Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu


Hypotéky jsou rázem nedostupnější. Podívejte se, kolik musíte mít našetřeno

  5:00aktualizováno  5:00
Ke koupi bytu je od dubna potřeba větší hotovost. Ve velkých městech na třípokoják přes půl milionu korun, v Praze milion. Banky totiž musely omezit 80% a vyšší hypotéky. Ty budou nově i za vyšší úrok. Pokud tedy budete mít štěstí a banka již nebude mít tento segment vyprodaný.

Ilustrační foto | foto: Profimedia.cz

Úrokové sazby hypoték sice v posledních měsících rostly, ale stále se v průměru dle Hypoindexu drží pod hranicí dvou procent. To je z historického hlediska výrazně méně, než za kolik si nabrala hypotéky většina Čechů.

Nejvýhodnější hypotéky

Kde jsou aktu nejvýhodnější podmínky pro získání hypotéky, zjistíte v přehledném online srovnávači cen.

Přesto se okruh lidí, kteří budou moci nákup nemovitosti hradit hypotékou, zužuje. Od dubna totiž platí nové omezení České národní banky. Podle něj by banky neměly půjčit na vyšší podíl hodnoty nemovitosti než 90 procent. Regulované je navíc nově i pásmo 80 až 90procentních hypoték.

V tomto rozmezí si dřív bralo hypotéku asi 40 procent klientů bank. Nyní to bude moci být maximálně 15 procent portfolia banky.

Kolik je potřeba našetřit na hypotéku
Prahacena za m²cena za 75 nutná hotovost
novostavba65 0584 879 350975 870
cihla64 1954 814 6251 155 510
panel50 9463 820 950917 028
Brno
novostavba52 8403 963 000792 600
cihla45 5663 417 450820 188
panel43 7603 282 000787 680

Jak to banky vyřeší? „Například zvýšením úrokové sazby v regulovaném pásmu, což sníží poptávku po vysokoprocentních hypotékách natolik, aby nepřekročily regulovaný objem produkce,“ dává příklad mluvčí Komerční banky Pavel Zúbek. Konkurenti z ostatních velkých bank mluví velmi podobně.

Legenda k tabulkám

Výpočty v boxu se zakládají na datech z portálu CenováMapa.org. Všechna data jsou z údajů z kupních smluv, které ve třetím čtvrtletí loňského roku dorazily na jednotlivé katastry nemovitostí. Jedná se tedy o ceny, za kterou byly byty reálně prodány.

U bytů v panelových a cihlových (tedy starších) domech se jedná o aktuální ceny (tam prodej zpravidla trvá maximálně týdny). Složitější je to u novostaveb. Tam může jít o cenu klidně i rok starou (prodává se - či přesněji za smluvenou cenu uzavírá rezervační smlouva - běžně před zahájením stavby, smlouva do katastru ale dorazí až po kolaudaci).

Sloupeček „Cena (m²)“ ukazuje průměrnou cenu za čtvereční metr v daném městě pro daný typ bytu prodaný ve 3. čtvrtletí 2016. Kolonka „Cena bytu 75 m²“ je prosté vynásobení tohoto průměru počtem metrů modelového třípokojového bytu.

Nutná hotovost je vypočítána tak, aby se kupující vyhnul regulovanému pásmu. Jde tedy o 20 procent ceny u novostaveb, u bytů v cihlových a panelových domech o 24 procent (tam kupující platí ještě daň 4 procenta).

Podle hypotečního poradce z Golem Finance Radka Slavíka může činit rozdíl mezi nízkou hypotékou a tou v regulovaném pásmu klidně celý procentní bod. Zároveň Slavík předpokládá, že hypotéky budou v tomto pásmu dostupné jen zpočátku čtvrtletního období, za které se regulace ČNB počítá. Pak lidově řečeno „dojdou“.

Doporučovat někomu, aby si na hypotéku počkal na začátek čtvrtletí však může znamenat, že o nemovitost přijde. Prodávající nebo developer budou těžko držet rezervaci, dokud si někdo nevyřídí regulovanou hypotéku.

Na kupujícího tak regulace klade poměrně vysoké nároky. Je totiž nutné vzít v úvahu i čtyřprocentní daň z nabytí nemovitosti (jež se nevztahuje na prvoprodeje v novostavbách), kterou od listopadu platí kupující (psali jsme zde). Dohromady tak člověk, který chce hypotéku bez problémů, musí složit „na dřevo“ bezmála čtvrtinu ceny nemovitosti.

