iDNES.cz

Poradna RPSN

Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz
velikost textu:
vydáno 22.4.2014 14:00
Kauza se špatně spočítanými úvěry na ojetá auta sílí. Klienti splátkových firem, kteří našli chyby ve svých smlouvách a platil kvůli tomu více peněz, se brání a chtějí své finance zpět. Co dělat, když zjistíte, že i firma, u níž máte úvěr vy, udělala chybu ve výpočtu RPSN? Ptejte se Evy Moniové, redaktorky MF DNES, která kauzu sleduje. Na otázky vám bude v poradně odpovídat průběžně, první souhrn odpovědí přinese příští středu 30. dubna 2014.
OTÁZKA: Dobrý den, v září roku 2012 jsem v AAA Auto na pobočce v Olomouci koupil vozidlo Renault Espace. Ve smlouvě o prodeji mám uvedeno, že za auto zaplatím částku kolem 105 000 kč. část ceny bude zaplacena hotově, zbytek, asi 88300 kč úvěrem od firmy Essox. Tohle je první část, která je ovšem v pořádku. Zarážející je věc druhá: na vozidlo mi byla poskytnuta sleva ve výši 40000 kč. Smlouva o úvěru u společnosti Essox je již na částku 140000 kč, pravidelné měsíční splátky 5816 kč po dobu 48 měsíců, okamžitá platba 11599 kč. RPSN 46,47 %. Pokud do Vaší kalkulačky zadám jednotlivé položky bez částky 11599, RPSN je v pořádku. Pokud ovšem částku, kterou jsem na pobočce zaplatil a je i ve smlouvě o úvěru uvedena, zadám do kolonky nepovinný údaj ( poplatek za uzavření smlouvy, atd... ), okamžitě mi vyjde RPSN o 10 % vyšší. Múžete mi, prosím, poradit, jestli i já můžu patřit mezi poškozené klienty? V celkové částce, kterou mám zaplatit společnosti Essox není částka 11599 také započítána.Děkuji Vlček Rostislav Vlček
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, pokud chcete, pošlete mi celou smlouvu na eva.moniova@mfdnes.cz. Podívám se na to. 30.4.2014 14:52
OTÁZKA: Dobrý den, máme uzavřenu smlouvu o úvěru s GE Money Auto. Když jsem si chtěl jenom zkontrolovat smluvní podmínky vůbec jsem ve smlouvě nenašel údaj o výši RPSN. Pouze počet splátek, výše měsíční splátky úvěru, měsíční výše nákladů na pojištění a dále nic jiného. Je to v pořádku nebo by v každé smlouvě měla být výše RPSN uvedena...? Děkuji za odpověď. A. Jakšič. alex.jaksic@post.cz
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, RPSN jsou povinni ve smlouvě od 1. ledna 2002 uvádět všichni poskytovatelé spotřebitelských úvěrů. Pokud ji ve smlouvě nemáte, možná jste půjčku uzavíral jako podnikatel, tedy na IČ. 30.4.2014 14:53
OTÁZKA: Dobrý den, paní Moniová, v úvěrové smlouvě s ESSOX s.r.o. mám: - cenu vozidla 179.900 - akontaci 42.000 - poplatek za sjednání úvěru 34.000 (který se ovšem schoval ne do smlouvy, ale do jakéhosi formuláře o standardních informací o úvěru) - výši úvěru 137900 -RPSN 10,5% Podal jsem již na ESSOX reklamaci - formulář stažený z iDnes.cz Čekám na jejich vyřízení. Jen pořád nevěřím, že mám nějakou šanci. Navíc jsem úvěr před 2-3 měsíci splatil celý, ani ne po roce splácení. Úvěr jsem si vzal v dubnu 2013. Má otázka zní - mám vůbec nějaké právo něco nárokovat pokud vůbec? Děkuji Vám za odpověď S pozdravem Michal Novák tel. 773 100 263 Michal Novák
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, nemám před sebou celou vaši smlouvu, takže můžu vycházet jen z vašich výpočtů. Podle České obchodní inspekce (jejíž stanovisko neformálně potvrdil i finanční arbitr) i finančních znalců má být počáteční poplatek do RPSN zahrnutý jako prvotní náklad. Pokud to tak není a RPSN je ve smlouvě uvedena v nesprávné výši, má spotřebitel nárok na vrácení všech poplatků a přeúročení splátek diskontní sazbou ČNB platnou v době sjednání smlouvy. Dotčené úvěrové společnosti zatím stále tvrdí, že postupovaly tak, jak jim to umožňoval zákon a v souladu s běžnou praxí. Nicméně minimálně jedna (nikoli nevýznamná) úvěrová firma stanovovala RPSN jinak (podle metodiky ČOI). Proto si trvejte na svých právech. RPSN (pokud vám opravdu vyšla jinak - smlouvu mi případně můžete poslat) reklamujte u Essoxu. Když vás odmítnou, obraťte se na finančního arbitra, řízení před ním je bezplatné. Na stránkách www.finarbitr.cz vpravo nahoře je podrobný návod, jak podat stížnost, je to velmi jednoduché. Zároveň můžete podat podnět České obchodní inspekci. 30.4.2014 14:54
OTÁZKA: Dobrý den, počítal jsem si podle vaší kalkulačky RPSN úvěru ve smlouvě mám 17,15% a mě to vychází 23.26% dá se to nějak řešit? Předem děkuji Dudek
