Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Lidé při hypotéce přeceňují síly. Kryjte si záda, radí expert čtenářům

  12:41aktualizováno  12:58
Lidé, kteří si berou hypotéku, často přeceňují vlastní síly. Spoléhají na to, že vysoký příjem a pevné zdraví jim vydrží napořád. „Je fajn být optimistou, ale kryjte si záda - mějte dostatečnou rezervu a počítejte s tím, že můžete přijít o práci, nebo se zvýší úroky a tím i splátka,“ upozornil v on-line rozhovoru šéf poradenské společnosti Chytrý Honza Jiří Paták.

Šéf finanční skupiny Chytrý Honza | foto: archiv Jiřího Patáka

„Co se týče procenta z příjmů vydaných na hypotéku, držel bych se ideálně pod 30 procenty. Nad rámec splátky totiž ještě platíte další výdaje - energie, poplatky, rekonstrukci,“ radil Paták čtenářům iDNES.cz

V dubnu se průměrná úroková sazba hypoték dále propadla na dosavadní rekordní minimum 1,94 procenta. Má cenu vyčkávat, zda sazby půjdou ještě níž? Paták doporučuje naskočit na hypotečního koně už teď a zafixovat si úrokovou sazbu na dlouhou dobu. „Volil bych klidně dlouhou fixaci, ať už 7, nebo 10 let. Sazba pod 2 procenta je dlouhodobě neudržitelná,“ uvedl v jedné odpovědi.

Na otázky čtenářů odpovídal finanční expert Jiří Paták

Šéf Chytrého Honzy míní, že rezerva by měla dosahovat šesti až dvanáctinásobku měsíční splátky hypotéky. Měla by být uložená někde, kde bude kdykoli k dispozici, například na spořicím účtu. Rezervu by Paták navíc zkombinoval s vhodným životním pojištěním. „Pojistil bych především velká rizika - tedy případ smrti, invalidity, vážných nemocí a trvalých následků. V těchto případech hrozí rodině výrazný propad příjmů a takovou rezervu jen tak nenašetříte,“ radí Paták.

Průzkum Fincentra ukazuje, že Češi mají právě s finančními rezervami problémy. Déle než rok by dokázalo bez změny životní úrovně žít z úspor jen necelých 9 % českých domácností splácejících hypotéku. Naopak více než polovina (57 %) by měla do tří měsíců problémy. Čtvrtina respondentů by pak s úsporami vyšla tři až šest měsíců.

Pojištění schopnosti splácet se nevyplatí, míní expert

V jiné odpovědi finanční expert uvedl, že nedoporučuje pojištění pro ztrátu příjmů. „Bývá drahé a případy ztráty příjmů (např. ztráta zaměstnání) kryje nedostatečně,“ vysvětluje Paták. „Sleva na úrokové sazbě vám splátku sniží jen nepatrně. Cena pojištění je tak často vyšší než sleva, kterou za něj dostanete. Zkuste vyjednávat, většina bank povolí a dá vám sazbu i bez pojištění,“ povzbuzuje.

V Česku jsou podle Patáka z pohledu realit dva samostatné trhy: Praha a zbytek republiky. Trh v hlavním městě přitom poslední dobou výrazně roste. „Jsou městské části (například Praha 4), kde průměrná nabídková cena bytu vzrostla za rok o celých 22 procent. Celá Praha meziročně rostla o cca 11 procent. Je to způsobeno výrazným převisem poptávky nad nabídkou. Pokud dnes nabídnete v Praze byt za rozumnou cenu, druhý den máte zástup zájemců a určitě prodáte rychle. Pronájmy rostou ještě rychleji, a to na úrovni 25 procent. Prodáte i pronajmete proto velmi rychle,“ podotkl Paták.

Podle Indexu bydlení MP, který nedávno představila stavební spořitelna Modrá pyramida a Asociace realitních kanceláří ČR, lidé platí v Praze, Zlínském kraji nebo na Vysočině na nájemném téměř stejně, jako by hradili měsíční splátku hypoúvěru či hypotéky. Naopak o desítky procent je nájem levnější v třech severně položených krajích - Moravskoslezském, Libereckém a Ústeckém (více čtěte zde).

Centrální banka od října zpřísní pravidla pro poskytování hypoték. Banky už nebudou smět poskytovat hypotéky na 100 procent hodnoty zajištěné nemovitosti. Maximální limit pro výši hypotéky bude od října 95 procent a od dubna 2017 90 procent (více čtěte zde). ČNB se nelíbí výrazně uvolněné standardy při poskytování hypoték. Jsou rizikem pro finanční stabilitu bank a v neposlední řadě i samotných dlužníků.

Podle průzkumu agentury Ipsos pro společnost Fincentrum jdou Češi při financování bydlení „na hranu“. Desetina lidí splácejících hypotéku vynaloží na splátku úvěru a další výdaje na bydlení více než tři čtvrtiny všech příjmů domácnosti. Skoro polovina dotázaných pak na tyto výdaje spotřebuje více než polovinu všech příjmů. A 44 % domácností splácejících hypotéku neušetřilo za uplynulý rok rezervu ani ve výši dvou splátek hypotéky.

Autor:


Nejčtenější

Začínal sám v garáži, dnes výrobní linky z jeho firmy dobývají svět

Jakub Krofián s manželkou Alenou.

Jakub Krofián žije svůj americký sen už osmnáctý rok. Jako pětadvacetiletý mladík si z úspor koupil soustruh a doma v...

Máma se synem zašpuntovali víno kondomem, nápad jim vydělává miliony

Balení vinných kondomů.

Jistě jste už někdy ztratili špunt od lahve a dumali, jak situaci vyřešit. Američanka Laura Bartlettová se svým synem...



Lidé se stěhují do okolí měst, každé ráno pak tráví v autech v kolonách

Stávka na francouzské železnici nahnala více lidí do aut. V Paříži se tvoří...

Kvůli vysokým cenám bydlení ve městech roste poptávka po nemovitostech v jejich okolí. „Evidujeme meziroční růst zájmu...

Makléř si myslel, že pracuje v demoverzi, teď žádá vyplatit miliony eur

Harouna M Traore

Francouzský obchodník na burze žaluje makléřskou firmu Valbury Capital. Žádá, aby mu vyplatila 10 milionů eur, které...

Do důchodu později a jiné daně, radí Česku OECD

Ilustrační snímek

Česko by mělo navázat věk pro odchod do důchodu na očekávanou délku života. Doporučuje to Organizace pro hospodářskou...

Další z rubriky

TEST DNES: Úplné výsledky testu plechovkových ležáků

Test plechovkových ležáků

MF DNES testovala piva v plechovkách. Nakoupili jsme čtrnáct vzorků ležáků různých značek a pozvali čtrnáct odborníků,...

Domácí, přírodní, ovocný, celozrnný. Evropští výrobci klamou na obalech

Test DNES - ilustrační snímek

Stále víc lidí si dává záležet na tom, aby jedli zdravěji. Řídit se předními etiketami na obalech však nestačí, aspoň...

Lépe měřit a méně regulovat, doporučují experti na šetření jídlem

Pracovnice Tesco třídí potraviny, které obchodní řetězec věnuje do potravinové...

Potravinový odpad neumíme měřit a striktní nařízení v boji s plýtváním jídlem nepomáhají. K tomuto závěru dospěl...

Najdete na iDNES.cz