Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Osobní bankroty vyhlašují už i „hypotékáři“

  3:37aktualizováno  3:37
Stále častěji žádají o vyhlášení úpadku i lidé, kteří nezvládají splácet hypotéky. Úvěry na bydlení se totiž stávají dostupnějšími, a tak jejich splácení mnoho lidí podcení. I kvůli očekávanému zpomalení ekonomiky v letošním roce bude osobních bankrotů i nadále přibývat.
Splácení stále častěji nezvládají i lidé s hypotékou. Ilustrační snímek

Splácení stále častěji nezvládají i lidé s hypotékou. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Nezodpovědné hromadění spotřebitelských úvěrů a nesplácení měsíčních poplatků je hlavní příčinou, která žene lidi k podání žádosti o osobní bankrot. Na rozdíl od dřívějších let se však v insolvenčním rejstříku začínají objevovat i lidé, kteří nezvládli hypotéku.

Půjčka na bydlení dohnala například Petra D. z Ostravska. Ten řešil své bydlení odkupem podílu v bytové jednotce včetně zahrádky. K tomu mu pomohla hypotéka u Komerční banky na půl milionu korun. Jako zaměstnanec logistické společnosti však vydělával jen 15 tisíc měsíčně a splátky hypotéky tak časem byly nad jeho síly.

Další životní potřeby řešil několika spotřebitelskými úvěry u Komerční banky a GE Money Bank. K tomu se začaly hromadit dluhy u T-Mobilu či plynárny. Před podáním žádosti o oddlužení tak pan Petr bojoval s dluhy ve výši bezmála 900 tisíc korun.

Podobných případů přibývá, dokazuje to i růst dražeb nemovitostí, ve kterých se často objevují právě domy a byty, jejichž majitelé měli problémy se splácením úvěru.

"Pokračoval nárůst počtu nedobrovolných i dobrovolných dražeb, jejichž předmětem byly nemovitosti zajišťující pohledávky z hypotečních a spotře-bitelských úvěrů," potvrdil pro ČTK obchodní ředitel dražební společnosti Naxos Libor Nevšímal. Za minulý rok narostl počet dražeb nemovitostí o 21 procent.

Za rostoucím počtem nesplacených hypoték stojí to, že si je bere stále více lidí. Díky klesajícím úrokovým sazbám se totiž staly pro lidi dostupnější, a ačkoliv začaly banky od loňského prosince hypotéky zase zdražovat, na podzim se podle Hypoindexu společnosti Fincentrum pohybovaly úroky vůbec nejníže v historii.

Díky tomu půjčky na bydlení rok od roku rostou. V listopadu minulého roku tak dlužili Češi za byty a domy téměř 780 miliard korun a hypotéku už má v Česku zhruba patnáct procent domácností. Před pěti lety přitom Češi za bydlení dlužili pouze 282 miliard korun.

Objem peněz půjčených na spotřebitelské úvěry oproti tomu dosáhl vrcholu na přelomu let 2008 a 2009, kdy se úroky u hypoték pohybovaly na pětiletých maximech, a od té doby klesá.

Problémy se splácením má osm procent obyvatel Česka

Přestože přibývá lidí, kteří nezvládnou hypotéku, mezi nesplacenými závazky stále dominují klasické platby za byt a služby nebo právě spotřebitelské úvěry.

Podle indexu sdružení Solus, které platební morálku lidí sleduje, má problémy se splácením svých závazků téměř osm procent Čechů.

Nejhorší situace panuje v Ústeckém kraji, smutný rekord drží město Chomutov, kde má problémy se splácením 17 obyvatel za sta. Nejzodpovědnější jsou naopak obyvatelé Vysočiny, absolutně nejmenší potíže se splácením svých závazků mají obyvatelé okresu Žďár nad Sázavou.

Údaje o zpožděných splátkách kopírují i čísla o počtu vyhlášených osobních bankrotů. Těch v minulém roce padlo nejvíce v Moravskoslezském a Ústeckém kraji. Nejrychlejším tempem jich však během uplynulého roku přibývalo v Plzeňském kraji a na Karlovarsku.

Lidé na venkově dluží méně

"Nejmenší počet vykázal Kraj Vysočina a Praha," uvedla Věra Kameníčková, vedoucí analytického oddělení společnosti Czech Credit Bureau, která data za jednotlivé regiony sleduje.

Podle ní může za nízkým počtem osobních insolvencí obyvatel Vysočiny stát i to, že jde převážně o venkovskou oblast a lidé na vesnicích se oproti městům celkově méně zadlužují. Do Prahy se zase stahují lidé s vyšším vzděláním a lepší finanční gramotností.

I když se dynamika růstu počtu osobních insolvencí už zpomaluje, lidé z branže očekávají jejich nárůst i v dalších letech. Je to dáno nejen očekávaným ekonomickým zpomalením, kvůli kterému počet lidí ve finančních problémech naroste. Na nárůstu se především podepíše fakt, že vyhlášení osobní insolvence funguje v Česku poměrně krátce a okruh adeptů se dosud zdaleka nevyčerpal.

"V České republice doháníme západní Evropu. Lidé se učili, jak s osobními bankroty zacházet, a až od poloviny roku 2010 se to profesionalizovalo, čímž stoupá i počet úspěšných žádostí," uvedl Cyril Mores, jednatel společnosti Creditreform, která sleduje osobní insolvence i v jiných zemích.

Mores upozorňuje, že v každé zemi jsou legislativní podmínky pro povolení insolvence soudem trochu jiné, čísla nejsou tedy zcela srovnatelná. Na první pohled je vzhledem k počtu obyvatel patrný vysoký počet insolvencí ve Velké Británii. Soudy tam v roce 2010 kývly na oddlužení 162 tisícům lidí, což je o 118 tisíc více než ve srovnatelné Francii.

"V Británii se počet zbankrotovaných lidí zdvojnásobil. Vina je kladena vysoké nezaměstnanosti a všeobecně špatné ekonomické situaci," uvedl Mores.

Oproti tomu například Finové do bankrotů téměř nepadají. Podle Morese to může být dáno tím, že bankovní instituce v severských zemích bývají všeobecně zodpovědnější k poskytování úvěrů a nepůjčují lidem, u kterých hrozí riziko nesplácení.

Autor:




Hlavní zprávy

Další z rubriky

Cenu čtenářů MF DNES a iDNES.cz za Nejlepší podnikatelský příběh roku 2016...
Rodí se další podnikatelský příběh. Pomozte nám ho najít

Součástí soutěže EY Podnikatel roku bude i v novém ročníku cena pro nejlepší podnikatelský příběh, o které rozhodují čtenáři iDNES.cz a MF DNES. Nominovat...  celý článek

Díky realitní kanceláři RIA se Jablonci v roce 2013 podařilo prodat byty za...
Obchody mimo rámec zákona. Stát toleruje netransparentní společnosti

Stát obchoduje s firmami, které nedodržují zákony, uvedla v pondělí poradenská společnost Bisnode. Povinností zadavatelů zakázek je uzavírat smlouvy pouze s...  celý článek

Textilka Pegas vyrábí netkané textilie.
Fond R2G může ovládnout textilku Pegas, dostal nabídku na odkup akcií

Investiční fond R2G Rohan Czech může být držitelem téměř 75 procent akcií společnosti Pegas Nonwovens. Znojemská textilka to uvedla v tiskové zprávě....  celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.