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, nemám před sebou celou vaši smlouvu, takže můžu vycházet jen z vašich výpočtů. Nicméně obecně, pokud je RPSN ve smlouvě uvedena v nesprávné výši, má spotřebitel nárok na vrácení všech poplatků a přeúročení splátek diskontní sazbou ČNB platnou v době sjednání smlouvy (u smluv do konce roku 2010 je to od okamžiku uplatnění nároku u věřitele, u smluv od roku 2011 to platí i zpětně). RPSN (pokud vám opravdu vyšla jinak - smlouvu mi případně můžete poslat) reklamujte u úvěrové firmy. Když vás odmítnou, obraťte se na finančního arbitra, řízení před ním je bezplatné. Na stránkách www.finarbitr.cz vpravo nahoře je podrobný návod, jak podat stížnost, je to velmi jednoduché. Zároveň můžete podat podnět České obchodní inspekci. 30.4.2014 14:54
OTÁZKA: Dobrý den, v úvěrové smlouvě, kterou jsem uzavřela, bylo uvedeno, kolik přeplatím, jaké jsou poplatky, náklady úvěru i měsíční splátky. S podmínkami jsem souhlasila. Jestli RPSN bylo spočítáno správně nebo špatně, to jsem nebyla schopná posoudit, každopádně to nebyl faktor, podle kterého jsem se rozhodovala. Šlo mi prostě o to, kolik přeplatím – a to ve smlouvě je. Mám i v tomto případě nárok na nějakou satisfakci, pokud by to RPSN bylo vypočítáno špatně? Díky za odpověď. Monika Stříbrná
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, zákon o spotřebitelském úvěru jasně uvádí, že uvedení RPSN je povinnou informací, kterou má smlouva obsahovat. Jde o základní ukazatel, který transparentně ukazuje, o kolik se úvěr přeplatí a umožňuje různé půjčky srovnávat mezi sebou. Je tedy celkem jedno, zda byly celkové náklady ve smlouvě vyčísleny v absolutní výši správně. Musí být správně vyčísleny i procentuálně, tedy prostřednictvím ukazatele RPSN. 30.4.2014 14:55
OTÁZKA: Dobrý den, četl jsem teď na jednom serveru názor právníka dTestu pana Borovičky, který psal, že se spor o RPSN může podobat sporu o bankovní poplatky, který teď klienti na plné čáře prohráli. Upozorňuje, že se spor může táhnout léta a píše: „Ani kdyby soudy (stejně jako ČOI) konstatovaly, že firmy počítaly RPSN špatně, není jisté, že by automaticky musely vracet lidem peníze. Není totiž jasné, zda samotný špatný výpočet RPSN dává nárok na snížení úroků na diskontní sazbu ČNB (která se nyní blíží nule), a tedy vrácení takřka všech zaplacených úroků.“ Má vůbec smysl se nějak ohrazovat, není to plýtvání časem a penězi? Díky Tomáš Sovák
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, pan Borovička si zřejmě pokládá otázku, jestli je porušením informační povinnosti podle zákona jen to, že ve smlouvě není RPSN uvedena vůbec. Na to odpovídá finanční arbitr na svých stránkách: "Pokud smlouva o spotřebitelském úvěru údaj o výši RPSN neobsahuje nebo je v ní RPSN uvedena v nesprávné výši a spotřebitel tuto skutečnost uplatní u věřitele, považuje se podle § 8 tohoto zákona spotřebitelský úvěr za úročený ve výši diskontní sazby platné v době uzavření této smlouvy uveřejněné Českou národní bankou a ujednání o jiných platbách na spotřebitelský úvěr jsou neplatná." viz http://www.finarbitr.cz/galerie/tinymce/kestazeni/Financni_arbitr_odpoved_na_dotaz_nespravny_vypocet_RPSN.pdf Tedy podle finančního arbitra je porušením zákona i to, když je RPSN sice ve smlouvě uvedena, ale špatně. Pan Borovička má ovšem zřejmě  pravdu v tom, že finále této kauzy se dohraje asi až u soudu. Každopádně bitva stojí určitě za to, vždyť může jít u jednotlivých spotřebitelů i o desetisíce. Myslím, že lidé, kteří jsou takto poškozeni, rozhodně svou obranu jako plýtvání časem a penězi brát nebudou. 30.4.2014 14:55
OTÁZKA: Dobrý den, paní Moniová, co když se ukáže, že úvěrové firmy počítaly RPSN dobře? Není lepší počkat alespoň do doby, než se komise odborníků, kterou dalo dohromady Ministerstvo průmyslu a obchodu, nějak vyjádří? Díky za názor. Veronika Smolná
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Jediný, kdo může vydat konečné stanovisko, je soud. Tedy nikoli ministerská komise, aniž bych ji chtěla nějak podceňovat nebo předjímat výsledky její činnosti. Nicméně, jak vyplynulo ze zkoumání více než sta smluv, které nám zaslali čtenáři, stejné firmy, které RPSN počítaly v určité době sporně, ji v předchozím období počítaly tak, jak určuje ČOI, finanční znalci a finanční arbitr. V té samé době RPSN navíc v souladu s jejich metodikou (tedy korektně) počítala minimálně jedna (nikoli nevýznamná) úvěrová firma. Dotčené firmy se tedy nemohou odvolávat na to, že takový byl výklad zákona a že tak činily v souladu s běžnou praxí na trhu. 30.4.2014 14:55
