, je zde pořád možnost za dnešních podmínek si zajistit hypotéku. A to až dva roky před koncem stávající hypotéky,“ říká hypoteční analytička Partners Lucie Drásalová.

Podle Ostatka by refinancované hypotéky mohly v příštím roce tvořit víc než pětinu poskytnutých úvěrů na bydlení. Úrokové sazby budou totiž stále nižší než před čtyřmi pěti lety. Pod tři procenta spadly trvale až na jaře roku 2014.

Zdražování hypoték i rostoucí ceny nemovitostí zatím Čechy od půjček na bydlení odrazují jen částečně. „Poptávka po úvěrech na bydlení bude v příštím roce vzhledem k rostoucí ekonomice a rostoucí kupní síle domácností stále velice silná, oproti letošnímu rekordnímu roku však nejspíš dojde k mírnému poklesu,“ míní mluvčí Equa Bank Markéta Dvořáčková.

Kvůli vyšším cenám domů a bytů však poroste částka, kterou si lidé u bank půjčí. „Očekáváme, že průměrná výše hypotečního úvěru poroste výrazně přes dva miliony korun,“ říká mluvčí Moneta Money Bank Jakub Švestka. V listopadu to bylo podle Hypoindexu 2,06 milionu korun.

Vše, co je dobré vědět o hypotékách. A rady, jak na ně

Centrální banka však už delší dobu naznačuje, že ceny nemovitostí se nafukují příliš rychle. Zákon, který jí měl dát větší pravomoc omezit poskytování hypoték, letos v létě u poslanců narazil. Centrální bankéři se netají tím, že se budou normu snažit přes novou Sněmovnu protlačit znovu.

Guvernér Jiří Rusnok nedávno v rozhovoru pro MF DNES argumentoval, že je třeba, aby banka měla dostatečné nástroje, aby v případě nepříznivého vývoje mohla účinně zasáhnout. Nyní mají jen charakter doporučení.

Zdražování hypoték ani rostoucí ceny nemovitostí zatím Čechy moc neodrazují. ČNB ale už delší dobu naznačuje, že ceny nemovitostí se nafukují příliš rychle.

Nejčtenější

Kvůli kolapsu D1 ministerstvo zvažuje zakázat kamiony v levém pruhu

Odstavené kamiony blokovaly dálnici D1 poblíž obce Jiřice mezi Humpolcem a...

Ministr dopravy Dan Ťok viní z kolapsu dopravy na dálnici D1 především řidiče kamionů a dokonce ve spolupráci s policií...

Brněnský šinkanzen naráží na soláry, SŽDC neuhlídala ochranu rychlostní trati

Vysokorychlostní vlak Šinkanzen přijíždí na nádraží v Tokiu (duben 2016)

Správci železnic objevili při přípravě jednoho ze tří pilotních úseků vysokorychlostních tratí problémy s plánovanou...

ŘSD zkontrolovalo problematický úsek D1. O víkendu tu nebyl jediný dělník

Odstavené kamiony blokovaly dálnici D1 poblíž obce Jiřice mezi Humpolcem a...

Zástupci Ředitelství silnic a dálnic (ŘSD) zkontrolovali problematický úsek dálnice D1 u Humpolce, kde měla firma...

Stavbaři z problémového úseku D1 odstoupili od smlouvy s ŘSD

Silničáři a stavbaři se snaží zprovoznit všechny pruhy v kritickém úsek dálnice...

Firmy, které opravují nejdelší modernizovaný úsek dálnice D1 mezi Humpolcem a Větrným Jeníkovem, podle očekávání...

Problémový úsek D1 se rozšíří o jeden pruh, dokončí ho jiná firma

Kolony D1

Ředitelství silnic a dálnic (ŘSD) kvůli zpoždění prací na opravovaném úseku D1 mezi Humpolcem na 90. kilometru a...

Další z rubriky

Nižší DPH i dotace na obnovu lesů. Stát představil plán boje s kůrovcem

V lesích kolem Jihlavy je poslední měsíce rušno (na snímku práce u Lesnova)....

Ministerstvo zemědělství představilo sérii kroků pro boj s kůrovcem. Očekává se další zhoršování kalamity i mimo...

Zdravě se mohou stravovat i psi. Firmy jim vyvařují z čerstvých surovin

Pražská firma Mixáno vyrábí čerstvé krmivo bez konzervantů pro psy.

Doby, kdy lidé krmili své mazlíčky zbytky od stolu a levnými granulemi, jsou pryč. Za čerstvé a kvalitní suroviny pro...

Otevírací doba obchodů o svátcích

Ilustrační snímek

Zákon o prodejní době v maloobchodě a velkoobchodě nařizuje, že obchody s plochou nad 200 čtverečních metrů musí mít...

Najdete na iDNES.cz