Každá domácnosti by část peněz měla investovat tak, aby k nim byl snadný přístup, tedy byly takzvaně likvidní. Vybírat je z čeho, vhodné jsou termínované vklady nebo podílové listy. Peníze se dají rychle vyzvednout v obou případech, výnosnější jsou podílové fondy ale vklady tam na rozdíl od termínovaných nejsou pojištěny. Při výběru fondu by měl investor zvážit riziko - akciové fondy jsou nejrizikovější, ale mohou přinést nejvyšší zhodnocení.
Na druhém pólu stojí fondy peněžního trhu, riziko investice do nich je nízké, výnosy jsou přitom vyšší než u vkladních knížek či termínovaných vkladů. Na rozdíl od nich však nejsou investice pojištěny. Před výběrem vhodného fondu je potřeba také zvážit poplatky za nákup či prodej podílových listů, které mohou výnosnost investice zejména v krátkodobém horizontu výrazně snížit. S více penězi se rodina může pustit i do většího rizika. Rozdělení mezi rizikovější a konzervativnější investice záleží na povaze investora, Platí, že čím rizikovější investice, tím větší mohou být výnosy, ale také ztráta. "Každý investor by si měl zvolit takový mix investic, aby reálná rizika zmenšil a po zvolené době mohl použít peníze na zamýšlený účel," říká finanční makléř Radim Dohnal.
Rozhodně by v rodinných investicích nemělo chybět ani stavební spoření. Výše investic do něj záleží na tom, zda má sloužit jen jako spoření, nebo výhledově plánuje rodina také čerpání úvěru. Pokud jde jen o spoření, neměla by investovaná částka překročit 18 000 korun na osobu - tehdy je díky nejvyšší státní podpoře spoření nejvýhodnější. Spoření vyšších částek se hodí jen pro klienty, kteří chtějí brzy čerpat vysoký úvěr a před jeho přidělením musí nejprve naspořit 40 - 60 procent cílové částky.
Starší investoři by neměli opomenout také penzijní připojištění - zajímavý je příspěvek státu i možnost daňového odpočtu. Pro mladší lidi, zhruba ve věku do 40 let, není penzijní připojištění tak výhodné - čím déle se spoří, tím jeho výnosnost klesá a peníze se dají výhodněji investovat jinak. Investice do nemovitostí je i při úsporách ve výši půl milionu korun dost riskantní - za méně peněz by toho rodina mnoho nepořídila a vydat se ze všech peněz kvůli investici například do pozemků není úplně nejlepší nápad.
Milovníci umění by mohli část peněz uložit do starožitností či umění. Aby byla investice úspěšná, musí být podložena hlubšími znalostmi.
Výnos za období od 30.6.1999 do 30.6.2000
Investice Výnos v procentech Zhodnocení
100 000 korun 150 000 korun
Akcie ČR: ČEZ + 36,01 136 010 204 015
Akcie USA:Trikon Technologies + 15 100 15 200 000 22 800 000
Podílový fond ČR: KIS - ALPHA EFFECT + 31,84 131 840 197 760
Německý investiční fond: Metzler Euro Growth + 90,08 190 080 285 120
Cizí měna: japonský jen + 23,42 123 420 185 130
Cizí měna: americký dolar + 6,67 106 670 160 005
Termínovaný vklad + 5,70 105 700 158 550
Slamník - 3,57 96 430 144 645
Poznámka: hrubý výnos, tučně - nejvyšší zhodnocení Pramen: BCPP, Private Investors, UNIS ČR, Baader Securities, Standard and Poor´s, ČNB, ČSÚ
Jak investovat větší částky
dlouhodobé investice
* stavební spoření - maximálně 18 000 na člena rodiny
* penzijní připojištění - kvůli daňovým úlevám maximálně 18 000 na člena rodiny
* akcie
* akciové podílové fondy
* kapitálové životní pojištění
krátkodobé investice
* termínované vklady
* podílové fondy peněžního trhu
Jak stanovit investiční strategii
* neinvestovat všechny prostředky do jednoho produktu
* stanovit potřebu rychle dostupných peněz
* rozložit rizika mezi různé investice
* zvážit poplatky za správu portfolia či nákup a prodej akcií a podílových fondů
* zvážit jištění investic státem
Na druhém pólu stojí fondy peněžního trhu, riziko investice do nich je nízké, výnosy jsou přitom vyšší než u vkladních knížek či termínovaných vkladů. Na rozdíl od nich však nejsou investice pojištěny. Před výběrem vhodného fondu je potřeba také zvážit poplatky za nákup či prodej podílových listů, které mohou výnosnost investice zejména v krátkodobém horizontu výrazně snížit. S více penězi se rodina může pustit i do většího rizika. Rozdělení mezi rizikovější a konzervativnější investice záleží na povaze investora, Platí, že čím rizikovější investice, tím větší mohou být výnosy, ale také ztráta. "Každý investor by si měl zvolit takový mix investic, aby reálná rizika zmenšil a po zvolené době mohl použít peníze na zamýšlený účel," říká finanční makléř Radim Dohnal.