OTÁZKA: Dobrý den, četl jsem na Vaše stránky recenzi, která je stejná jako u mého případu. Koupě vozu v AAA Auto, úvěr AAA zařídili u společnosti Home Credit. Cena vozu (NISSAN X-Trail,r.v.2006,tachometr 71 890km, objem motoru 2184ccm. Cena AAA Auto 249 999.-Kč včetně DPH, mnou složená akontace (protiúčtem vůz Octavia v ceně 110 000.-KČ,)předpokládal jsem výši úvěru 139 999.-Kč. Realita dle smlouvy je: náklady spojené s úvěrem 59 999.-Kč,(netuším za co), celková výše úvěru 209 998.-Kč, roční úroková sazba 22,403131%, RPSN 48,77%, měsíční splátka 5 840.-Kč celková cena zaplacená spotřebitelem 350 400.-Kč. Snažil jsem se společnost x krát kontaktovat, že se jedná o ,,lichvu" o nepodložené navýšení kupní ceny- bez odezvy. Po poslední písemné urgenci - odpověď, že je vše v pořádku. Vůz splácím pravidelně bez prodlení. Podal jsem návrh i k finančnímu arbitru, zatím bez odezvy. Je šance na změnu a vrácení adekvátní peněžní náhrady? Děkuji Stanislav Šandera Stanislav Šandera
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, k přepočtu RPSN bych potřebovala znát ještě počet splátek. Pomohla by i informace, kdy byla smlouva uzavřena. Můžete mi ji poslat na eva.moniova@mfdnes.cz, pokud budete chtít. 30.4.2014 14:56
OTÁZKA: Dobrý den statečná Evičko,ještě ten den kdy jste zveřejnila jak napsat reklamaci úvěrové firmě jsem Essoxu zaslal doporučený dopis podle vašich pokynů a děkuji vám za ně ,jakou lhůtu mají na odpověď či vyřízení reklamace ? Děkuji a jen tak dál. Novotný Karel Karel Novotný
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, přesnou lhůtu neznám, zkuste se podívat do všeobecných obchodních podmínek ve smlouvě. Nicméně ze zkušeností našich čtenářů je zřejmé, že tyto stížnosti vyřizují během několika dnů. 30.4.2014 14:57
OTÁZKA: Dobrý den, domnívám se že tento hon na čarodějnice je vytvořen účelové a že MFDnes v tomto ohledu hraje alibistickou hru. Když to vezmu od začátku, tak zatim nikdo nezveřejnil výklad zákona o výpočtu RPSN. Existuje jenom jeden výklad, nebo jich je více? Dále proč se ČOI zdráhá uveřejnit postup výpočtů RPSN, podle kterého výkladu zákona to počítá? Proč na konkrétním modelové příkladu nevysvětlil úvěrové společnosti jak počítají RPSN. Proč o to úvěr.společnosti ČOIka nepožádala? Zkrátka těch otázek je spousta. Celá tato kauza má jediné řešení a to , že naši zákonodárci napíšou konečně jeden zákon, který neumožní více výkladů. Lidé cožpak nepoužíváte internet? Nezkoušeli jste si zavolat přímo do úvěr.společnosti a nenechali jste si poslat kalkulaci dopředu? Objektivně
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, děkujeme za názor. Podle České obchodní inspekce, která se opírá o metodiku České národní banky a finančního arbitra, a podle znalců, které MF DNES oslovila, existuje právě jedna metodika výpočtu RPSN. Proto inspekce pokutovala firmu, která RPSN počítala v rozporu s touto metodikou. Je pravděpodobné, že firmy se budou bránit co nejdéle (například odkazem na různý právní výklad) a že konečné stanovisko bude muset dát soud. Nicméně podle více než sta smluv, které nám čtenáři zaslali, je zřejmé, že firmy metodiku v průběhu posledních let měnily. Nejdřív používaly "správnou" (podle popsané metodiky), pak ji změnily na "špatnou" a když se jejich praxe stala neudržitelnou (začalo se o ní mlluvit), zase ji změnily na "správnou". 30.4.2014 14:57
OTÁZKA: Dobrý den, jak dlouhá doba po ukončení a řádného splacení úvěru se dá reklamovat nesprávné vyčíslení RPSN. Děkuji Aleš Aleš
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, právní názory na délku promlčecí doby se různí, někteří říkají tři, někteří čtyři roky od provedení konkrétní splátky úvěru. Ale například právník Petr Němec, tvář známá z poplatkových iniciativ, se kloní ke čtyřem letům. Odvolává se přitom na rozhodnutí Nejvyššího soudu. 30.4.2014 14:57
OTÁZKA: Koupil jsem pro svou firmu auto u AAA s úvěrem od společnosti ESSOX. Postup přesně odpovídá obrázku v článku i-dnes. Letos v srpnu končí splácení úvěru. Aby RPSN odpovídal proklamované hodnotě kolem 25%, je nemalý poplatek za sjednání úvěru přičten k ceně auta, tedy velikosti úvěru, což je ta finta. Dá se s tím ještě něco dělat? Petr Dobiáš ...
