Finanční poradce nemusí být třicátník
Kariéra finančního poradce je šancí pro nezaměstnané, zejména pro ty alespoň středoškolsky vzdělané, nadané uměním komunikovat s lidmi a s chutí pracovat. Podle Tomáše Síkory, ředitele firmy Slon, která se zabývá plánováním rodinných peněz, proto často v oboru uspějí bývalí učitelé či zdravotní sestry.
"Je to jedna z mála profesí, kde se dnes můžete uchytit bez ohledu na věk," říká finanční poradkyně, která si nepřála být vzhledem ke vztahu s konkurencí jmenována. Tomáš Síkora informaci potvrzuje, přednost však u nich ve firmě dostávají zájemci mezi dvaceti až padesáti lety.
V čem spočívá práce makléřů? "Nejsou to rozhodně klasičtí podomní obchodníci. Nelze je srovnávat s prodejci kosmetiky či stavebního spoření jediné spořitelny," uvádí Tomáš Síkora. Makléř svému klientovi radí, jak by měl nejlépe hospodařit s penězi. Na základě analýzy rodinných příjmů a výdajů vybere a doporučí vhodné finanční produkty, například stavební spoření či pojistky všeho druhu a vyřídí administrativu s tím spojenou. Zákazník má službu zdarma.
Poradce nesedí za stolem v kanceláři
Ti, kdo se rozhodnou zkusit profesi makléře, se mohou obrátit na některou společnost, která se finančním poradenstvím zabývá. U ní projdou školením, získají přehled o bankovním a pojišťovacím trhu a po celou dobu spolupráce čerpají informace o finančních produktech.
"Kariéra finančního poradce vyžaduje samostatnost. Rozhodně se nejedná o vysedávání za stolem a čekání na úkol, který přidělí šéf," říká Tomáš Síkora. Poradkyně dodává, že její mateřská firma dokonce nabádá k vytvoření vlastní poradenské kanceláře, ve které může makléř nabídnout spolupráci začínajícím adeptům profese.
Mateřská společnost tým poradců zastřešuje, poskytuje jim potřebný servis, zajišťuje smlouvy s finančními domy. Za to všechno se dělí s jednotlivým makléřem o zisk - provizi od banky či pojišťovny, pro kterou sjednal smlouvu.
"Spolupracujeme zhruba se čtyřicítkou finančních ústavů. Své poradce pravidelně informujeme," říká Tomáš Síkora. "I u nás funguje perfektní servis, včetně testování jednotlivých nabídek bank či pojišťoven," dodává poradkyně.
Plat zdravotnice má za čtyři hodiny
Poradci jsou odměňování podle obratu, tedy velikosti obchodů, které nasmlouvají. "Jejich zisk je pochopitelně velmi individuální, podle aktivity a šikovnosti poradce," konstatuje Tomáš Síkora.
"Nemohu mluvit o konkrétních číslech, ale uvedu příklad. Zdravotní sestra si vydělá šest až osm tisíc korun čistého za měsíc, já dokážu stejnou částku získat za čtyři hodiny práce," uvádí finanční poradkyně. Podle vlastních slov se věnuje této práci zhruba pětadvacet hodin týdně a k tomu se stará o tři děti.
Od roku 1994, kdy s profesí začala, získala okolo stovky klientů. "Pracuji pod velkou německou společností, která má své pobočky v dalších sedmi státech. Podle firemních průzkumů vím, že poradce velmi dobře uživí, aniž by se musel zabývat čímkoli jiným, zhruba tři sta šedesát klientů," dodává poradkyně.
Na své příjmy si rozhodně nestěžuje. Práce finančního poradce totiž nekončí ve chvíli, kdy sjedná pojistku či uzavře spoření. Minimálně jednou ročně, ale obvykle mnohem častěji se svému klientovi ozývá, hodnotí stav jeho financí. Případně mu doporučí nový, pro něj výhodný produkt.
Jak zahájit kariéru finančního poradce
- vyškolit se u firmy, která se finančním plánováním rodinných peněz zabývá
- zařídit si živnostenský list či registraci identifikačního čísla na statistickém úřadě
Na co si dát pozor při výběru "mateřské" společnosti
- ověřit, zda má firma ve smlouvě podmínku dosáhnout určitého objemu sjednaných smluv a v jaké výši, příliš vysoké nároky mohou začínajícího méně dravého prodejce brzy vyloučit ze hry
- prověřit, jaké typy investic má firma ve svém portfoliu - nedůvěryhodné společnosti nabízející příliš vysoké výnosy (z nedávné minulosti nechvalně proslulé Delta Brokers, Tercier či NPI) nedělají firmě dobré jméno
- ověřit, s kolika finančními ústavy firma spolupracuje, jaké produkty nabízí
pokud má smlouvu například jen s jednou pojišťovnou, nejedná se o práci makléře, ale pro jednu instituci zaměřeného prodejce
Některé společnosti zabývající se finančním poradenstvím
společnost délka školení poplatky za školení jiné podmínky počet makléřů počet fin. ústavů*
Allfin Pro, Plzeň od dvou dnů** zdarma živnostenský list, nízký obrat není důvodem ukončení spolupráce 600 12
Slon měsíc vzdělávání, 6 týdnů zkuš. praxe*** 1800 Kč extrémně nízký obrat 80 40
OVB 1 - 2 měsíce zdarma živnost. list, smlouva o obchod. zastoupení 7000 20
Pozn.:* se kterými firma spolupracuje
** podle obtížnosti nabízených produktů
*** následuje další školení a závěrečné vyhodnocení
Pramen: internet, makléřské firmy
