Přichází bankovní revoluce: z jednoho místa půjde řídit všechny účty

  11:57aktualizováno  11:57
Tradiční bankovní svět se v roce 2018 kvůli evropské směrnici otřese v základech. Kdo má víc účtů, bude je moci ovládat jen z jedné aplikace. Na trh vstoupí další hráči a banky tak přijdou o část svého podílu. A hrozí, že je nové subjekty posunou jen do role jakéhosi poskytovatele komodit.
Mobilní internet - ilustrační foto

Mobilní internet - ilustrační foto

Příští dva roky se banky nezastaví. Mají už jen dvacet měsíců na to, aby přestavěly svá „střeva“. Nová direktiva Evropské unie nazvaná tajemně PSD2 totiž začne platit už 13. ledna 2018. Směrnice reaguje na nejnovější vývoj, který do finančnictví přinesly moderní technologie. Zavádí ale také dvě novinky: tzv. platební iniciaci a službu informování o účtech.

O co jde? Lidé budou moci dávat instrukce svým bankám prostřednictvím internetového rozhraní někoho jiného a nebudou k tomu potřebovat platební kartu. Bude možné zadávat jednorázové příkazy, ale ne trvalé příkazy a inkasa. Klienti, ale i třetí strany (takzvaní integrátoři platebního styku), kterým to klienti umožní, také budou mít v jedné aplikaci přehled o pohybech a zůstatcích na všech svých účtech, vedených u různých bank. To jim také umožní lépe srovnávat produkty jednotlivých institucí.

„Nastavení podmínek pro provozování činnosti jak stávajících, tak i nových poskytovatelů platebních služeb má přinést větší výběr a transparentnost platebních služeb a zefektivnění platebního systémů. Směrnice má rovněž vést k vyšší bezpečnosti elektronických plateb a posílení ochrany spotřebitele,“ vysvětluje advokátka kanceláře Glatzova & Co. Jarmila Tornová.

„Vítáme možnost jednodušší změny platebního účtu, protože věříme, že klient má s bankou zůstávat nikoli proto, že od ní nemůže pro překážky odejít, ale proto, že mu poskytuje ty nejlepší a nejvýhodnější služby,“ tvrdí mluvčí Moneta banky (bývalá GE Money Bank) Lucie Policarová.

Zvýší se konkurence

Banky tak budou mezi sebe muset pustit další hráče, kteří získají potřebnou licenci. Směrnice je mimořádnou příležitostí zejména pro takzvané FinTech platformy. Ty poskytují pomocí nejmodernějších technologií finanční služby a jejich výhodou je jednoduchost, flexibilita a intuitivní ovládání. Nejsou omezené regulatorními opatřeními bankovního trhu, takže dělají změny mnohem rychleji.

Některé banky tak budou nová evropská pravidla stát minimálně nějaký podíl na trhu. „Bankovní domy, které se na PSD2 nepřipraví, pravděpodobně skončí. Určitě to ale nebude hned v roce 2018, ale například o několik let později,“ míní ředitel digitálního a přímého prodeje České spořitelny Filip Zeman.

I pro tradiční finanční domy to ale může být i nová příležitost. PSD2 umožní jak bankám, tak klientům využít synergie s třetími stranami. Což může znamenat například nové služby, mobilní nebo webové aplikace pokrývající specifické potřeby klientů, rychlé platby, apod.

Banky se musí od základů přestavět

Než nová pravidla začnou platit, banky se pěkně zapotí. „Regulace bude mít dopad zejména na informační technologie a systémy, šablony a další dokumenty, které budeme muset v souvislosti s novou regulací upravit, což pro nás bude představovat vynaložení nemalých nákladů,“ říká Zeman.

Kolik to celé banky bude stát, ale nechtěla žádná z nich komentovat.

Budou muset zvládnout nejen náklady, ale i ošetřit rizika, která s sebou nové požadavky nesou. Například platební iniciace podle advokátky Jarmily Tornové vyvolává řadu otázek, například ohledně bezpečnosti platebních transakcí, ochraně spotřebitele, odpovědnosti za nesprávně provedenou či neautorizovanou platební transakci, ale i hospodářské soutěži mezi poskytovateli platebních služeb nebo ochraně osobních údajů a bankovního tajemství.

„I pro banky vedoucí účty je problematické, jak se k poskytovatelům takových služeb postavit a zda a za jakých podmínek jim umožnit iniciaci platebních transakcí,“ podotýká právnička.

Dohled nad nebankovními poskytovateli platebních služeb totiž není zcela srovnatelný s dohledem nad bankami, a rizikem PSD2 tak mohou být úniky osobních dat klientů a zvýšené riziko podvodů. „Ty ve svém důsledku představují reputační riziko pro banku, která vede účet klienta, přestože k nim došlo mimo sféru její působnosti,“ upozorňuje mluvčí Equa bank Markéta Dvořáčková.

Autor:


Nejčtenější

Výplach na americké burze se přelévá do celého světa, do Česka také

Ilustrační snímek

Akcie ve Spojených státech zaznamenaly ve středu nejprudší denní propad za několik měsíců. Pokles cen zasáhl hlavně...

Zmetek, označil Ťok lokomotivy, které České dráhy koupily dvakrát dráž

Ilustrační snímek

Optikou ministra dopravy Dana Ťoka jsou lokomotivy Emil Zátopek zmetkem, který je nutné vrátit výrobci. Za...



Všichni chtěli spot ve stylu Air Bank, říká autor. Nově opisuje E.ON

Reklama na služby E.ON.

Jedni říkají, že jde o „vykrádačku“, jiní to tak nevidí. Spotů, které se inspirovaly populárními krátkými reklamami Air...

Šátek za tisíc dolarů vypadá jako ženské přirození, značka Fendi sklidila výsměch

Růžovou šálu Touch of Fur vyrábí italská módní značka Fendi

Italská značka luxusního oblečení Fendi pobavila svým kožešinovým šátkem mnohé uživatele sociálních sítí. Zejména jeho...

Mladí chtějí žít na dluh a mít hned to, na co rodiče šetřili, říká bankéř

Šéf Sberbank Edin Karabeg

Mileniálové si půjčují a jsou častěji ochotni jít do rizika než jejich rodiče, myslí si šéf české pobočky Sberbank Edin...

Další z rubriky

PŘEHLEDNĚ: Benzin i nafta v Česku jsou nejdražší za téměř čtyři roky

Ilustrační snímek

Ceny u čerpacích stanic v Česku stagnují na maximu od prosince 2014. Průměrná cena benzinu Natural 95 v uplynulém týdnu...

TEST DNES: Hranolky z fastfoodů jsou slané a bez chuti brambor. Tuku ubylo

Ilustrační snímek

Mezi dietology mají obzvlášť špatnou pověst. A oprávněně. Hranolky nebudou nikdy zdravé, přesto to není taková...

TEST DNES: Úplné výsledky testu psacích potřeb pro prvňáčky

Ilustrační snímek

MF DNES otestovala čtrnáct inkoustových per a rollerů. Vybrali jsme takové psací potřeby, které výrobci nebo prodejci...



Najdete na iDNES.cz