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, pokud je RPSN ve smlouvě špatně (což takto na dálku nedokážu posoudit - smlouvu mi můžete případně poslat), máte nárok na přeúročení všech splátek diskontní sazbou platnou v době sjednání smlouvy (v posledních letech to bylo méně než procento) a vrácení všech poplatků. Pozor jen na promlčecí lhůtu, ta je čtyři roky od provedení konkrétní platby. Podrobný postup najdete zde http://ekonomika.idnes.cz/chyby-uverovych-firem-reklamace-smluv-a-odskodne-fbl-/ekonomika.aspx?c=A140331_2051506_ekonomika_spi . 30.4.2014 14:58
OTÁZKA: Koupila jsem auto v roce16.6. 2010 v autobazaru kde mi úvěr zprostředkovali u Home Creditu. Myslíte si ,že už v té době bylo špatně vypočteno RPSN? Ve smlouvě je 32,47% a já když dám do kalkulačky na IDnes tak mi vychází asi přes 50%. Auto stálo 216 000,- zaplatila jsem 44 000,- a výše úvěru je 172 000,-Kč měsíční platba činí 5144,-Kč. Děkuji za odpověď Ivana Široká
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, takto na dálku to nedokážu posoudit, potřebovala bych vidět smlouvu. Můžete mi ji poslat na eva.moniova@mfdnes.cz. Problém totiž může být v pojištění, pokud jste si nějaké k autu sjednávala. Úvěráři jej do konce roku 2010 nemuseli do RPSN započítávat. Proto je potřeba jej případně od měsíční splátky odečíst. 30.4.2014 14:58
OTÁZKA: Dobrý den, Pokud jsem zjistil chybu o 3,8% v RPSN, má cenu to dále řešit? Díky Jakub Kroča
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, to takto na dálku nedokážu posoudit, pokud chcete, smlouvu mi můžete poslat. Nicméně zákon nemluví o tom, jak velká chyba v RPSN musí být, aby mělo cenu to řešit. Trest ukládá za jakoukoli chybu. 30.4.2014 14:59
OTÁZKA: Dobrý den, na základě informací z médií jsem se začala hlouběji zajímat o svou úvěrovou smlouvu s Essoxem, kterou jsem uzavřela v AAA minulý rok. Ke svému překvapení jsem zjistila, že mám nejen špatně vypočítané R.P.S.N., ale že mám ve smlouvě poplatek za zpracování úvěru ve výši skoro 40 000,- Kč ( cena auta byla 135 tis. ) a dále, že pokud odstoupím od smlouvy - pokud jí třeba budu chtít refinancovat, zaplatím AAA pokutu 15 tis. Kč - jakousi jejich fiktivní slevu. Při sepisování smlouvy žádné takové informace zástupce AAA neuvedl. Dokonce ani to, že musím splátkové společnosti odevzdat velký TP.... Můžete mi prosím poradit, jak, a vůbec jestli se nějak mohu bránit? Děkuji za odpověď Lenka S.
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, pokud je RPSN ve smlouvě špatně (což takto na dálku nedokážu posoudit - smlouvu mi můžete případně poslat), máte nárok na přeúročení všech splátek diskontní sazbou platnou v době sjednání smlouvy (v posledních letech to bylo méně než procento) a vrácení všech poplatků. Podrobný postup najdete zde http://ekonomika.idnes.cz/chyby-uverovych-firem-reklamace-smluv-a-odskodne-fbl-/ekonomika.aspx?c=A140331_2051506_ekonomika_spi . 30.4.2014 15:00
OTÁZKA: Dobrý den chtěl by se zeptat zda je možno napadnout smlouvu ohledně RPSN pokud se jedná i o chybu 0,11%rpsn Petr Zajíček
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Zákon nemluví o tom, jak velká chyba v RPSN musí být, trest ukládá za jakoukoli chybu. Ale pokud vám to vyšlo jen o pár desetin procenta jinak, může to být rozdíl v časovém započítání různých plateb (a RPSN ve smlouvě tedy může být správná). Pokud chcete, smlouvu mi pošlete. 30.4.2014 15:00
OTÁZKA: Dobrý den, paní Moniová, uzavřel jsem 9. 12. 2010 ÚS u GE Money Auto (GEMA) na nákup ojet. auta (stáří 1 rok) prostř. dealera (autobazar u značk. prodejce-majitel prod. vozidla). ÚS byla uzavř. bez poplatku za uzavření. Část kup. ceny auta jsem uhradil dealerovi, a to protiúčtem+menší dopl. v hot. Sml. o úvěru trvá do 9. 12. 2015. Po kontr. textu ÚS zjištěno, že v ÚS není uveden žádný údaj o RPSN! Souč. ÚS je pouze splátk. kalendář s vyčísl. splátek jistiny+úrok. Pro ÚS uzavř. v této době platil zákon č. 321/2001 Sb., kde v §3 a 4 stanov. nálež. ÚS (souč. ÚS musí být i RPSN). Důsledky poruš. jsou v §6 (pokud ÚS nesplňuje náležitosti uved. v §4, pak je úvěr úroč. ve výši diskont. sazby plat. v době uzavř. ÚS pro přísl. období dle ČNB). Uplatnil jsem pís. dne 9. 4. 2014 u GEMA požad. na změnu výše zbýv. měs. splátek (20) s ohl. na výše cit. znění §6 zák. č. 321/2001 Sb. Zatím bez odpovědi. Váš názor: je požad. vůči GEMA relevantní? Pokud GEMA nebude reag., jaký další postup? Děkuji! Honza
