Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Finanční poradci dostali od ČNB opět přes prsty za nekalé obchodní praktiky

  16:07aktualizováno  17. dubna 17:47
Centrální banka opět rozdává pokuty finančním poradcům. Společnost Kapitol patřící Kooperativě a pojišťovací skupině VIG dostala sankci tři čtvrtě milionu, firma Fincentrum patřící do špičky poradenských firem dokonce dvojnásobnou pokutu.

Guvernér České národní banky JIří Rusnok | foto:  Michal Růžička, MAFRA

Neptali jste se na zkušenosti zákazníků s investováním a neřekli jste jim, jakou za své poradenství dostáváte provizi. Komunikaci s nimi jste navíc neuchovali. Při zprostředkovávání pojištění jste se dopustili klamavých obchodních praktik, když jste investiční životní pojištění opakovaně představovali jako spoření, ze kterého jdou kdykoli vybrat peníze. Navíc jste životka „přetáčeli“, tedy doporučovali klientům jejich stávající smlouvy vypovídat a uzavírat nové, vytkla Česká národní banka (ČNB) společnosti Kapitol pojišťovací a finanční poradenství.

„Společnost...používala klamavé obchodní praktiky, ...když doporučovala klientům vypovědět stávající investiční životní pojištění, aniž by je dostatečně informovala o finančních důsledcích souvisejících s ukončením stávající smlouvy o investičním životním pojištění a současným uzavřením pojistné smlouvy nové a aniž by řádně zaznamenávala důvody svého doporučení vypovědět stávající a uzavřít novou pojistnou smlouvu,“ uvedla ČNB a „napařila“ Kapitolu pokutu 750 tisíc korun.

Propagace investičního životního pojištění

  • Má obsahovat zřetelné upozornění, že existuje riziko kolísání aktuální hodnoty investice (investiční složky), a že tudíž obvykle není zaručena návratnost původně investované částky.
  • Nemá zamlčovat fakt, že se jedná o pojistný produkt.
  • Nemá zaměňovat pojmy „investice“ a „spoření“.
  • Pojištění nemá být klamavě přirovnáváno k produktům II. pilíře důchodového systému.

Zdroj: Dohledový benchmark ČNB č. 5/2013

Za značkou Kapitol stojí pojišťovna Kooperativa se 70procentním podílem, zbylou téměř třetinu vlastní největší pojišťovací skupina ve střední a východní Evropě VIG (Vienna Insurance Group).

„Předmětem kontroly ČNB byly smlouvy uzavřené v letech 2013 až 2016. ČNB udělila Kapitolu sankci za nedostatečně nastavené vnitřní procesy, které dokumentují rozhodovací proces zákazníka. Již v průběhu kontroly Kapitol po konzultaci s ČNB zavedl potřebná nápravná opatření. Další změny připravujeme na nejbližší týdny i v souvislosti s regulací distribuce pojištění (IDD). Naše procesy tak nyní plně odpovídají požadavkům regulátora,“ reagoval na dotaz iDNES.cz mluvčí Kooperativy Milan Káňa.

Kapitol je další z řady poradenských firem, které centrální banka trestá za klamání lidí tím, že jim prodávají investiční životní pojištění jako „spoření“. Tedy finanční produkt s jistým výnosem, na který klienti slyší daleko spíš než na nejisté investování.

ČNB za to dává pokuty v řádech stovek tisíc i milionů korun. Největší pokuta za posledních několik let zatím padla na jaře 2016, kdy Česká národní banka za klamavé praktiky při prodeji investičního životního pojištění potrestala pětimilionovým flastrem finančně-poradenskou síť OVB.

Fincentrum dosáhlo snížení pokuty o půl milionu

Společnosti Fincentrum, která dostala vysokou sankci pár dní před Kapitolem, vytkl dohledový orgán několik věcí. Jednak, že se dopustila nekalé obchodní praktiky, když neinformovala spotřebitele o propojení tehdejšího místopředsedy představenstva společnosti Fincentrum Martina Nejedlého s poskytovatelem produktu životního pojištění, které poradci klientům prodávali. Nejedlý byl totiž významným věřitelem úvěrové firmy, jejíž dluhopisy nakupoval podílový fond v rámci investiční složky pojištění.

