Žadatel o výhodný úvěr se musí obrnit trpělivostí

-
Většina klientů zakládá smlouvy o stavebním spoření proto, aby mohli čerpat úvěr. Ať už se jedná o řádný či překlenovací úvěr, pokaždé musí klient vedle splnění dalších podmínek doložit, na co vypůjčené peníze použije. Ze zákona je nutné použít celý úvěr na bytové účely - lze tak s pomocí půjčky financovat nákup bytu nebo rekonstrukci koupelny. Naopak porušením smlouvy by byl nákup sedací soupravy nebo koberce. V některých případech je lepší nechat si poradit nebo trochu improvizovat. Například vybavit byt novou kuchyňskou linkou nelze samostatně, pokud je však v souvislosti s vylepšením kuchyně napevno zabudována, spořitelna nebude mít žádné námitky. Žadatel by měl počítat i s tím, že zatímco uzavření smlouvy o stavebním spoření je záležitostí okamžiku, administrativa spojená s úvěry je daleko obsáhlejší. "Nejvíc mi vadilo, že jsem potřebným formulářům nerozuměla a musela se před jejich vyplněním na dost věcí detailně ptát," říká vysokoškolačka Dana Němcová z Prahy. "My jsme přitom na věci okolo vyřizování úvěru měli času dost, nedovedu si představit, jak to zvládá zaměstnaný člověk, který potřebuje čerpat třeba překlenovací úvěr narychlo," dodává Němcová. Odvrácenou stranou každého dluhu je jeho splácení. Když není klient schopen včas hradit splátky, musí počítat se sankčními úroky z dlužné částky. Ty u některých spořitelen dosahují i násobků základních sazeb. V případě trvalé nebo opakované neschopnosti splácet může klient očekávat výpověď úvěrové smlouvy. Po ní následuje výzva k okamžitému splacení celého dluhu. Při zajištění úvěru nemovitostí by mohlo dojít i k mimosoudní dražbě a propadnutí nemovitosti ve prospěch banky. I když s takovým případem nemají ve spořitelnách ještě zkušenosti. "Většina úvěrů je jištěna ručitelem, a navíc vždycky se snažíme se s klientem dohodnout," říká ředitel ČS Stavební spořitelny Jiří Klán.

Úvěr ze stavebního spoření

Podmínkou pro přidělení řádného úvěru je minimálně dvouletá doba spoření, nashromáždění stanoveného procenta z cílové částky (podle spořitelen a tarifů kolísá mezi 40 - 50 procenty) a dosažení předepsaného hodnotícího čísla. Z těchto požadavků je nejtěžší splnit právě bodové hodnocení smlouvy. Stanovuje a vyhlašuje ho spořitelna. Obecně platí: čím dřív klient naspoří potřebnou částku, pokud přitom zvolil nižší cílovou sumu a takzvaný rychlý tarif, tím dřív dosáhne potřebné výše hodnotícího čísla. Na druhou stranu každá významná změna smlouvy - cílové částky či tarifu - má nepříjemný dopad na dobu do přidělení úvěru. Další hodnocení pozměněné smlouvy proběhne nejdříve po dvanácti měsících. Výjimkou je pouze ČSST, kde je tento odklad poloviční a VSS KB, která své klienty za změny nepostihuje vůbec. Splnění všech podmínek ještě automaticky neznamená přístup k úvěru. Zájemce o úvěr musí počkat, až ho spořitelna písemně vyzve. Aktuální výše potřebného hodnotícího čísla a rychlost přidělení cílové částky se totiž řídí především poptávkou po těchto úvěrech. Výjimkou je v současné době tarif nadstandard u HYPO. U něho totiž bodové hodnocení nemusí hrát žádnou roli, zcela postačí během dvou let naspořit čtyřicet procent cílové částky a požádat o přidělení úvěru. Úvěr se splácí v termínu dohodnutém mezi spořitelnou a klientem v úvěrové smlouvě. Obvykle je nutné začít se splácením nejpozději dva měsíce po jednorázovém čerpání, při postupném do devíti měsíců od zahájení čerpání. Dohodnuté úročení úvěru je fixní.