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, uzavíral jste úvěrovou smlouvu jako fyzická osoba, nebo jako podnikatel na IČ? Pokud jste uzavřel smlouvu o spotřebitelském úvěru (tedy jako fyzická osoba), měla být tam RPSN být uvedena. Není-li, společnosti hrozí sankce dle zákona a  váš požadavek by tedy byl relevantní. RPSN jsou totiž povinni ve smlouvě od 1. ledna 2002 uvádět všichni poskytovatelé spotřebitelských úvěrů. 30.4.2014 15:02
OTÁZKA: Dobrý den, v zákoně č.145/2010 Sb, se v § 8 hovoří o povinných informacích., které jsou uvedeny v příloze č.3 zákona. Tam se v písm.f) nachází povinnost informovat o výši roční úrokové sazby (ne RPSN, ta je o písmeno níž). Jak tuto povinnost chápat? Jak má informace podle zákona vypadat a kde má být tedy uvedena? Ve smlouvě, nebo ve splátkovém kalendáři, který není součástí smlouvy ( i když je v ní uveden jako nedílná součást ) ? Děkuji. S.Urban. Svatopluk Urban
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, písm. f) přílohy č. 3 zní: "roční procentní sazbu nákladů na spotřebitelský úvěr, veškeré předpoklady použité pro výpočet této sazby a celkovou částku splatnou spotřebitelem, vyjádřenou číselným údajem a vypočtenou k okamžiku uzavření smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr". Nejsem si proto jistá, jestli jste se nepřehlédl, protože RPSN je skutečně obsažena v písm. f) (není o písmeno níž). Informaci o RPSN musí obsahovat smlouva. Pokud je splátkový kalendář nedílnou součástí smlouvy, pak stačí, pokud je RPSN uvedena ve splátkovém kalendáři. Ovšem ten musí být logicky přiložen ke smlouvy, když je její nedílnou součástí. Jinak by nebyla smlouva úplná. 30.4.2014 15:02
OTÁZKA: Dobrý den, přepočtem RPSN ve smlouvě s fy. Home Credit jsem zjistil že oficiální výše uvedená ve smlouvě je o 4% nižší než ve skutečnosti. Dále pak dle výpočtu nesedí celková výše zaplaceného úvěru za dobu splácení. Ve smlouvě je uvedeno po 72 měsících cca. 480.000,- přičemž pokud prostým násobením spočítám celkovou částku na kalkulačce, dostanu se na číslo razantně vyšší, a to zhruba 560.000,- . Podal jsem oficiální stížnost u společnosti Home Credit, ale zatím bez odezvy. Děkuji za odpověď Marek
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, pokud chcete, pošlete mi smlouvu na eva.moniova@mfdnes.cz. Pokud nesedí násobení počtu splátek jejich měsíční výší s celkovou splatnou částkou, je možné, že tam není započítáno pojištění, pokud jste si k autu nějaké sjednával. 30.4.2014 15:02
OTÁZKA: Dobrý den, úvěrovou smlouvu mám u Home Credit, od 28.4.2012 do prosince 2014. Ve Smlouvě jsou uvedeny následující parametry: Cena kupovaného vozu byla 135000 Kč Zaplaceno při koupi (akontace) 60000 kč Celková výše úvěru: 101367 Kč Počet měsíčních splátek: 32 Výše měsíční splátky: 3880 Kč Náklady věřitele spojené s poskytnutím úvěru: 26367 Kč uvedená RPSN ve smlouvě: 16,55 % Mám naději na reklamaci a jak bych měl postupovat? Děkuji, Jiří Chvátal chvatal.jiri@email.cz Jiří Chvátal
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, když dám vaše údaje do kalkulačky na našem webu, vyjde mi RPSN přes 49 procent. Vypadá to tedy, že máte typově podobnou smlouvu, kterou u Essoxu pokutovala Česká obchodní inspekce. Celková výše úvěru je navýšena o poplatek (náklady věřitele spojené s poskytnutím úvěru), ten je ale v RPSN je ale podle našich výpočtů započítán špatně (má být započítán jako počáteční náklad). Proto Vám doporučujeme obrátit se nejdříve na úvěrovou společnost (například dopisem) a vyzvat ji k nápravě. Pokud své pochybení uzná, máte právo na vrácení rozdílu mezi původními úroky a diskontní sazbou ČNB platnou v době uzavření smlouvy plus na vrácení všech poplatků. Nadále vám firma bude moct úvěr úročit jen diskontní sazbou, jiné poplatky si nemůže účtovat. Pokud chybu neuzná, podejte návrh na finančního arbitra, je to bezplatné (musíte mít ale zamítavý dopis od úvěrové firmy). Na stránkách www.finarbitr.cz vpravo nahoře je podrobný návod, jak podat stížnost, je to velmi jednoduché. Pokud nemáte zaručený elektronický podpis nebo datovou schránku, musíte návrh vytisknout, podepsat a poslat poštou. Přiložte zamítavé stanovisko úvěrové firmy a smluvní dokumentaci. Musíte také jasně napsat, čeho se domáháte, tedy například přeúročení diskontní sazbou a vrácení všech poplatků. Přiložte také třeba kopii (printscreen) té kalkulačky, aby věděli, jak jste ke svému výpočtu došel. Zároveň podejte podnět na ČOI - ti vám ale nic nevrátí, spíš jde jen o to, že jim budou moct dát pokutu, pokud najdou pochybení. V každém případě však pokračujte ve splácení. 30.4.2014 15:03
