Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

I menší investice je dobré předem zvážit

  16:46aktualizováno  16:46
Korunka ke korunce a je z toho Národní divadlo, to věděli už staří Čechové. V některých domácnostech se však podle této časem prověřené zkušenosti nechovají - ke své vlastní škodě. Protože i měsíční odkládání malých částek peněz může za nějaký čas přinést zajímavý finanční profit. Jaký? To zdaleka nezáleží jen na velikosti měsíčních úložek, ale také na strategii investování, tedy nalezení vhodného poměru mezi rizikem, výnosem a disponibilitou investic.
Pokud rodina dokáže obětovat měsíčně o něco málo více než dva tisíce korun a uspořených dvacet pět tisíc korun od loží na pět let s pětiprocentním výnosem, na konci tohoto období bude mít o sedm tisíc korun víc. Za dvacet let už to bude šedesát sedm tisíc korun. S takovou sumou může domácnost počítat, když peníze uloží například na termínovaný vklad. Není to málo, ale mohlo by to být i víc.

V případě výnosnější investice, třeba do smíšeného podílového fondu s jedenáctiprocentním zhodnocením, už by mohla rodina po pěti letech disponovat čtyřiceti dvěma tisíci korunami a po dvaceti letech se vložené peníze mohou rozmnožit ještě víc - až na 201 558 korun. Jenže výnos do budoucna nikdo nikomu sto procentně nezaručí. Jsou jen méně a více výnosné a rizikové investice. A kvůli nim se vy platí předem uvažovat o tom, kam a kolik investovat. "Rodina by měla zvážit, jakou potřebuje finanční rezervu na nenadálé výdaje a na jak dlouhou dobu může ostatní peníze postrádat," upozorňuje makléř Zdeněk Hába. Investiční strategie by se měla přitom odvíjet také od životní strategie - jiná by měla být u rodiny s malými dětmi, jiná pro lidi středního věku či na prahu důchodového věku. "Časový faktor se velmi často podceňuje - třeba odchod ženy na mateřskou dovolenou naruší příjmy rodin y, a to se odrazí ve schopnosti například pravidelně spořit," říká makléř Emil Dočkal.

V každém případě by měla být investice, pokud není volných peněz nazbyt, spíš sázkou na jistotu. Je lepší mít něco než při riskantní investici nic. T o však neznamená, že je dobré lpět jen tradic - stále ještě řada lidí věří jen prostoru pod polštářem či v šuplíku nebo vkladním knížkám. Tam se však jejich peníze mohou zhodnotit jen pramálo nebo ani to ne. "Doporučoval bych investice se státní podporou tedy stavební spoření a penzijní připojištění. Velikost investicí do nich bych volil podle věku klienta," upřesňuje Emil Dočkal.

Blokovat všechny úspory na delší dobu třeba jen na vkladních knížkách s dlouhou výpovědní dobou, stavebním spořením či penzijním připojištěním tak é není vhodné. Kdyby je jich výběrem chtěla rodina řešit nějak ý nenadálý finanční karambol třeba v podobě ne plánovaného nákupu nov é tele vize a musela by je vybrat, o výnosy by částečně přišla. "Každá rodina by měla mít po ruce finanční rezervu v e výši minimálně dvou měsíčních čistých příjmů pro nenadálé výdaje, částečně třeba na běžném účtu a v otevřeném podílovém fondu" vysvětluje Zdeněk Hába. Proto je lepší investovat část peněz ještě jinam, kde jsou snadněji při ruce.

Kdo má čas sledovat kapitálové trhy, mohl by část peněz investovat do akciových podílových fondů peněžního trhu s vyšším výnosem, ale zároveň i rizikem, že peníze nejsou pojištěny stá tem.

Při výběru podílového fondu by se měl investor držet spíše konzervativní strategie, fond by měl vybírat tak é s ohledem na poplatky za nákup či prodej podílových listů. Nákupy akcií jsou při malém objemu investic příliš riskantní. Ještě rizikovější je investování do zlata, starožitností, nemovitostí či netradičních komodit. Pokud není v dané oblasti člověk odborníkem, může se velmi snadno spálit.

Jak investovat
* promyslet předem investiční strategii
* zvážit rizika, výnosnost a likviditu investice
* rozložit investice
* alespoň částečně investovat do produktů se státní podporou (stavební spoření, penzijní připojištění)
* část peněz investovat tak, aby bylo možné je mít rychle k dispozici (podílové fondy, termínované vklady)

Výnos za období od 30. 6. 1999 do 30. 6. 2000
Investice Výnos v procentech Zhodnocení
    10 000 korun 50 000 korun
Akcie ČR: ČEZ + 36,01 13 601 68 005
Akcie USA: Trikon Technologies + 15 100 15 200 000 7 600 000
Podílový fond ČR: KIS - Alpha Effect + 31,84 13 184 65 920
Německý investiční fond: Metzler Euro Growth + 90,08 19 008 95 040
Cizí měna: japonský jen + 23,42 12 342 61 710
Cizí měna: americký dolar + 6,67 10 667 53 335
Termínovaný vklad + 5,70 10 570 52 850
Slamník - 3,57 9 643 48 215
Poznámka: hrubý výnos, tučně nejvyšší zhodnocení

Pramen: BCPP, Private Investors, UNIS ČR, Baader Securities, Standard and Poor¨s, ČNB, ČSÚ

Autor:




Hlavní zprávy

Další z rubriky

Vítězem regionálního kola soutěže EY Podnikatel roku se ve Zlínském kraji stal...
České firmy chtějí zvýšit růst pomocí inovací, světové více investují do lidí

Za největší problém do budoucna považují čeští podnikatelé nedostatek kvalitních lidí. Až dvě třetiny firem v něm vidí hlavní riziko pro další růst, ukázal...  celý článek

Obchodní ředitel řetězce COOP Josef Plesník
Vzpomínky na JZD nám škodí, mladé družstva nelákají, říká šéf COOP

COOP letos slaví 170 let. Na velký večírek to však nevypadá. Obce nechávají obchody zavřít a mladí se do družstevničení nehrnou. Až 800 prodejen může být brzy...  celý článek

Máslo (ilustrační snímek)
Z marží másla mají řetězce polovinu, ministerstvo kontrolu cen vítá

Máslo do Vánoc ještě zdraží, ale pomaleji než dosud. Za rok jeho cena stoupla o 45 procent. Podle dokumentu ministerstva zemědělství o vývoji trhu s mléčnými...  celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.