Příklady možného použití prostředků z úvěru

* koupě bytu, domu
* koupě pozemku (i jeho oplocení)
* stavba, přístavba nebo přestavba domu (například včetně zbudování sauny)
* oprava, modernizace a údržba bytu (například instalace bezpečnostních dvěří, výměna podlahy, výměna obkladů koupelny, zasklení lodžie)
* úhrada půjček nebo úvěrů na bytovou potřebu
* projektové náklady
* úhrada daně z převodu domu nebo bytu
* půdní vestavba
* požární zabezpečení
* bezpečnostní zařízení
* notářské poplatky
* vypořádání spoludědiců
* přestavba bytového jádra

Co nelze uhradit stavebním spořením

* bytové zařízení
* nákup či modernizaci rekreačního zařízení, kde není trvalé bydliště
* nákup nebytového prostoru

Podmínky pro poskytování řádných úvěrů ze stavebního spoření

ČMSS ČSST HYPO

úročení úvěru 6 % 6 % 6 %; nadstandard 5 %
podmínky pro přidělení
řádného úvěru
- min. naspoření z
cílové částky 50 % 50 % CL 45 %; CMW 40 %
- minimální bodové
ohodnocení 64 bodů 240 bodů CL 5,7 CMW 6,5 nebo 0 2)
- minimální doba
spoření 2 roky 2 roky 2 roky
kdy lze po změně smlouvy
žádat o úvěr po 12 měs. po 6 měs. po 12 měs.
počet ohodnocení
smlouvy (za 1 rok) 12krát 12krát 4krát
max. % z ceny nemovitosti
jako zástava 70% 3) 70% 3) 60%
poplatky za řádný úvěr (v Kč)
- úhrada za přidělení
úvěru zdarma 0,3 % z úvěru; CL - 2% z úvěru min. 200,
min. 300 max. 3000 CMW zdarma
- vedení úvěrového
účtu (ročně) 120 120 150
- převedení úvěru
na jinou osobu 3 % z dluhu 0,3% z dluhu 3 % z dluhu
- úroková sazba z
opožděné splátky zvýš.o 3 %p.a. zvýš.o 10 %p.a. až o 3 %p.a.
- povolení odkladu
splátek zdarma 200 zdarma

Raiffeisen VSS KB Wüstenrot
úročení úvěru 6 % 6 % 6 % nebo 7,5 %1)
podmínky pro přidělení
řádného úvěru
- min. naspoření z
cílové částky 50 % 40 % 40 %OF jinak 50 %
- minimální bodové
ohodnocení 64 bodů 55 bodů 600 bodů
- minimální doba
spoření 2 roky 2 roky 2 roky
kdy lze po změně
smlouvy žádat o úvěr po 12 měs. ihned po 12 měs.
počet ohodnocení
smlouvy (za 1 rok) 12krát 4krát 4krát
max. % z ceny nemovitosti
jako zástava 70% 70% 70%
- úhrada za přidělení zdarma zdarma 3) 2 % z úvěru,
úvěru min.100 5)
- vedení úvěrového
účtu (ročně) 120 zdarma 150
- převedení úvěru 1 % z dluhu nelze 100 Kč
na jinou osobu
- úroková sazba z zvýš.o 3 %p.a. přirážka až 10 % zvýš.o 25 %p.a.
opožděné splátky
- povolení odkladu
splátek zdarma zdarma zdarma

Vysvětlivky: počet bodů nelze srovnávat vzhledem k rozdílnému výpočtu, slouží k Vaši orientaci pro získání úvěru; 1) Wüstenrot: úrok je vždy o 3%p.a. vyšší než úročení vkladů, které si může klient zvolit při přidělení cíl.částky; 2) HYPO:u tarifu CMW umožňuje přidělení volbou - nevyžaduje hodnotící číslo; 3) ČMSS:starší obydlená nemovitost jen do 60%; 3) ČSST: v kombinaci s hypotékou od ČS až 90%; 4) VSS KB: vystavení záručních listin stojí 0,5% z úvěru; 5) Wüstenrot: posouzení zástavy stojí 0,3%-0,6% z ceny úvěru
Pramen: spořitelny