OTÁZKA: Zdravíčko opět Novotný(psal jsem již včera),již přišla odpověď od Essoxu, nezpůsobily mi žádné škody,nemám nárok ani na diskontní sazbu ani na vrácení poplatků a toto vyjádření je prý konečné. V kalkulačce mi vyšlo rpsn 37% ve smlouvě mám 15%,poplatek za uzavření smlouvy 41 000 kč, oni prostě zkouší co kdo vydrží a spoléhají na to že se lidi nebudou honit po soudech. Přeji hezký večer Novotný Karel Novotný
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, pokud už máte nějaké stanovisko od úvěrové firmy, můžete se obrátit na finančního arbitra, je to bezplatné. Na stránkách www.finarbitr.cz vpravo nahoře je podrobný návod, jak podat stížnost, je to velmi jednoduché. Pokud nemáte zaručený elektronický podpis nebo datovou schránku, musíte návrh vytisknout, podepsat a poslat poštou. Přiložte zamítavé stanovisko úvěrové firmy a smluvní dokumentaci. Musíte také jasně napsat, čeho se domáháte, tedy například přeúročení diskontní sazbou a vrácení všech poplatků. Přiložte také třeba kopii (printscreen) té kalkulačky, aby věděli, jak jste ke svému výpočtu došel. Zároveň podejte podnět na ČOI - ti vám ale nic nevrátí, spíš jde jen o to, že jim budou moct dát pokutu, pokud najdou pochybení.  30.4.2014 15:03
OTÁZKA: Pro všechny co hledají RPSN ve své úvěrové smlouvě. Pokud ji mate uzavřenou jako podnikatel na IČO, nevztahuje se na vás spotřebitelský zákon, nejste spotřebitel. V takovem případě RPSN banka uvádět nemusí a většinou neuvádí. Otázka na redakci: Odkud máte RPSN kalkulačku na svých stránkach? Je velmi nedokonalá a v některých pripadech nepočítá správně. RPSN
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, nejsme si vědomi žádných nesprávných výpočtů. Pošlete nám prosím, v čem konkrétně vidíte chyby. 30.4.2014 15:04
OTÁZKA: Dceřinná společnost Komerční Banky firma Essox nadále pokračuje v protiprávním jednání a sazbu RPSN stále uvádí nižší než je skutečnost. Jak se muže běžný spotřebitel bránit teto praxi, když si z pokuty od ČOI společnost nic nedělá a dále pokračuje v klamání spotřebitelů? Josef Pátek
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, podle našich informací s tím už přestali a "používají k výpočtu RPSN metodu, která je v souladu s názorem finančního arbitra" (cituji z vyjádření Essoxu). Máme v redakci k dispozici smlouvu z letošního března, která vyjádření Essoxu potvrzuje. Pokud ale máte opačný pocit, případně nějaký důkaz (smlouvu), pošlete mi ji, prosím, prověříme to. 30.4.2014 15:04
OTÁZKA: Dobrý den, na podzim jsem koupila auto v aaa Hradec Králové na půjčku od HOme credict, po 2 splátkách jsem se rozhodla půjčku zaplatit a napočítali mi vše, že půjčka 131000 MĚ VYŠLA na 194 000 napočítali mi vš, RPSN bylo 26 % mohu žádat zpět nějaké peníze děkuji Vítová Věra věra Vítová
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, bez znalosti podrobností vám neumím kvalifikovaně odpovědět. Pokud chcete, můžete mi poslat smlouvu na eva.moniova@mfdnes.cz. 30.4.2014 15:05
OTÁZKA: Dobrý den, z mého pohledu není problem s RPSN, ale s transparentností částek/poplatku. Pokud by bylo uvedeno ve smlouvě například: kupní cena(předmětu úvěru) 150 000 Kč, poplatek/provize/zprostředkování prodejci 35 000 Kč, poplatek úvěrové společnosti 5 000 Kč, složená záloha ( na předmětu úvěru) 40 000 Kč, tak přece spotřebitel musí vidět na 1. pohled, že tuto nabídku díky provizi dealera nevyužijí a jdu jinam. Bohužel v teto zemi nejsou do důsledku propracované zákony a především chybí finanční gramotnost obyvatelstva což je vidět z některých dotazů níže. Vždyť přece je to tak jednoduché si začít honit triko, když nekdo přijde s nepodloženým článkem a informacemi na internetu a navíc udělá nějakou kalkulačku a nepopisuji od kud se vzal výpočet a od koho(placeného sponzora). Pak už se přeci lidé chytnou na narozený háček a okamžitě začnou vyhrabavat úvěrové smlouvy a jdou řešit RPSN, namísto aby si vzali kalkulačku a podívali se kolik připlatí, než podepíšou smlouvu. Finanční gramotnost na nule
