Bezpečná hypotéka? Byt 3+kk v Praze jen pro rodiny s 50 tisíci čistého

  9:00aktualizováno  9:00
Ceny bytů se v některých městech dostaly tak vysoko, že pro běžně vydělávající rodinu je velmi těžké pořídit si 75metrový byt na hypotéku tak, aby ČNB úvěr nepovažovala za rizikový.

Hypotéka (ilustrační foto) | foto: Profimedia.cz

Ceny bytů v Česku nadále rostou. Za poslední čtvrtletí podle dat z portálu CenováMapa.org vyrostly v průměru o další 2,7 procenta. Oproti průměru roku 2014 se v minulém kvartálu prodával metr čtvereční bytu v Česku o 21 procent dráž. Do tohoto čísla se promítá zejména Praha, kde se uskuteční transakcí (ceny se zjišťují ze smluv v katastru) zdaleka nejvíce.

Jak jsou někde byty drahé vynikne zvlášť, vezmeme-li v úvahu metriku zvanou LTI (loan-to-income). Tu používá ČNB například v pravidelných zprávách o finanční stabilitě. Za rizikovou hypotéku považuje takovou, kde jistina úvěru (tedy půjčená částka bez úroků) převyšuje pětinásobek čistých ročních příjmů dlužníka (či více dlužníků, když si bere hypotéku pár). Jinými slovy, za rizikové je považováno LTI vyšší než 5.

Při pohledu na aktuální ceny bytů v Praze a Brně, ale třeba i novostaveb v Hradci Králové, Karlových Varech a Českých Budějovicích, je vidět, že splnit tato kritéria je mimo dosah běžně vydělávajících lidí.

Průměrný 75metrový byt v pražské novostavbě se v uplynulém čtvrtletí prodával dle portálu CenováMapa.org za 4,88 milionu korun. Aby si na něj pražská domácnost mohla vzít 79% (vyšší jsou od dubna regulovány) hypotéku a přitom nepřekročila pětinásobek svých čistých ročních příjmů, museli by její členové měsíčně domů přinést přes 64 tisíc čistého.

A to by se pořád dostali jen přesně na hranu rizikovosti, nikoli do bezpečného pásma. Zároveň je nutno podotknout, že v takovém případě musí kupující složit bezmála milion korun na dřevo.

V aktuální nabídce developerů (reálné transakce se zapisují u novostaveb do katastru běžně s ročním odstupem od rezervace) dokonce takový byt stojí průměrně 6,13 milionu. Neriziková hypotéka podle měřítek ČNB tak čeká na rodiny s čistým příjmem nad 80 tisíc korun.

Nad padesát tisíc čistého by měli v Praze mít i ti žadatelé, kteří chtějí koupit třípokojový byt v paneláku. U starších bytů je navíc třeba nově zaplatit 4% daň z nabytí nemovitosti, tedy v tomto případě vyšší desítky tisíc korun.

Pro námi zvolený modelový příklad (75metrový byt na 79% hypotéku) shodou okolností platí, že na dosažení hranice rizikovosti (LTI = 5) je potřeba měsíčně vydělávat tolik, kolik stojí jeden čtvereční metr daného bytu.

Na opačném pólu než Praha či Brno potom stojí Ústí nad Labem, známé velmi nízkými cenami nemovitostí. Tam na hodnotu LTI 5 pro 79% hypotéku na třípokojový panelákový byt dosáhne i rodina s příjmem okolo 10 tisíc měsíčně. To je ale už opět spíše statistická anomálie z druhé strany - v praxi by takový žadatel moc šancí neměl.

Autor:


Nejčtenější

Výplach na americké burze se přelévá do celého světa, do Česka také

Ilustrační snímek

Akcie ve Spojených státech zaznamenaly ve středu nejprudší denní propad za několik měsíců. Pokles cen zasáhl hlavně...

Zmetek, označil Ťok lokomotivy, které České dráhy koupily dvakrát dráž

Ilustrační snímek

Optikou ministra dopravy Dana Ťoka jsou lokomotivy Emil Zátopek zmetkem, který je nutné vrátit výrobci. Za...



Všichni chtěli spot ve stylu Air Bank, říká autor. Nově opisuje E.ON

Reklama na služby E.ON.

Jedni říkají, že jde o „vykrádačku“, jiní to tak nevidí. Spotů, které se inspirovaly populárními krátkými reklamami Air...

Šátek za tisíc dolarů vypadá jako ženské přirození, značka Fendi sklidila výsměch

Růžovou šálu Touch of Fur vyrábí italská módní značka Fendi

Italská značka luxusního oblečení Fendi pobavila svým kožešinovým šátkem mnohé uživatele sociálních sítí. Zejména jeho...

Mladí chtějí žít na dluh a mít hned to, na co rodiče šetřili, říká bankéř

Šéf Sberbank Edin Karabeg

Mileniálové si půjčují a jsou častěji ochotni jít do rizika než jejich rodiče, myslí si šéf české pobočky Sberbank Edin...

Další z rubriky

Michelinské hvězdy zvedají obrat, ale i tlak na restauratéry a kuchaře

Zleva současní držitelé michelinské hvězdy: Radek Kašpárek, Roman Paulus a...

Michelinská hvězda je pro kuchaře nebo restauratéra něco jako Oscar pro herce. Ale není to jen pocta. Ocenění „nakopne“...

Padělaných bankovek je méně než loni, oznámila Česká národní banka

Česká národní banka předvedla zabavené padělky českých bankovek. (11. ledna...

Česká národní banka zadržela za první čtvrtletí letošního roku 1521 padělaných a pozměněných bankovek a mincí. To je v...

Masaryk, Beneš a další. Dvacetikoruny se mění, ozdobí je státníci

Mince hodnoty 20 Kč, které ČNB vydá ke 100. výročí československého státu.

Česká národní banka oslaví sto let založení Československa emisí nových vzorů dvacetikorunových mincí. Ty se budou od...



Najdete na iDNES.cz