"Budeme zjišťovat, jaké jsou základní znalosti klienta o tom, jak fungují finanční trhy, a zároveň jeho ochotu podstoupit při investování riziko," říká Tomáš Kofroň z Raiffeisenbank. Ale nepůjde o žádnou zkoušku jako ve škole hodnocenou od jedničky do pětky.
Výsledek dotazníku, který vyplní možná přes milion lidí, dotyčného zaškatulkuje do jedné ze zhruba čtyř skupin - od dynamické, která riziko vyhledává, až po opatrnou, která si troufne na málo rizikové státní dluhopisy.
Vybranou strategii pak fond musí dodržet, aby klienta nepoškodil. Změnit ji může jen klient - od toho se pak bude odvíjet výše jeho důchodu.
Pokud by se přišlo na to, že společnost s úsporami riskovala víc, než je pro klienta podle dotazníku vhodné, bude mu muset uhradit škodu.
Penzijní společnosti čeká ze zákona nejvyšší odměna za správu akciových, tedy dynamických fondů, zároveň s jejich správou mají ale nejvíc práce. Do jejich výběru však nesmí nikoho tlačit. "Dynamický fond se hodí jen pro ty, kteří spoří delší dobu," upozorňuje Karel Svoboda z PF Stabilita ČSOB.