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, z vašeho dotazu není úplně zřejmé, na co se ptáte. Dovolte ale připomenutí, že naše články jsou podložené rozhodnutím České obchodní inspekce. Její metodiku výpočtu RPSN neformálně potvrdil i finanční arbitr a také dva znalci, které MF DNES oslovila. 30.4.2014 15:05
OTÁZKA: Dobry den taky se v tom nevyznam v lednu tohto roku sem si vzala auto na uver od AAA AUTOPRAHA a uver mi poskytl ESSOX.PORIZOVACI CENA je 195737kc mam mesicne splatky 6309kc na 60mesicu.ve smlouve mam prima platba 39200kc(hoci sem to neplatila)a ted tam mam este vyse uveru 181191kc.tak jak vypocitat RPSN?VE SMLOVE MAM RPNS 51,62PROCENT. yvayva@azet.sk
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, RPSN si můžete spočítat v kalkulačce na našem webu. Pokud chcete, můžete mi také smlouvu poslat na eva.moniova@mfdnes.cz. K výpočtu RPSN bych potřebovala ze smlouvy znát víc údajů.   30.4.2014 15:05
OTÁZKA: Dobry den,dne 2.4.2013 jsem si vzala od home creditu spotřebitelsky uvěr kde ve smlouvě je napsana roční proc. sazba 38,3% do 40,3% a celkova splatna častka ve víši 165960kč. Na vaší kalkulačce mě vyšlo 44,87% a celkova spl. částka 178560kč. Poradte co mam Dělat. Děkuji L. p.Lenka
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, z toho, co píšete, stanovit RPSN neumím, potřebovala bych znát víc údajů ze smlouvy. Pokud chcete, pošlete mi údaje o úvěru uvedené ve smlouvě na eva.moniova@mfdnes.cz. 16.5.2014 15:27
OTÁZKA: Dobrý den, chystám se koupit auto, nemám k dispozici celou částku. Jak je to s poskytováním úvěrů u autobazarů v současné době - již jsou postupy a smlouvy v pořádku? Děkuji. Kamila
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, podle nám dostupných informací s praxí sporného výpočtu RPSN firmy již přestaly. Nicméně vždy platí, že než cokoli podepíšete, měla byste si to detailně prostudovat a nenechat se natlačit do podpisu něčeho, čemu třeba úplně nerozumíte. Vyžádejte si také nabídku od své banky, kam si necháte posílat výplatu. Úvěr od takové společnosti může být výrazně výhodnější než od zprostředkovatele, tedy od autobazaru. 16.5.2014 15:28
OTÁZKA: Dobrý den. Zaslal jsem již na Vaší radu Home Creditu reklamaci RPSN, zatím se neozvali. Rád bych se zeptal, zda je nějaká zákonná lhůta, do kdy kdy musí reagovat a zda vůbec musí odpovědět. Děkuji. David. David
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, přesnou lhůtu neznám, zkuste se podívat do všeobecných obchodních podmínek ve smlouvě. Nicméně ze zkušeností našich čtenářů je zřejmé, že odpovídají a tyto stížnosti vyřizují během několika dnů. 16.5.2014 15:28
OTÁZKA: dobrý den jsem naprosto rozladěn za zavádějících informaci ve ve výpočtu RPSN. DO RPSN se počítá i náklady na pojištění, pokud je povinnou součástí. Co tím chci říct? I když budu mít smlouvu se skutečným nulovým navýšením a nepřeplatím ani korunu, je zpravidla součástí takové nabídka pojištění vozu. Díky tomuto zcela nelogickému způsobu výpočtu pak může být u takovéto smlouvy RPSN 15% což ale nevypovídá o vysoké ceně úvěru, protože RPSN bez pojištění by bylo 0%. Taková smlouva se pak může zdát z pohledu výše RPSN stejně zajímavá jako nabídka bankovního úvěru bez pojištění s úrokem 14%. Výpočet RPSN je tedy silným lobingem bank vůči leasingovým společnostem. Praxi v AAA ale odsuzuji, podmínky nabídek si stanovuje AAA samo, leasongvka s cílem udělat obchod pak přistupuje na tyto podmínky. jirka
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Řada leasingových společností je dcerou či sestrou bank. Podle názoru osloveného právníka je po roce 2011 (dle novely zákona o spotřebitelském úvěru) třeba platby za povinné ručení či havarijní pojištění do výpočtu RPSN zahrnout, pokud je uzavření smlouvy o povinném ručení či havarijním pojištění povinné pro získání spotřebitelského úvěru nebo pro jeho získání za nabízených podmínek. V takovém případě se totiž jedná o doplňkové služby spotřebitelského úvěru, které jsou součástí celkových nákladů spotřebitelského úvěru. 16.5.2014 15:28
OTÁZKA: Uzavřela jsem úvěrovou smlouvu na IČ. Nemám výši RPSM ve smlouvě uvedenu. Jak mám postupovat k ověření správnosti splátek? MT Tomčová Marie WILLTOM, s.r.o.