Rozhodně by v rodinných investicích nemělo chybět ani stavební spoření. Výše investic do něj záleží na tom, zda má sloužit jen jako spoření, nebo výhledově plánuje rodina také čerpání úvěru. Pokud jde jen o spoření, neměla by investovaná částka překročit 18 000 korun na osobu - tehdy je díky nejvyšší státní podpoře spoření nejvýhodnější. Spoření vyšších částek se hodí jen pro klienty, kteří chtějí brzy čerpat vysoký úvěr a před jeho přidělením musí nejprve naspořit 40 - 60 procent cílové částky.
Starší investoři by neměli opomenout také penzijní připojištění - zajímavý je příspěvek státu i možnost daňového odpočtu. Pro mladší lidi, zhruba ve věku do 40 let, není penzijní připojištění tak výhodné - čím déle se spoří, tím jeho výnosnost klesá a peníze se dají výhodněji investovat jinak. Investice do nemovitostí je i při úsporách ve výši půl milionu korun dost riskantní - za méně peněz by toho rodina mnoho nepořídila a vydat se ze všech peněz kvůli investici například do pozemků není úplně nejlepší nápad.
Milovníci umění by mohli část peněz uložit do starožitností či umění. Aby byla investice úspěšná, musí být podložena hlubšími znalostmi.
Výnos za období od 30.6.1999 do 30.6.2000
Investice Výnos v procentech Zhodnocení
100 000 korun 150 000 korun
Akcie ČR: ČEZ + 36,01 136 010 204 015
Akcie USA:Trikon Technologies + 15 100 15 200 000 22 800 000
Podílový fond ČR: KIS - ALPHA EFFECT + 31,84 131 840 197 760
Německý investiční fond: Metzler Euro Growth + 90,08 190 080 285 120
Cizí měna: japonský jen + 23,42 123 420 185 130
Cizí měna: americký dolar + 6,67 106 670 160 005
Termínovaný vklad + 5,70 105 700 158 550
Slamník - 3,57 96 430 144 645
Poznámka: hrubý výnos, tučně - nejvyšší zhodnocení Pramen: BCPP, Private Investors, UNIS ČR, Baader Securities, Standard and Poor´s, ČNB, ČSÚ
Jak investovat větší částky
dlouhodobé investice
* stavební spoření - maximálně 18 000 na člena rodiny
* penzijní připojištění - kvůli daňovým úlevám maximálně 18 000 na člena rodiny
* akcie
* akciové podílové fondy
* kapitálové životní pojištění
krátkodobé investice
* termínované vklady
* podílové fondy peněžního trhu
Jak stanovit investiční strategii
* neinvestovat všechny prostředky do jednoho produktu
* stanovit potřebu rychle dostupných peněz
* rozložit rizika mezi různé investice
* zvážit poplatky za správu portfolia či nákup a prodej akcií a podílových fondů
* zvážit jištění investic státem
