Lidi by to mělo ochránit před nevýhodnými spotřebitelskými úvěry, které jsou nejčastější příčinou předlužení a osobního bankrotu. Na druhou stranu odborníci varují, že to může úvěry zdražit a znepřístupnit.
Změny by měly dopadnout především na úvěrové firmy, které půjčují lidem odmítnutým bankami nebo velkými hráči z nebankovního sektoru.
Návrh, který připravují ministerstva financí a průmyslu a obchodu, například počítá s tím, že by úvěrová firma musela před podpisem smlouvy prověřit, jestli je zájemce o půjčku schopen peníze splácet. První dva týdny po podpisu smlouvy by navíc mohl dlužník úvěr vypovědět. Půjčovat peníze navíc budou moci jen lidé se zvláštním živnostenským listem, který bude podléhat přísnější kontrole. A o úvěru by se měl člověk dovědět podrobnosti už z reklamy.
Pravidla navrhla Evropská unie a Česko by je mělo do svých zákonů zařadit na jaře. Jenže legislativní rada vlády ministerský návrh před měsícem vrátila. "V tuto chvíli není jisté, jestli termín stihneme," připustila náměstkyně ministra financí Klára Hájková.
Podle členů rady totiž není možné zákon v navržené podobě začlenit do českého práva. "Z mého pohledu byl návrh nezpůsobilý. Žádnou novou verzi zatím nemám," uvedl člen rady Bohumil Havel.
Půjčky mohou i zdražit, říká odborník
Politici i odborníci se navíc přou, jestli zákon trhu s půjčkami prospěje. Havel například varuje, že na půjčky u solidních institucí po další regulaci dosáhne ještě méně lidí. "Například možnost odstoupení od smlouvy do čtrnácti dnů dává věřiteli nejistotu, která se může promítnout do vyššího úroku nebo menší ochoty smlouvu uzavřít," nastínil Havel. Jinými slovy – řada lidí na úvěr nedosáhne a bude muset hledat peníze jinde, mimo systém. "Lidé se obrátí na nelegální sektor," varoval ředitel Poradny při finanční tísni David Šmejkal.
Víc informací v reklamě se zase nelíbí úvěrovým firmám. "Tato povinnost má význam v tištěných médiích, kde má čtenář čas parametry úvěru posoudit. O jejím smysluplném využití v rádiu pochybujeme, protože bude výčet všech povinných informací trvat dlouho," říká Erich Čomor, generální ředitel poskytovatele spotřebitelských úvěrů Home Credit.
ČSSD chce maximální úrok
Kromě ministerského návrhu je ve hře ještě jeden zákon – sociální demokraté navrhují zavést maximální úroky, při jejichž překročení by už šlo o lichvu. "Je to model, který v jiných zemích funguje a reálně pomáhá k ochraně spotřebitelů," řekl jeden z autorů návrhu zákona Bohuslav Sobotka. Tomu se brání ministerstvo i bankéři. Podle výkonného ředitele České bankovní asociace Josefa Taubera by zavedení stropů také nahnalo lidi do rukou skutečných lichvářů, protože by je banky musely odmítat. "Snaha o ochranu klientů – tedy zavedení stropu – se tak zcela mine účinkem. Naopak jejich situaci zhorší," tvrdí Tauber.
Podle stávajícího návrhu by se maximální sazba odvíjela od půjčených peněz. U nejmenší půjčky do deseti tisíc korun by byl strop roční procentní sazby nákladů 30 procent. Dnes si firmy specializující se na krátkodobé půjčky řeknou i o 200 procent původní částky.
Podle Šmejkala by měl strop smysl, ale musel by navíc existovat "sociální úvěr", který by garantoval stát a dosáhli by na něj ti, které ostatní banky nebo solidní úvěrové firmy odmítnou jako příliš rizikové. "Podmínkou takového úvěru by bylo proškolení v oblasti rodinného rozpočtu," navrhuje. A upozorňuje, že místo úroků by bylo lepší regulovat pokuty a sankce. Ty by u neplatiče nesměly překročit stanovenou částku. Některé firmy za nedoplatek pár set korun účtují mnohatisícové pokuty.
Největší změnyMožnost odstoupit do 14 kalendářních dnů od smlouvy Podrobnější informace o úvěru v reklamě. Právo na předčasné splacení úvěru bez zbytečných sankcí. Zavedení speciální živnosti nutné k poskytování úvěrů Možnost zvrátit nespravedlivé rozhodčí řízení Pramen: návrh zákona |