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, pokud máte smlouvu uzavřenou jako podnikatel, není to spotřebitelský úvěr. Trest za chybu v RPSN se tedy na vaši smlouvu nevztahuje. 16.5.2014 15:29
OTÁZKA: Dobrý den, víte přesně od kdy do kdy společnost Essox uváděla špatně vypočtenou sazbu RPSN. Díky za odpověď. Petr Petr
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, podle vzorku více cca 130 smluv, které máme k dispozici, je zřejmé, že s tím začali v prvním čtvrtletí 2011, rozhodně nejpoději v březnu. První smlouvu se správnou RPSN (podle metodiky ČOI) máme z letošního března. 16.5.2014 15:29
OTÁZKA: Dobrý den, mám úvěr od prosince 2013 na nový vůz od značkové společnosti, ta do RPSN počítá pouze havarijní pojištění, není v RPSN obsaženo povinné ručení a pojištění skel, které byo sjednáno společně. Splátkový kalendář úvěrové smlouvy ale tyto částky zahrnuje do měsíční splátky, kde znovu ukazuje RPSN pouze s havarijním poj. Je to v pořádku? Norbert
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, podle názoru osloveného právníka je po roce 2011 (dle novely zákona o spotřebitelském úvěru) třeba platby za povinné ručení či havarijní pojištění do výpočtu RPSN zahrnout, pokud je uzavření smlouvy o povinném ručení či havarijním pojištění povinné pro získání spotřebitelského úvěru nebo pro jeho získání za nabízených podmínek. V takovém případě se totiž jedná o doplňkové služby spotřebitelského úvěru, které jsou součástí celkových nákladů spotřebitelského úvěru. 16.5.2014 15:29
OTÁZKA: Dobrý den, V článku se píše, že "...všem, kdo zjistili rozpory ve výši RPSN, radí, aby se obrátili na úvěrovou společnost a vyzvali ji k nápravě" Má otázka zní: co by onou nápravou mělo být? Mimochodem, jsem klientem společnosti Essox, úvěrovou smlouvu na nákup automobilu jsem uzavřel v 08/2012, smlouva obsahuje jak RPSN o cca 9 procentních bodů nižší, než jaká RPSN ve skutečnosti je. Ve smlouvě je RPSN 16% (bez pov. ručení a havarijního pojištění), podle excelového souboru s platným výpočtem RPSN a splátek vychází tato sazba na cca 24% díky špatnému započítání poplatků za poskytnutí úvěru). Děkuji za odpověď, J. Mleziva Jan Mleziva
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den. Na vaši otázku odpovídá finanční arbitr na svých stránkách: "Pokud smlouva o spotřebitelském úvěru údaj o výši RPSN neobsahuje nebo je v ní RPSN uvedena v nesprávné výši a spotřebitel tuto skutečnost uplatní u věřitele, považuje se podle § 8 tohoto zákona spotřebitelský úvěr za úročený ve výši diskontní sazby platné v době uzavření této smlouvy uveřejněné Českou národní bankou a ujednání o jiných platbách na spotřebitelský úvěr jsou neplatná." viz http://www.finarbitr.cz/galerie/tinymce/kestazeni/Financni_arbitr_odpoved_na_dotaz_nespravny_vypocet_RPSN.pdf Tedy podle finančního arbitra je porušením zákona i to, když je RPSN sice ve smlouvě uvedena, ale špatně. Jinak by bylo možné dojít k závěru, že uvedení jakékoliv (tedy i nesprávné) RPSN by bylo zcela nepostižitelné. 16.5.2014 15:29
OTÁZKA: Dobrý den, ještě mám jeden dotaz: Podle zákona má klient nárok na vrácení poplatků a na přeúročení v případě, že smlouva neobsahuje RPSN. V mém případě (a mnoha dalších) ovšem RPSN ve smlouvě je, nicméně v nesprávné výši. Je možný takový výklad, podle něhož v takovém případě klient nemá nárok na odškodnění, protože nebyla naplněna podmínka neuvedení RPSN ve smlouvě? Děkuji za odpověď, J. Mleziva Jan Mleziva
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, pokud poskytovatel úvěru udělá chybu v RPSN, máte právo na vrácení rozdílu mezi původními úroky a diskontní sazbou ČNB platnou v době uzavření smlouvy plus na vrácení všech poplatků. Nadále vám firma bude moct úvěr úročit jen diskontní sazbou, jiné poplatky si nemůže účtovat. Podle toho, co uvádíte, to vypadá, že máte typově podobnou smlouvu s výpočtem RPSN, za který Essox pokutovala Česká obchodní inspekce. 16.5.2014 15:32
OTÁZKA: Dobrý den, u Essoxu máme 2 auta na splátky, jedno už je zaplaceno. U obou je účtován poplatek za uzavření smlouvy v nemalé výši. Poslali jsme dopis na Essox a jejich odpověď byla, že je vše v pořádku. Posílali jsme to na ČOI i na Finančního arbitra, zatím se nic neděje. Potřebovala bych zjistit zda je RPSN opravdu účtováno špatně a zda je poplatek neoprávněný. Podle té kalkulačky to nepoznáme. Nemohu vám smlouvy poslat? Děkuji Renáta Renáta Dusilová
Eva Moniová, ekonomická redaktorka MF DNES a iDNES.cz Eva Moniová: Dobrý den, ano, pošlete mi údaje na eva.moniova@mfdnes.cz. 15.10.2014 12:50
zpět na osobnost