Splátky
největší firmy, které tento typ prodeje nabízejí: Cetelem, Home Credit, Multiservis, Triangl, Hösl Komfort
Kdo může žádat
* ten, komu je více než 18 let a je občanem České republiky
Co musí k žádosti předložit
* občanský průkaz, případně ještě druhý doklad, například cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list
* doklad pro ověření adresy, například zaplacení nájmu, SIPO, účet za telefon nebo výpis z banky
* potvrzení o výši příjmu:
zaměstnanec: formulář potvrzený mzdovou účtárnou
podnikatel: živnostenský list a daňové přiznání, případně výpisy z bankovního účtu
důchodce: potvrzení o vyplácení důchodu, případně výpisy z bankovního účtu nebo ústřižky složenek
Jednorázové spotřebitelské úvěry
Pokud přijde někdo do prodejny žádat o půjčku poprvé, zřejmě mu nejdříve nabídnou jednorázový úvěr. Přestože společnosti nevylučují, že i novému zákazníku vydají úvěrovou kartu, na kterou je možné nakupovat opakovaně, obvykle si chtějí nejdříve nového klienta prověřit.
Pokud první úvěr řádně splatí, nic nebrání vydání karty, která může být, zejména pro nákup levnějšího zboží, oproti jednorázovému úvěru výhodnější.
Zatímco na kartu lze nakupovat bez hotovosti, spotřebitelský úvěr vyžaduje určitou část vlastních peněz. První splátka totiž činí nejméně 10, ale i 20 nebo 30 procent podle celkové ceny zboží.
Triangl
Společnost neprodává v obchodech, ale prostřednictvím svých zástupců po celé republice. Zákazník zaplatí jen cenu uvedenou v katalogu, bez navýšení. Také doprava je zdarma. Pokud nakoupí za hotové, společnost mu odečte pět nebo deset procent z ceny zboží. Katalog firmy, ze kterého je možné vybírat, stojí 70 korun. Nabídka zboží je i na internetu.
Hösl Komfort
Společnost nabízí možnost nakupovat na splátky ve čtrnácti prodejnách. Jejím prostřednictvím lze koupit domácí spotřebiče, elektroniku a kuchyně.
Cetelem
Roční úrok: neuvedeno
Výše úvěru: 3 až 80 tisíc korun elektrospotřebiče, 3 až 200 tisíc korun nábytek, do 400 tisíc korun automobily
První platba: u většiny prodejců 10 procent z ceny výrobku
Doba splácení: 6 až 60 měsíců - řídí se mimo požadavku zákazníka i cenou zboží
Poplatek za otevření úvěrového účtu: zdarma
Poplatek za vedení úvěrového účtu: zdarma
Poplatek za odeslání výpisu: 11 korun
Počet prodejen: 3900
Home Credit
Roční úrok: v závislosti na délce a výši úvěru
Výše úvěru: od 3 tisíc korun
První platba: od 10 procent z ceny výrobku
Doba splácení: 4 až 48 měsíců
Poplatek za otevření úvěrového účtu: zdarma
Poplatek za vedení úvěrového účtu: zdarma
Počet prodejen: 3500
Multiservis
Roční úrok: neuvedeno
Výše úvěru: 3 až 75 tisíc korun
První platba: od 10 procent podle ceny výrobku
Doba splácení: 10 až 50 měsíců
Poplatek za otevření úvěrového účtu: zdarma
Poplatek za vedení úvěrového účtu: zdarma
Poplatek za odeslání výpisu: zdarma
Počet prodejen: 4000
Kolik zaplatí zákazník navíc
Za jednorázové spotřebitelské úvěry zaplatí klient za rok navíc i pětadvacet procent z původní ceny zboží. K úrokům je totiž je nutné započítat i poplatky, které si některé společnosti účtují za správu úvěru.
+ zákazník se na společnost nijak neváže
- vyšší úrok
- velká administrativa kvůli jednomu nákupu
Úvěrové karty
Úvěrové karty fungují obdobně jako klasické bankovní kreditní karty. S kartou Yes lze nakupovat bez poplatku i v obchodech, kde přijímají karty Maestro, s kartami Aura od Cetelem a O.K. od Multiservisu jen ve smluvních prodejnách.
Zákazník si na kartu může vyzvednout i hotovost, to je však v porovnání s klasickými platebními kartami dražší. Za hotové peníze zaplatí majitel Aury v Union bance nebo v První městské bance 50 korun.
Výběr z bankomatu kartou Yes stojí jedno procento z částky, nejméně ale 50 korun. V GE Capital si neúčtují za vyplacení peněz na O.K. kartu nic.
Jak karty fungují
Úvěrové karty jsou založeny na principu takzvaného opakujícího se neboli revolvingového úvěru. Ke každé kartě se váže předem dané množství peněz, tedy úvěrový rámec.
