Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

S více než padesáti tisíci korun má střadatel větší výběr

  16:59aktualizováno  16:59
I domácnosti, kterým dovolí rodinný rozpočet uvolnit ročně víc než padesát tisíc korun, by měly zvolit investiční strategii. Víc peněz může znamenat také víc starostí. Určitě by všechny našetřené peníze neměly skončit na jedné hromadě v bance, podílovém fondu nebo stavebním spoření.
Každá domácnosti by část peněz měla investovat tak, aby k nim byl snadný přístup, tedy byly takzvaně likvidní. Vybírat je z čeho, vhodné jsou termínované vklady nebo podílové listy. Peníze se dají rychle vyzvednout v obou případech, výnosnější jsou podílové fondy ale vklady tam na rozdíl od termínovaných nejsou pojištěny. Při výběru fondu by měl investor zvážit riziko - akciové fondy jsou nejrizikovější, ale mohou přinést nejvyšší zhodnocení.

Na druhém pólu stojí fondy peněžního trhu, riziko investice do nich je nízké, výnosy jsou přitom vyšší než u vkladních knížek či termínovaných vkladů. Na rozdíl od nich však nejsou investice pojištěny. Před výběrem vhodného fondu je potřeba také zvážit poplatky za nákup či prodej podílových listů, které mohou výnosnost investice zejména v krátkodobém horizontu výrazně snížit. S více penězi se rodina může pustit i do většího rizika. Rozdělení mezi rizikovější a konzervativnější investice záleží na povaze investora, Platí, že čím rizikovější investice, tím větší mohou být výnosy, ale také ztráta. "Každý investor by si měl zvolit takový mix investic, aby reálná rizika zmenšil a po zvolené době mohl použít peníze na zamýšlený účel," říká finanční makléř Radim Dohnal.

Rozhodně by v rodinných investicích nemělo chybět ani stavební spoření. Výše investic do něj záleží na tom, zda má sloužit jen jako spoření, nebo výhledově plánuje rodina také čerpání úvěru. Pokud jde jen o spoření, neměla by investovaná částka překročit 18 000 korun na osobu - tehdy je díky nejvyšší státní podpoře spoření nejvýhodnější. Spoření vyšších částek se hodí jen pro klienty, kteří chtějí brzy čerpat vysoký úvěr a před jeho přidělením musí nejprve naspořit 40 - 60 procent cílové částky.

Starší investoři by neměli opomenout také penzijní připojištění - zajímavý je příspěvek státu i možnost daňového odpočtu. Pro mladší lidi, zhruba ve věku do 40 let, není penzijní připojištění tak výhodné - čím déle se spoří, tím jeho výnosnost klesá a peníze se dají výhodněji investovat jinak. Investice do nemovitostí je i při úsporách ve výši půl milionu korun dost riskantní - za méně peněz by toho rodina mnoho nepořídila a vydat se ze všech peněz kvůli investici například do pozemků není úplně nejlepší nápad.

Milovníci umění by mohli část peněz uložit do starožitností či umění. Aby byla investice úspěšná, musí být podložena hlubšími znalostmi.

Výnos za období od 30.6.1999 do 30.6.2000
Investice Výnos v procentech Zhodnocení
100 000 korun 150 000 korun

Akcie ČR: ČEZ + 36,01 136 010 204 015
Akcie USA:Trikon Technologies + 15 100 15 200 000 22 800 000
Podílový fond ČR: KIS - ALPHA EFFECT + 31,84 131 840 197 760
Německý investiční fond: Metzler Euro Growth + 90,08 190 080 285 120
Cizí měna: japonský jen + 23,42 123 420 185 130
Cizí měna: americký dolar + 6,67 106 670 160 005
Termínovaný vklad + 5,70 105 700 158 550
Slamník - 3,57 96 430 144 645

Poznámka: hrubý výnos, tučně - nejvyšší zhodnocení Pramen: BCPP, Private Investors, UNIS ČR, Baader Securities, Standard and Poor´s, ČNB, ČSÚ

Jak investovat větší částky
dlouhodobé investice
* stavební spoření - maximálně 18 000 na člena rodiny
* penzijní připojištění - kvůli daňovým úlevám maximálně 18 000 na člena rodiny
* akcie
* akciové podílové fondy
* kapitálové životní pojištění

krátkodobé investice
* termínované vklady
* podílové fondy peněžního trhu

Jak stanovit investiční strategii
* neinvestovat všechny prostředky do jednoho produktu
* stanovit potřebu rychle dostupných peněz
* rozložit rizika mezi různé investice
* zvážit poplatky za správu portfolia či nákup a prodej akcií a podílových fondů
* zvážit jištění investic státem
Autor:




Hlavní zprávy

Další z rubriky

Na trh vstupuje další stravenka, digitální Benefitka.
E-stravenka Benefitka chce rozbít trh s poukazy. Restaurace nic nestojí

Na trh zaměstnaneckých benefitů ve středu vstoupil nový hráč. Nadnárodní společnost Neeco nabídla elektronickou stravenku, v podobě platební karty. S tou lze...  celý článek

Průzkumný vrt v Cínovci.
Zatím bez reakce. Australská EMH analyzuje usnesení Sněmovny k lithiu

Australská společnost European Metals Holdings, se kterou ministr průmyslu a obchodu Jiří Havlíček (ČSSD) podepsal memorandum o lithiu, bude tento týden...  celý článek

Ilustrační snímek
Vánoční prémie budou, hlásí třetina firem. Většinou rozdají peníze

Výborná ekonomická kondice domácích podniků se před Vánocemi propíše i do kolonky mimořádné odměny na výplatních páskách. Třetina firem má už teď jasno, že je...  celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.