Tarify stavebních spořitelen

Českomoravská stavební spořitelna

Název varianty Měsíční splátka úvěru Standardní doba splácení
(min.) z CČ řádného úvěru

Rychlá 0,70% 7 let 8 měsíců
Standardní 0,50% 11 let 10 měsíců
Dlouhodobá 0,40% 16 let 7 měsíců

ČS-Stavební spořitelna

Název varianty Měsíční splátka úvěru Standardní doba splácení
(min.) z CČ řádného úvěru

Rychlá 0,55% do 8 let
Standardní 0,65% do 10 let

HYPO stavební spořitelna

Název varianty Měsíční splátka úvěru Standardní doba splácení
(min.) z CČ řádného úvěru

CMW - nadstandard 1% max. 11 let 2 měsíce
CL tarif 0,6 % z CČ; 10 let 9 měsíců
max. 1,5% z dluhu

Raiffeisen

Název varianty Měsíční splátka úvěru Standardní doba splácení
(min.) z CČ řádného úvěru

Rychlá 0,60% 9 let
Standardní 0,46% 13 let
Dlouhodobá 0,38% do 18 let
Pro mládež 0,30% do 21 let

Všeobecná stavební spořitelna KB

Název varianty Měsíční splátka úvěru Standardní doba splácení
(min.) z CČ řádného úvěru

Rychlá 0,75% 8 let
Standardní 0,60% 10 let
Pomalá 0,45% 12 let

Wüstenrot

Název varianty Měsíční splátka úvěru Standardní doba splácení
(min.) z CČ řádného úvěru

OF 0,70% 9 let 6 měsíců / 10 let 3 měsíců
OS 0,60% 9 let / 10 let
ON 0,50% 11 let 9 měsíců / 13 let 3 měsíců

Pramen: spořitelny
Autor:

Teplo z uhlí podraží o deset až třicet procent, říká zástupce tepláren

  • Nejčtenější

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

27. března 2024  17:29

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

25. března 2024  11:54

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Seznam zakázaných kotlů. Co vám od září hrozí, když v nich budete dál topit

23. března 2024

Premium Češi stále provozují nejméně 150 tisíc starých neekologických kotlů na tuhá paliva 1. a 2. emisní...

Průlomový lék na hubnutí dráždí cenou. Kúru za tisíce lze vyrobit za pět dolarů

29. března 2024

Lék Ozempic od společnosti Novo Nordisk je jedním z hitů posledních měsíců. Ukázalo se totiž, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Loď v Baltimoru měla potíže už dřív, most si o nehodu říkal, soudí odborníci

27. března 2024  11:17

Bezprostředně po úterní nehodě lodi v americkém Baltimoru vedení společnosti, která loď provozuje,...

Deset tisíc eur za kabelku Chanel. Ikona luxusu se o zákazníky neobává

29. března 2024

Ačkoli velká část zákazníků po celé Evropě pod vlivem inflace omezila nákupy některých...

Z Prahy do Bulharska a Rumunska z druhého terminálu. Země vstupují do Schengenu

29. března 2024  8:56

Od neděle 31. března se bude do Bulharska a Rumunska létat z druhého terminálu pražského Letiště...

Obchody: Předpověď na Velikonoce láká ke grilování, stouply i nákupy zmrzliny

29. března 2024  8:35

Příznivá předpověď počasí na Velikonoce zvedá poptávku po surovinách na grilování, jako jsou...

Průlomový lék na hubnutí dráždí cenou. Kúru za tisíce lze vyrobit za pět dolarů

29. března 2024

Lék Ozempic od společnosti Novo Nordisk je jedním z hitů posledních měsíců. Ukázalo se totiž, že...

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200 čtverečních metrů musí mít...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...