Splácí se pravidelně sjednaná částka, člověk může nakupovat podle toho, kolik zrovna ze své karty vyčerpal a zároveň splatil. Na úvěrovou kartu je výhodnější nakupovat levnější zboží, při ceně do deseti tisíc se totiž cena zvýší za rok zhruba o patnáct procent. S rostoucí cenou se nákup na kartu prodražuje.
Důvodem jsou konstantní měsíční splátky. Cetelem a Home Credit umožňují poslat najednou více peněz - když například klientovi zbývají peníze může tak rychleji dluh vrátit a platit tak méně na úrocích.
Multiservis předčasné splacení "pokutuje" minimálně tisícikorunou. Nákup na kartu lze kombinovat s platbou v hotovosti, což úvěr zlevňuje.
Co je dobré vědět
* Karta se hodí zejména pro ty, kteří jedním nákupem na dluh neskončí
* Když se budou nákupy opakovat, ale nepravidelně a jen občas, vyplatí se jim platit dluh složenkami, odpadne totiž neustálé zadávání a rušení trvalých příkazů v bance
* Pro ty, kdo přikáží své bance: posílejte měsíčně tisíc korun na tento účet, je pak "výhodnější" nakupovat neustále, protože je přijdou draho bankovní poplatky
* Karta může prodražit zboží za několik desítek tisíc korun, které pak zákazník splácí pravidelnými částkami - doba splácení se protahuje a s ní se zvyšují úroky
Pozor, reklama!
Díky mohutné reklamě splátkových firem se zdá, že každý, kdo přijde do obchodu bez peněz, odejde s vyhlédnutým zbožím, jednoduše a rychle. Praxe je poněkud jiná.
Reklama: stačí jen přijít - u nás nakoupíte bez peněz
Skutečnost: kromě několika dokladů musí zákazník přinést i potvrzení o příjmu od zaměstnavatele, pokud si ho neobstará předem, musí do obchodu ještě jednou, v úvěrové žádosti se poměrně podrobně rozkrývá finanční a rodinná situace žadatele, banka ji "oboduje" a může jednoduše sdělit: nevyhovujete, proč žadatel neuspěl se nedozví, banky systém vyhodnocování nezveřejňují.
Problémy mohou mít i podnikatelé, některým profese jsou "na černé listině", pokud neplatili takřka žádné daně - ne, že by neměli příjmy, ale proto že je záměrně snížili - budou mít zřejmě také smůlu.
Reklama: váš požadavek vyřídíme během deseti minut
Skutečnost: ano, pokud se jedná o stálého klienta, nováček si počká na vyhodnocení i několik hodin nebo dokonce do druhého dne, při úvěru ve výši několik tisíc korun si nechávají firmy na posouzení zpravidla dva pracovní dny.
Vzhledem k větším nároků na vyřízení administrativy a v porovnání s cenami úvěru splátkových společností leasing spotřebního zboží u klasických leasingových společností využívají spíše podnikatelé pro nákup kancelářské techniky a automobilů.
Cetelem: Aura
Měsíční úrok: 1,98 nebo 2,39 procent
Úvěrový rámec: 10 až 60 tisíc korun
Měsíční splátka: 5 procent z úvěrového rámce
Možnost splatit vyšší než stanovenou měsíční splátku: ano, bez sankcí
Poplatek za výběr hotovosti: 50 korun
Poplatek za otevření úvěrového účtu: zdarma
Poplatek za vedení úvěrového účtu: zdarma
Poplatek za odeslání výpisu: 11 korun
Poplatek za vrácení přeplatku: zdarma
Počet prodejen: 2550
Home Credit: Yes
Měsíční úrok: 2,22 procent
Úvěrový rámec: obvykle 15 až 30 tisíc korun, po domluvě až 100 tisíc korun
Měsíční splátka: 4 procenta z úvěrového rámce
Možnost splatit vyšší než stanovenou měsíční splátku: ano, bez sankcí
Poplatek za výběr hotovosti z bankomatu: 1 procento z částky, nejméně 50 korun
Poplatek za otevření úvěrového účtu: zdarma
Poplatek za vedení úvěrového účtu: zdarma
Poplatek za odeslání výpisu: 17 korun
Poplatek za vrácení přeplatku: 50 korun
Počet prodejen: 3500 smluvních, 8000 přijímajících karty Maestro, 500 bankomatů
Společnost v současnosti nabízí karty jen stávajícím klientům.
Multiservis: O.K. karta
Měsíční úrok: 2,46 procent
Úvěrový rámec: 10 až 75 tisíc korun
Měsíční splátka: 500 až 3750 korun podle úvěrového rámce
Možnost splatit vyšší než stanovenou měsíční splátku: ano, se sankcí 5 procent z předčasně splacené částky, minimálně 1000 korun
Poplatek za výběr hotovosti: zdarma
Poplatek za otevření úvěrového účtu: 1,5 procenta z úvěrového rámce nyní zdarma
Poplatek za vedení úvěrového účtu: zdarma
Poplatek za odeslání výpisu: nyní zdarma
Poplatek za vrácení přeplatku: 100 korun
Počet prodejen: 4000 možnost nakupovat a platit na internetu
