Petr Illetško, prezident tuzemské asociace penzijních fondů, zhodnotil rozložení majetku fondů následovně: "Sedmdesát procent aktiv je uloženo v dluhopisech, deset až patnáct procent na termínovaných vkladech a zbytek tvoří akcie." Podle něj je to nejbezpečnější diverzifikace, tedy rozdělení klientských peněz.
Dosud spoření na stáří mladé lidi nepřitahovalo a ani se jim příliš nevyplatilo - ukládali měsíčně peníze a fond jim za to ročně připsal výnos o něco málo vyšší než inflace. Po změně zákona by však mohlo dojít k obratu. Lidé totiž budou moci odepisovat až tisíc korun měsíčně ze svých daní. To ovšem v případě, že jejich měsíční spoření na stáří překročí částku pět set korun. Pokud by ukládali víc než 1500 korun za měsíc, stát jim větší sumu než tisícovku odepsat nepovolí. Zvyšuje se i státní podpora penzijního připojištění.
Nové možnosti, jak zvýšit daňové náklady, mají i zaměstnavatelé. Pokud budou přispívat lidem na jejich penze částkami od pěti set korun za měsíc, mohou si je odepsat přímo do nákladů. Dosud takovou podporu platili z čistého zisku.
Přestože uvedené změny by mohly nalákat hodně nových klientů, investiční strategie penzijních fondů se zatím nemění. Největší překážkou je totiž uvolnění předepsaných možností, kam investovat. "Za největší překážku považuji restrikce investic do zahraničí," říká ředitel Swiss Asset Management Milan Žoha, jenž se problematikou penzijních fondů zabývá. Podle něj je to hlavní příčina nízkých čísel u zhodnocení majetku penzijních fondů. Podle Žohy by měly pomoci k sice bezpečné, ale velmi nízké výnosnosti investice především další změny zákonů.
Sedmero doporučení, jak vybrat správný penzijní fond
1. Prostudujte statut fondu a jeho penzijního plánu (SCP vede přehled všech penzijních fondů, s aktuálním přehledem pomůže i Česká asociace penzijních fondů).
2. Zjistěte hospodářské výsledky.
3. Ověřte velikost spravovaného majetku fondu, do kterého chcete investovat.
4. Roli hraje i kvalitní správce majetku a depozitář.
5. Zeptejte se na kapitálové zajištění fondu.
6. Významná je i informační otevřenost.
7. Přepážkám společností, kde je personál nekvalifikovaný a neochotný, se raději vyhněte.
Postup k uzavření Smluvy o penzijním připojištění
Co by měl člověk udělat pro to, aby mohl uzavřít penzijní připojištění? Celý proces není vůbec složitý, ale vyžaduje splnění několika podmínek.
1) Trvalé bydliště v tuzemsku - znamená to, že připojistit se mohou i cizinci, kteří trvale bydlí v České republice.
2) Výběr fondu - klienti by neměli skočit na nejlákavější nabídku, za kterou nestojí dostatečné zajištění.
3) Podpis penzijní smlouvy - lidé si musí zvolit, jaký systém vyplácení renty chtějí. Existují dva typy renty - první se vyplácí jednorázově a druhá v pravidelných splátkách. Klienti by také neměli zapomenout určit osoby, které v případě nečekané životní události jejich peníze dostanou.
4) Komunikace - penzijní fond většinou informuje všechny své investory jednou za rok stavovým výpisem. Rozdělení zisku a jeho připsání klientům podléhá scválení valné hromady.