Kolik je potřeba našetřit na hypotéku
Hradec Královécena za cena za 75 nutná hotovost
novostavba42 6553 199 125639 825
cihla32 5372 440 275585 666
panel34 0312 552 325612 558
Plzeň
novostavba41 2523 093 900618 780
cihla29 6302 222 250533 340
panel30 867 2 315 025555 606
České Budějovice
novostavba40 7523 056 400611 280
cihla32 1992 414 925579 582
panel26 5711 992 825478 278
Karlovy Vary
novostavba40 5413 040 575608 115
cihla18 2801 371 000329 040
panel19 0471 428 525342 846

V Praze by to při koupi průměrného 75metrového bytu v cihlovém domě podle prosincových dat znamenalo 1,15 milionu korun a u paneláku 917 tisíc. Na průměrnou pražskou novostavbu musí mít zájemce v hotovosti 975 tisíc.

I v menších městech (s výjimkou nejlevnějších regionů) jdou částky do statisíců. Mnoho klientů tak na hypotéky zřejmě nedosáhne. „V souvislosti s omezením možnosti některých klientů dofinancovat koupi nemovitosti z vlastních zdrojů očekáváme pokles zájmu o hypotéky ve výši zhruba 15 procent,“ říká třeba mluvčí Raiffeisenbank Petra Kopecká.

Poslední roky objemy poskytovaných hypoték rychle rostly, loni se rozdalo 114 550 hypoték dohromady za 225,8 miliardy korun. V některých měsících výše průměrné půjčky překročila dva miliony korun. Zároveň v posledních letech rychle rostly ceny bytů - v celém Česku o více než pětinu (o cenách jsme přehledně psali v prosinci).

Kolik je potřeba našetřit na hypotéku
Olomouccena za cena za 75 nutná hotovost
novostavba38 6722 900 400580 080
cihla30 7372 305 275553 266
panel29 5562 216 700532 008
Pardubice
novostavba37 4722 810 400562 080
cihla31 1132 333 475560 034
panel31 2672 345 025562 806
Liberec
novostavba33 5822 518 650503 730
cihla23 7571 781 775427 626
panel25 3801 903 500456 840
Ostrava
novostavba32 7482 456 100491 220
cihla17 7991 334 925320 382
panel17 5681 317 600316 224

Česká národní banka chce zchladit hypoteční a nemovitostní trh. Proto už od podzimu nedoporučovala vyšší než 95% hypotéky a nyní přichází ještě tvrdší regulace, podle mnoha bankéřů největší, jakou kdy hypoteční trh za dvě dekády svého působení v Česku zažil.

Dále se projevily změna zdanění nebo zákon o úvěru, který umožnil snáze předčasně splácet hypotéku, což zvýšilo úroky u delších fixací.

Expert na hypotéky a autor projektu monitorující ceny bytů CenováMapa.org Milan Roček regulaci kritizuje. „Problém cen bytů v Praze a v několika dalších městech, který je způsoben pomalým přibýváním bytů na trh, se řeší plošným opatřením přes hypotéky,“ říká.

Kolik je potřeba našetřit na hypotéku
Zlíncena za cena za 75 nutná hotovost
novostavba31 6442 373 300474 660
cihla23 3771 753 275420 786
panel26 5691 992 675478 242
Jihlava
novostavba30 6172 296 275459 255
cihla30 0752 255 625541 350
panel22 8621 714 650411 516
Ústí
cihla12 048903 600216 864
panel9 927744 525178 686

Podle něj se tím problém nevyřeší a zároveň nezdravý růst cen ještě zrychlil v posledních měsících, kdy obava před novou regulací motivovala mnoho lidí k nákupu bytu ještě za starých podmínek. Za účinnější považuje individuálnější přístup. „Třeba kdyby banky posuzovaly schopnost klienta splácet úrokovou sazbu čtyři procenta (tedy s patřičnou rezervou, pozn. red.) a podle toho úvěry udělovaly,“ myslí si.

Autor:




Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační fotografie
PŘEHLEDNĚ: Půjčíme vám, vábí strany rodiny s dětmi. Na důchodce myslí také

V příštím volebním období se mohou na vyšší příjmy od státu těšit rodiny s více dětmi a těžce pracující lidé zřejmě budou moci odejít dřív do důchodu, a to bez...  celý článek

(Ilustrační snímek)
V Evropě je přes 12 tisíc TV kanálů. Diváci se přesouvají na internet

Trh s digitálním video obsahem se čím dál víc tříští. V Evropě je už přes 12 tisíc služeb, které suplují klasické televizní vysílání nebo mu konkurují. To je...  celý článek

V rozvodně firmy ČEPS, provozovatele české přenosové soustavy, v Hradci u...
ČEPS krotí divoký proud z Německa. Spustil nové obří transformátory

Provozovatel české přenosové soustavy (ČEPS) v pátek v rozvodně v Hradci u Kadaně slavnostně zahájil provoz takzvaných PST transformátorů. Čtyři obří regulační...  celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.