Dále Fincentrum nenahrávalo mobilní telefony poradců při zprostředkování investic a důchodového a doplňkového penzijního spoření a komunikaci se zákazníkem či potenciálním zákazníkem neuchovala.

Smlouva neplatí. V kauze životních pojistek uvázla už třetí pojišťovna

Nejméně závažným přečinem bylo to, že Fincentrum nemělo po nějakou dobu v rejstříku ČNB zapsanou jednu z pojišťoven, se kterými spolupracovalo, konkrétně Axu. Mimochodem, Axa je jedna z pojišťoven, které nyní bojují s finančním arbitrem a soudy o platnost svých smluv.

Fincentrum mělo dostat původně dvoumilionovou pokutu, centrální banka ale vzala v úvahu část námitek v jeho odvolání, a tak je konečná pokuta o půl milionu nižší.

I tuto poradenskou firmu totiž ČNB mimo jiné obviňovala z toho, že „používala nekalé obchodní praktiky, když prezentovala klientům investiční životní pojištění jako spořicí produkt, resp. jako spoření, s důrazem na bezpečnost, likviditu a garantovanou návratnost zaplaceného pojistného“. Fincentrum ale přesvědčilo ČNB, že pro toto své tvrzení nemá dost důkazů, a tak bylo správní řízení v této části zastaveno.

Podle tiskové zprávy, které Fincentrum k případu vydalo, společnost udělenou pokutu ve výši 1,5 milionu Kč bez zbytečného odkladu uhradí.

Autor:


Nejčtenější

Začínal sám v garáži, dnes výrobní linky z jeho firmy dobývají svět

Jakub Krofián s manželkou Alenou.

Jakub Krofián žije svůj americký sen už osmnáctý rok. Jako pětadvacetiletý mladík si z úspor koupil soustruh a doma v...

Lidé se stěhují do okolí měst, každé ráno pak tráví v autech v kolonách

Stávka na francouzské železnici nahnala více lidí do aut. V Paříži se tvoří...

Kvůli vysokým cenám bydlení ve městech roste poptávka po nemovitostech v jejich okolí. „Evidujeme meziroční růst zájmu...



Makléř si myslel, že pracuje v demoverzi, teď žádá vyplatit miliony eur

Harouna M Traore

Francouzský obchodník na burze žaluje makléřskou firmu Valbury Capital. Žádá, aby mu vyplatila 10 milionů eur, které...

Do důchodu později a jiné daně, radí Česku OECD

Ilustrační snímek

Česko by mělo navázat věk pro odchod do důchodu na očekávanou délku života. Doporučuje to Organizace pro hospodářskou...

Výkon na hranici padnutí: v Tesle se museli dopovat energetickými nápoji

Podvozek vozu Tesla Model S

Nadšení amerického miliardáře Elona Muska, který před pár dny děkoval zaměstnancům své automobilky Tesla za dosažení...

Další z rubriky

České dráhy v příměstském vlaku testují zavedení televizí s wi-fi

V příměstském vlaku CityElefant od Českých drah se objevily televizní obrazovky

V příměstském vlaku CityElefant Českých drah na trase z Prahy do Kolína se objevily nové televizní obrazovky. Jde o...

V mínusu 4,5 miliardy. Vítkovice loni vytvořily rekordní ztrátu

Vítkovice Machinery Group (ilustrační foto)

Strojírenská společnost Vítkovice, a. s., která zastřešuje služby pro své dceřiné společnosti z bývalé skupiny...

V Česku roste spotřeba alkoholu. Více než Češi pijí jen Litevci

Alkohol (ilustrační foto)

V Česku spotřeba alkoholu roste, a to i u dětí. V Rusku naopak klesá. Česká republika drží společně s Francií stříbrnou...

Najdete na iDNES.cz